Страховка от потери работы

Содержание

Страхование кредита от потери работы

Страховка от потери работы

В период экономического кризиса потерять работу легко.

То и дело мы слышим о сокращении штатов, ликвидации предприятий и прочие «приятные новости». Но за всем этим стоят людские жизни, многие из уволенных не могут дальше содержать семьи и ищут хоть какой-то приработок или оформляют ссуду в надежде когда-то «разбогатеть». Вот поэтому заемщики не очень-то и упираются, когда банки им предлагают оформить полис страхования от потери работы.

«А вдруг со мною такое случится? Так хоть этот полис спасет меня от долговой ямы!» — так думают многие и оформляют страховку. А стоит ли это делать, покроет ли страховка сумму долга, когда могут не выплатить страховку, кому она выгодна — обо всем этом читайте в этой статье.

Все ли виды займов можно уберечь от утраты работы

Рынок страхования кредитных продуктов подразделяется на 2 вида:

  • добровольный;
  • обязательный.

Такие виды кредитования как ипотека и автокредит подлежат, исходя из норм Федеральных законов «Об ипотеке» (страхование залога недвижимости) и № 40-ФЗ от 25.04.2025 (страховка гражданской ответственности владельцев авто) ОСАГО, страхованию в обязательном порядке.

Оформление договора страхования от потери работы принадлежит к добровольному виду услуг.

Чаще всего банки предлагают подобный вид страхования в виде рекомендации, отказ от которого теоретически не должен влиять на решение о выдаче займа. Но, как показывает практика, отказ от оформления данного вида страховки зачастую приводит к выдаче отрицательного ответа банка.

Конечно, причина о невыдаче заемщику ссуды буде называться любая, кроме истинной. Ведь принудительное склонение заемщика к оформлению этого вида страхования противозаконно.

Некоторые банки все же выдают займы даже после отказа от добровольного страхования от потери работы, но могут повысить процент за пользование ссудой.

Этим они страхуют себя сами от возможной потери выданных денег. Все краткосрочные виды займов, срок погашения задолженности которых исчисляется периодом до 12 месяцев, можно застраховать от потери работы. Более долгосрочные виды ссуды подлежат продлению страховки каждый последующий год.

В каких случаях вам выплатят страховку

Увольнение с работы может произойти по разным причинам: как по вине работодателя или по не зависящим от воли сторон обстоятельствам, так и по вине работника. Страховой случай наступает во всех случаях, за исключением вины работника.

Подлежат возмещению по договору страхования такие случаи:

  1. Расторжение трудового договора по воле работодателя:
    • ликвидация предприятия (п. 1 ст. 81 ТК РФ);
    • сокращение количества штатных работников (п. 2 ст. 81 ТК РФ);
    • сокращение должностных единиц на гражданской службе (п. 6 ч. 1 ст. 33 ФЗ № 79);
    • по причине смены владельца предприятия (п. 4 ст. 81 ТК РФ).
  2. По обстоятельствам, которые не подчиняются воле сторон:
    • военный призыв в армию или ротация военнослужащего для несения обязанностей на гражданской службе (п. 1 ст. 83 ТК РФ);
    • возобновление работника на прежней должности в связи с решением судебных инстанций или трудовой госинспекции (п. 2 ст. 83 ТК РФ);
    • не прохождение конкурсного отбора на должность (п. 3 ст. 83 ТК РФ).
  3. Демобилизация досрочно с контрактной службы в армии по личным или семейным обстоятельствам (п. 3 ст. 51 53-ФЗ от 28.03.1998 «О воинской обязанности и военной службе»).

Заемщик не может претендовать на страховые выплаты, если он был уволен:

  • по соглашению сторон;
  • по собственному желанию;
  • за дисциплинарные взыскания, например, приход на работу в состоянии опьянения, систематическое нарушение трудовой дисциплины и пр. не может претендовать на страховые выплаты.

Если же заемщик уволен по причине, подлежащей страховому покрытию, и в период, оговоренный в договоре, устраивается на новую работу, выплаты автоматически прекращаются.

Это же касается и тех, кто в оговоренный период зарегистрировался в центре занятости и получил пособие по безработице. В этих случаях считается, что гражданин имеет доход, позволяющий покрыть задолженность по кредиту.

Покроет ли выплаченная сумма кредит

Несмотря на то, что этот вид страхования, как и любой другой вид, увеличивает финансовую нагрузку, однако позволяет при необходимости решить возникающие проблемы при потере работы.

Именно поэтому, прежде чем сразу отказываться от предложения банка застраховать свой кредит от потери работы, нужно просчитать выгоду от этой сделки. И выяснить, есть ли она.

Данное страхование позволит в течение оговоренного в договоре времени получать от страховщика ежемесячную сумму для погашения задолженности по ссуде в случае потери главного дохода.

Период заключения договора страхования составляет не более 1 года, и сумма покрытия равна эквиваленту ежемесячного взноса по кредиту.

Благодаря этим выплатам страховой компании заемщик не обременен поиском средств для расчета с банком. В это время он может спокойно искать новую работу, без лишних стрессовых ситуаций.

Для того, чтобы убедиться в том, что страховка покроет сумму займа на определенный период времени, приводим ниже пример расчета платежей по программе займа АО КБ «Ситибанк»:

За и против

Преимуществ у данного вида страхования значительно больше, чем недостатков. Но, как показывает практика, все преимущества часто нивелируются невозможностью воспользоваться предложением страховой компании.

Сначала узнаем о преимуществах, к которым относят следующее:

  • при утрате работы обслуживание по кредиту осуществляет страховая компания;
  • отсутствие стресса от невозможности выплачивать ссуду и спокойный поиск новой работы;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • посильная плата при твердых гарантиях страховой компании;
  • быстрое и необременительное для заемщика оформление полиса.

Недостатками являются дополнительная финансовая нагрузка при обслуживании займа.

Подавляющее большинство случаев сокращения штата или ликвидации предприятия работодатель старается провести в форме увольнения по п. 3 ч. 1 ст. 77 ТК РФ, т. е. по собственному желанию.

В случае отказа работника писать заявление по предложенной причине, работодатель находит такие рычаги давления, от которых не устоять.Применяется и увольнение по статье за прогулы (ст. 81 ТК РФ), и по недоверию (п. 7 ст. 81 ТК РФ), когда работник несет материальную ответственность за доверенные ему ценности предприятия и пр.

А по правилам всех страховщиков, увольнение по вышеприведенным статьям не входит в оговоренный в договоре перечень страховых случаев. Вот и получается, что на практике очень редки случаи выплаты страховыми компаниями долгов заемщиков банков.

Условия заключения договора страхования

Если вы прошли суровую проверку банком и вам вынесли положительный вердикт о выдаче кредита, то и страховку оформить так же не откажутся.

Для приобретения полиса страхования необходимо соответствовать следующим условиям, а именно:

  • иметь российское гражданство;
  • минимальный предел в возрасте – 18-21 год, максимальный – 55 лет и 60 лет, соответственно, для женщин и мужчин;
  • иметь официальное, действующее на дату оформления полиса, трудоустройство;
  • общий трудовой стаж должен составить не меньше 12 месяцев, а на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев.

Одним из условий оформления страхового договора является временная франшиза. Это такой промежуток времени, в течение которого страховщик не производит выплаты. Он исчисляется сразу после увольнения работника и исчисляется в календарных днях. Обычно этот период составляет 60 календарных дней.

Не менее интересен и так называемый период ожидания, который также входит в условия страховой компании. Это период, который начинается с даты оформления полиса страхования и устанавливается компанией на свое усмотрение.

Традиционно страховщики регламентируют срок ожидания в 3-4 месяца.

Так компании страхуют сами себя от неоправданных выплат. Ведь работник, узнав, что его собираются сократить, может быстро оформить договор, и без единого вклада со своей стороны получать положенные в этом случае выплаты компании. Это и есть неоправданные убытки компании.

Какие нужны документы

Для оформления полиса страхователь заполняет страховщику бланк заявления на страхование, форма которого у каждой компании разная. Но традиционными остаются вопросы, касающиеся ФИО заявителя, места прописки, паспортных данных, места работы, возраста и пр.

К заявлению требуется приложить следующие документы:

  • копия трудового договора, копии допсоглашений к основному трудовому договору;
  • выписка из трудовой книжки для установления общего стажа и стажа непрерывной работы на последнем месте работы;
  • документ о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
  • другие документы, которые относятся к принимаемому риску на страхование.

Как действовать, если наступил страховой случай

Этапы действий страхователя, если произошло увольнение с работы по причинам, подлежащим страхованию:

  1. До окончания срока в 10 рабочих дней от даты прекращения трудовой деятельности подать в центр занятости документы (паспорт, трудовую книжку) для регистрации и написать заявление о выдаче справки, что вы являетесь зарегистрированным в качестве безработного.
  2. За период времени в 10 рабочих дней от даты расторжения трудового договора подать в компанию страховщика такие документы:
    • уведомление о наступлении страхового случая;
    • ксерокопия трудовой книжки, которая заверена печатью и подписью нотариуса, или на предприятии работодателем;
    • копия страхового полиса;
    • копия договора на предоставление кредита с графиком ежемесячных платежей;
    • копия трудового договора, который расторгнут;
    • копия паспорта (все страницы);
    • справка об имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 или 6 месяцев (как того требует страховщик).

    Документы подаются в компанию по страхованию лично или пересылаются заказным письмом.

  3. По прошествии срока действия временной франшизы, за период в 5 рабочих дней после даты наступления каждого очередного платежа по ссуде подать страховщику такие документы:
    • заявление на страховую выплату;
    • оригинал документа из центра занятости, выданный по вашему заявлению (образец смотреть выше), который подтверждает тот факт, что вы на момент обращения к страховщику являетесь зарегистрированным безработным или таковым, кто на данный момент ищет работу.Документы подаются страховщику лично или пересылаются заказным письмом.

Как получить положенную выплату

В течение 14 рабочих дней после подачи вами заявления на выплату страховых возмещений и остальных обязательных документов страховая компания составляет акт.

После рассмотрения заявления и изучения поданных вами остальных документов страховщик принимает решение о выплате страховых возмещений или их невыплате, мотивируя это письменным отказом с указанием причин.

Страховая сумма поступает в размере, указанном в договоре, и составляет не более трехмесячного среднего дохода страхователя.

Возмещение поступает на счет кредитора ежемесячно. Общий размер перечисленной страховки не превышает установленной в договоре суммы.

Если гражданин досрочно выплатил кредит, то в этом случае необходимость в страховке отпадает. В этом случае часть страховой суммы можно вернуть, если такое действие прописано в договоре страхового полиса.

Но если возвращение страховой суммы в договоре заранее не обусловлено, или зафиксирована невозможность возврата страховой суммы при досрочном погашении ссуды, то требовать ее от страховщика бессмысленно.

В этом случае можно обратиться в судебные инстанции с иском, в котором нужно будет доказать, что данная услуга была оформлена без вашего согласия.

Если суд сочтет действия ответчика неправомерными, то обяжет его выплатить вам всю страховую сумму полностью.

Таким образом, зная все нюансы данного вида страхования кредита, вы будете более уверенно отстаивать свои интересы в банке. А банк, в свою очередь, уже не сможет без вашего ведома оформить на вас страховку, так как вы внимательно будете вчитываться во все пункты договора. А страховать свой заем или нет, это уже решать только вам!

: Диалог с юристом: кредитное страхование

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/strahovanie-kredita/ot-poteri-raboty.html

Добровольное страхование от потери работы

Страховка от потери работы

Впервые страхование от потери работы появилось в США в начале 70-тых годов в период нефтяного кризиса. В России же, такой вид страхования также начал набирать свою популярность во время кризиса 2008 года, ведь тогда риск потери рабочего места был достаточно велик.

В большинстве случаев кредитные организации предлагают эту страховку вместе с другими покрытиями – возможной потерей трудоспособности и страхованием жизни. Чаще всего эти услуги предлагаются клиентам берущих кредиты от 200 тыс. рублей. Как отдельная услуга страхование от потери работы фактически не используется.

Особенности получения страхования

Страховым компаниям достаточно хорошо известен менталитет и манера поведения наших сограждан и они понимают, если клиент желает получить страховку от риска потери рабочего места, то скорее всего уже в ближайшее время он потеряет свою работу, а благодаря страхованию хочет создать для себя “подушку безопасности” на безработный период. В истории страховых компании даже происходили события когда отдельные граждане умышленно приближали страховой случай постоянно провоцируя на конфликты своего начальника и тем самым увеличивая возможность своего увольнения. Из вышесказанного можно подвести итог – страхование от потери работы предлагается в основном только кредитными организациями и используется как инструмент для снижения риска по возможной неуплате кредита, причём этот вид страховки предлагается исключительно как дополнительная услуга в комплексе с другими видами страхования.

Особые требования

Потерять свою работу может каждый, но при этом такой риск достаточно трудно рассчитать.

В результате чего страховыми компаниями введены особые требования к своим клиентам: Минимальный возраст заёмщика должен быть не меньше 18-21 года и не более 65 лет Заёмщик не является военнослужащим или пенсионером Заёмщик должен работать на основе бессрочного трудового договора Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, а на последнем рабочем месте не меньше 3-6 месяцев Стоит отметить, что ваш доход должен быть постоянным, то есть если вы, к примеру, сезонный рабочий, то о страховании от потери работы придётся забыть На саму стоимость страхования оказывают влияние возраст, место работы и трудовой стаж страхователя. В общей сложности эта стоимость не превышает 10% от всей страховой суммы.

В каких случаях выплачивается страховка

Если бы страхование выплачивалось при каждом увольнении с рабочего места, то страховые компании несли бы одни лишь убытки.

Страхование от потери работы выплачивается только в следующих случаях: Ликвидация вашей организации или предприятия При сокращении, но только если вас заранее письменно о нём известили При потере рабочего места из-за восстановления другого сотрудника в должность при постановлении суда При потере работы в результате инвалидности второй и первой группы которая произошла уже после подписания страхового договора.

Страхование не выплачивается:

  • Если заявление на увольнение было написано вами по собственному желанию или же по соглашению обеих сторон;
  • В случае не продления договора после испытательного срока;
  • В том случае, если вы подписываете договор страхования уже имея при этом уведомление о сокращении штата сотрудников;
  • Если вы были сокращены, но при этом не можете предоставить уведомление о сокращении;
  • При потере работы из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими препаратами;
  • В случае, если вы сами себе причинили телесные травмы повлекшие за собой потерю трудоспособности;
  • При переводе вас на должность с неполным днём работы;
  • При выплате вам других пособий (например, по уходу за маленьким ребёнком) и не выплате пособия по безработице.

Страховой случай официально наступает на последующий день после вашего сокращения.

Для подтверждения факта о потери рабочего места вам необходимо предоставить трудовую книжку с пометкой о вашем увольнении и документ со статусом безработного или же активно ищущего работу, который вам нужно получить в центре занятости населения.

Как получить компенсацию

Для получения компенсации обладателю страхового полиса в течении 10 суток после увольнения нужно встать на учёт в местном отделении Службы занятости.

Далее в период от 5 дней до двух месяцев оповестить страховую компанию о факте наступления страхового случая с предоставлением следующего пакета документов: копия паспорта копия трудовой книжки копия кредитного договора заключённого с банком копия расторгнутого договора труда копия справки из банка о наличие задолженности по кредиту оригинал справки формы 2-НДФЛ с указанием ваших доходов за последние 3 месяца оригинал документа из Центра занятости с подтверждением об отсутствии работы Всю вышеперечисленную документацию необходимо отнести в отделение банка или же в саму страховую компанию.

Когда будут выплаты

Сама страховка никогда не выплачивается сразу. Это происходит потому, что действует первоначальный срок в 2 календарных месяца, если вы получили заранее уведомление о сокращении.

В течении этих двух месяцев вы будете получать заработную плату тем самым имея возможность погашать кредит, а свою очередь компания страхования убедится в том, что вы заранее не знали о своём сокращении.

Далее следует “временная франшиза” периодом в 2-3 месяца после вашего сокращения.

Предприятие на котором вы работали делает выплаты сокращённому сотруднику – два среднемесячных оклада, а сама страховая компания тем самым избегает случаев краткосрочной безработицы.

Сама страховка выплачивается в небольшой временной промежуток. Как правило, его длина от 3 месяцев до одного года. Такой период времени аргументируется тем, что гражданин настроенный на поиск нового рабочего места за этот срок вполне может найти соответствующую должность.

В общей сложности сумма страхования рассчитывается на основе ежемесячных платежей по кредиту и, соответственно, из величины среднемесячной зарплаты заёмщика.

Таким образом выходит, что страхование будет покрывать все ваши ежемесячные выплаты по кредиту (или их большую часть) сроком от 3 месяцев до года (период зависит от конкретной страховой компании).

Из всего вышесказанного можно подвести итог – страховая сумма не погасит в полном объёме ваш кредит, но она может существенно помочь вам в кредитных выплатах в тот период времени, пока вы будете искать новое рабочее место.

Источник: https://credits.ru/publications/222534/v-chyom-mozhet-pomoch-strahovanie-ot-poteri-raboty/

Как происходит страхование от потери работы и для кого это актуально

Страховка от потери работы

Страховые компании в России предлагают клиентам новый продукт, позволяющий в какой-то мере компенсировать финансовые потери в случае утраты работы.

Страховщики проявляют интерес к нему, но пока получить подробную информацию по этой услуге и воспользоваться ею можно лишь в нескольких страховых компаниях.

В банковской практике часто причиной просроченных кредитов служит увольнение клиента и последующее сокращение его доходов. Поэтому им выгодно избежать подобного риска за счет услуги страхования от потери работы.

Исторические предпосылки и принцип страхования от потери работы

Американский нефтяной кризис, случившийся в середине семидесятых, привел к массовой потере работы. Тысячи американцев лишились возможности своевременно возвратить банкам кредиты.

После этого появился новый вид страхования, обеспечивающий выплаты клиентам, потерявшим работу. Банк-кредитор предлагает его только при выдаче займа в качестве дополнительного обеспечения рисков.

Выплаты производятся в следующих случаях:

  • наступление смерти (страхование жизни);
  • утрата трудовой функции в полном объеме с оформлением инвалидности первых двух групп;
  • потеря рабочего места.

На Западе утрата возможности заниматься определенной профессиональной деятельностью входит в одну из составляющих пакета. В наших условиях это нецелесообразно, так как отсутствует зависимость полученного образования от уровня дохода и выбора сферы деятельности. На российском рынке предлагается покрытие полной утраты трудоспособности, если это невозможно исправить в будущем.

При наступлении страхового случая компания выплачивает клиенту средства для продолжения исполнения кредитных обязательств. Существенное отличие продукта от других – возможности выбора у клиента нет. Страхования компания совместно с банком принимают решение, определяющее категорию заемщиков, подлежащую обязательному страхованию в случае потери рабочего места.

Эта услуга предоставляется в обязательном порядке всем клиентам. Возможности отказаться или добровольно решить вопрос о ее выборе у них нет. В случае отказа кредит заемщику не предоставляется.

При выдаче кредита на приобретение автомобиля банк может потребовать заключения договора страхования на случай потери работы.

Это мотивируется необходимостью обеспечить дополнительные гарантии возврата долга.

Заключить договор страхования по личной инициативе невозможно. Банк, страховая компания не хотят нести лишние риски, связываясь с гражданами, которые, заранее зная о вероятности потерять работу, хотят себя обезопасить.

Условия получения

Есть несколько ограничений в предоставлении услуги. Обязательными требованиями к заемщикам являются наличие официальной постоянной работы, отсутствие предупреждения о досрочном расторжении трудового договора. Отдельным категориям населения страховка от потери работы не оформляется. К ним относятся:

  • индивидуальные предприниматели с непостоянным уровнем дохода;
  • ИП ведущие сезонный бизнес;
  • работники, не имеющие стабильного дохода, работающие временно или на условиях краткосрочных договоров.

Главные критерии оценки заемщика на предмет оформления страховки – материальное положение, сумма предоставляемого кредита. Исключаются все случаи оформления мелких и крупных займов.

Для маленьких займов страховка нецелесообразна, для крупных слишком велик риск потерь.

Чтобы их устранить устанавливается фиксированная максимальная сумма ежемесячных выплат, которая представляет собой 80% от суммы взноса по кредиту.

Основные требования

Перед оформлением полиса проверяется соответствие клиента базовым условиям. К ним относятся:

  • соответствие по возрастному критерию, устанавливается минимально и максимально допустимый возраст;
  • гражданство РФ;
  • наличие годового стажа работы, не менее 3 месяцев на последнем месте.

Если выдача кредита одобрена, то в страховке клиенту не откажут.

Дополнительные условия

Особенностью страхования является высокий риск наступления субъективных обстоятельств. Застрахованное лицо имеет возможность спровоцировать увольнение и в дальнейшем не вести активный поиск подходящих вакансий. Чтобы минимизировать риски от действий недобросовестных заемщиков применяется несколько исключений, которые связаны с причинами безработицы:

  • личное желание уйти с работы;
  • отказ от рабочего места по обоюдному согласию;
  • есть предупреждение о расторжении контракта, выданное до даты заключения страхового договора;
  • добровольный уход с работы без уведомления;
  • досрочное увольнение военнослужащих по семейным причинам;
  • клиент не встал на учет в качестве безработного, не получает положенных выплат;
  • самостоятельное нанесение телесных повреждений;
  • переход на частичную занятость;
  • начало получения пенсии по возрасту или инвалидности, пособия по беременности или уходу за малолетним ребенком;
  • форс-мажор (война, забастовки, акции протеста).

Выплаты осуществляются при условии проведения ликвидации или сокращения штата в организации, где работает клиент. При этом должны быть соблюдены все требования ТК к этой процедуре.

Начало выплат

Получение первых сумм по страховому полису происходит по истечении определенного времени. Как правило, это 2 месяца. Это срок, установленный трудовым законодательством, для предупреждения работника о предстоящем сокращении, расторжении контракта. Подобная практика позволяет исключить случаи, когда человек обращается за кредитом со страховкой, заранее зная о потере работы.

Дополнительное условие – период ожидания, аналогичный временной франшизе со сроком от двух до трех месяцев. Он предназначен для исключения периодов временной безработицы, которые не влияют на платежеспособность клиента.

Особенностью страховки на случай утраты места работы является срок выплаты традиционного покрытия, который не превышает один год. Это связано с тем, что востребованный специалист, как правило, трудоустраивается в этот период. В случае инвалидности выплаты осуществляются по другому риску.

Пакет документов

После увольнения клиент должен в установленные сроки встать на учет в качестве безработного. В страховую компанию предоставляются копии документов:

  • трудовая книжка, паспорт;
  • кредитный договор;
  • расторгнутый трудовой договор;
  • справка о задолженности по кредиту;
  • справка о доходах, документ с ЦЗН об отсутствии подходящей работы предоставляются в подлиннике.

Размер выплат

В практике страхования от потери работы применяются такие же подходы, как и в случае страхования от утраты способности выполнять трудовую функцию:

  • В случае инвалидности сумма ежемесячных выплат не должна превышать среднемесячный доход. Это практика призвана исключить соблазн фиктивной нетрудоспособности.
  • При признании человека безработным размер страховых выплат вместе с суммой социального пособия не может превышать 80% от прежней заработной платы.
  • Эти правила используются для того, чтобы назначенные выплаты по страховке не превышали размера трудового дохода. Они позволяют снизить субъективные риски. Размер ежемесячной выплаты примерно соответствует сумме взносов по кредиту.

Изменение ставок

Действие фиксированной ставки ограниченно во времени. Она может быть пересмотрена для действующих полисов, что оговаривается при заключении договора страхования. При оформлении новых страховок ставка может быть пересмотрена с учетом изменений в экономике и социальной ситуации на данный период.

Убытки в благоприятных экономических условиях практически отсутствуют, но в случае неожиданного ухудшения ситуации все может кардинально измениться. Развитие риска смертельного исхода происходит постепенно с течением времени, поэтому ставки по нему пересматриваются через 5 лет. Риск безработицы может вырасти внезапно и непредсказуемо, поэтому ставки меняются чаще.

Условия в случае безработицы

Максимальный срок страхования в этих случаях составляет 3 года, он заканчивается одновременно с договором по кредиту.

На этот срок устанавливается первоначальный тариф, в договоре указывается возможность его изменения. При возобновлении страховки тариф пересматривается, это связано с нестабильностью экономической ситуации.

При установлении единовременного порядка выплаты премии, в размер ставки включаются риски.

Страховой продукт на случай безработицы относится к самым сложным видам, существующие риски требуют сложных расчетов актуариев. На основании актуальных сведений об уровне безработицы сложно высчитать процент вероятности наступления страхового события в будущем.

Для оценки рисков используется метод корреляции данных статистики о количестве безработных, их образовании, половой принадлежности, возрасте. Полученные данные не могут считаться абсолютно точными, поэтому ведется мониторинг страховых случаев.

Данные западной статистики свидетельствуют о росте уровня безработицы и увеличении среднего времени поиска работы.

Себестоимость страховки

Для восточноевропейской банковской практики характерно стремление к минимизации расходов, что приводит к сложностям в реализации страховок. Их внедрение обходится дороже, чем сумма инвестиций, которую банкиры готовы предложить. Есть несколько факторов, влияющих на стоимость страхового продукта:

  • нестабильность экономической ситуации;
  • проблемы доступа к достоверным статистическим данным;
  • необходимость ведения раздельного учета по рискам;
  • мониторинг статуса безработных.

Такие данные необходимы для возможности объективной оценки и своевременной корректировки страховой политики. Данному продукту присущ высокий уровень риска, поэтому компании несут по ней убытки.

Во время подъема экономики, пришедшегося на середину 80-х годов, в Европе было реализовано большое количество полисов.

Ситуация с занятостью населения была нормальной, поэтому количество выплат держалось на минимальном уровне.

Это позволяло менять ставки в интересах клиентов, водить либеральные условия страхования, увеличивать сумму страхового покрытия. Этот продукт вышел на рынок как отдельная услуга.

Затем рецессия изменила ситуацию, за короткий срок продукт увеличил убыточность, в отдельных случаях страховщики несли убытки. Компаниям пришлось отказаться от страхования или увеличить премии. Пострадали в итоге все.

Покрытие в настоящее время не служит главным источником получения дохода, но существует в виде страхования жизни при выдаче кредита. Эксперты считают, что страхование необходимо большинству клиентов. Лишь немногие могут воспользоваться личными накоплениями, получить помощь от близких в сложный период поиска новой работы.

Источник: https://prostrahovcu.com/strahovanie-zhizni/strahovanie-ot-poteri-raboty.html

Где и как оформить страховку от потери работы?

Страховка от потери работы

Сокращение или увольнение с работы – это малоприятное событие для любого человека. Трудоустройство на новое место может занять продолжительное количество времени и сил.

К тому же на человека может оказывать давление необходимость ежедневно тратить денежные средства на бытовые нужды при отсутствии заработка.

Страхование от потери работы направлено на финансовую поддержку работнику, лишившегося своего основного заработка.

Что это такое?

Ситуация сокращения работников в компании довольно распространенная. Согласно статистике, каждый третий работник сталкивается с этим неприятным событием за время своего трудового стажа. Обезопасить себя от этого можно любым видом кредитования.

Это может быть потребительский кредит или ипотека. Участником страховой программы может стать любой заемщик публичного акционерного общества Сбербанк.

Как правило, предложение о вступление в программу поступает по телефону от сотрудника банковской организации или же при выдаче кредита.

Страхование от потери работы – это программа, благодаря которой страховая компания будет осуществлять выплаты заемщику, внезапно лишившегося своего заработка. Страховая выплата приблизительно равна ежемесячному платежу по кредитному договору. Продолжительность выдаваемых выплат будет зависеть от программы, которую предпочтет заемщик.

Как правило, данный период занимает от шести месяцев до одного года. Таким образом, у человека будет возможность найти новое место работы. Преимущественно банковские организации не предоставляют кредит без оформления страховки, однако это не значит, что страховые выплаты производят они.

Дело в том, что любой банк сотрудничает с организацией, занимающейся страховыми случаями, которая и помогает заемщику на случай непредвиденных трудностей.

Страховые случаи

Выплаты производятся только при наличии страхового случая. К ним относятся:

  1. Сокращение работников. Данный процесс проводится руководством организации, при котором трудовой договор с работником расторгается. Так как сокращение регулируется Трудовым Кодексом Российской Федерации, то данный процесс должен быть проведен в соответствии с главными законодательными требованиями.
  2. Прекращение трудовых отношений по обоюдному согласию. В данной ситуации инициатива также исходит от руководства организации. Особенностью данного процесса является договор о сроках расторжения трудового договора, денежная сумма, полагающаяся работнику при увольнении, передача трудовой книжки и тому подобное.
  3. Расторжение трудового договора на почве ликвидации организации.

Варианты отказа

Отказом для страховой выплаты могут послужить следующие случаи:

  1. Расторжение трудового договора по инициативе работника.
  2. Увольнение работника на почве его неоднократных нарушений правил поведения, установленных трудовым договором и внутренними правилами организации.
  3. Если при увольнении работник ежемесячно получает выплаты от Биржи труда.
  4. При потере трудоспособности по вине работника (игнорирование техники безопасности или непреднамеренное получение травмы в состоянии алкогольной интоксикации).

Особенности

Как уже упоминалось ранее, многие банковские организации, в том числе Сбербанк, неохотно выдают потребительский кредит или ипотеку без оформления страховой программы.

К тому же на территории России заемщики довольно редко самостоятельно задумываются о заключении страхового договора.

Если же заемщик все же решит стать участником данной программы, ему необходимо соответствовать определенным требованиям. В противном случае в выдаче страховки ему будет отказано.

Страхуемое лицо должно быть гражданином России. Многие страховые компании оказывают потенциальным клиентам, не достигшим двадцати одного года.

Однако, как правило, страховка может быть предоставлена мужчине от восемнадцати до шестидесяти лет и женщине от восемнадцати до пятидесяти пяти лет. Трудовой стаж на момент увольнения должен составлять не меньше, чем три месяца.

При этом заемщик за всю свою трудовую деятельность должен был проработать по своей специальности не менее двенадцати месяцев. Заемщик должен иметь бессрочный трудовой договор.

Заемщик, предварительно позаботившийся об оформление страхового договора, в случае увольнения (или сокращения) должен обратиться в страховую компанию и оповестить о случившемся. Крайне важно следовать указанным в страховом договоре срокам. Как правило, это 5-30 дней.

На признание ситуации страховой, компании требуется от пяти до десяти рабочих дней (не считая выходных и праздников).

После того, как сотрудник страховой компании признает произошедшую ситуацию с заемщиком страховым случаем – ему будет предоставлена либо разовая выплата за 6-12 месяцев (в зависимости от выбранной программы) или ежемесячные платежи на погашение кредитного счета.

Стоимость

В зависимости от страховой компании, стоимость предоставленной услуги будет варьироваться. Чаще всего стоимость исчисляется процентом от общего размера, оформленного на заемщика кредита. Как правило, она не превышает пяти процентов от суммы кредита.

Но встречаются случаи, когда страховая компания оставляет за собой право устанавливать фиксированную стоимость услуги. Минимальная ежемесячная стоимость начинается с двухсот рублей. Денежная сумма, которая может быть выплачена сразу, составляет от пяти до десяти тысяч рублей.

Компании

На сегодняшний день существует несколько страховых компаний, успевших подтвердить свою состоятельность и надежность:

  1. ВТБ Страхование – организация, начавшая свою деятельность вначале двадцать первого века и являющаяся на сегодняшний день самой крупной компанией в области страхования. Несмотря на дорогие предоставляемые услуги, организация славится своей бесконфликтностью, надежностью и достойным отношением к клиентам.
  2. Росгосстрах – одна из самых старых на территории России, которая к тому же является несомненным лидером по числу региональных филиалов. Данная страховая компания является выбором многих заемщиков по причине продолжительной и стабильной трудовой деятельности.
  3. АльфаСтрахование – страховая компания, начавшая свою работу вначале девяностых годов прошлого столетия. Предоставляет крупнейший страховой универсальный пакет для физического лица, тем самым помогая ему подобрать лучший вариант страхования. Однако заемщику довольно тяжело самостоятельно получить одобрение на оформление страхового договора. Как правило, данная организация сотрудничает с банковскими организациями. Они выступают в качестве посредника, предоставляя услуги страховой компании при выдаче потенциальному заемщику кредита или ипотеки.
  4. Ренессанс Страхование – частная организация, занимающаяся страховыми случаями заемщиков. Входит в список самых надежных организационных структур в этой области. Особенностью данной страховой компании являются относительно недорогие и достаточно разнообразные услуги для потенциального клиента, скрупулезная проверка на подтверждение страхового случая.

Источник: https://insure-guide.ru/social/gde-oformlyaetsya-straxovka-ot-poteri-raboty/

Страховка от потери работы актуальна, если у работника есть обязательства, но нет уверенности в стабильности компании

Страховка от потери работы

У страховых компаний появился востребованный среди потребителей вид услуги – страховка от потери работы.

По существующему законодательству ею могут воспользоваться граждане, которые имеют кредитные обязательства и лишились заработка.

Если они ощущают нестабильность в трудовой занятости, не могут полностью гарантировать выплату по обязательствам перед банками, страховщики готовы прийти им на помощь.

Суть страхования от потери работы

Потеря работы – неприятность, которая лишает человека средств существования. Если он имеет кредитные обязательства, ситуация усугубляется из-за отсутствия средств на проведение выплат финансово организации. При заключении кредитного договора гражданин, не уверенный в стабильности работы своей компании, могут заключить специальное соглашение со страховой фирмой.

По заключённому со страховщиком договору он обязан будет осуществлять ежемесячные платежи по кредиту за клиента до времени, когда он трудоустроится заново. Однако срок поиска новой работы ограничивается 6-12 месяцами. Размер платежей зависит от суммы, на которую застраховывается потребитель услуги.

Банки активно рекомендуют своим клиентам воспользоваться страховкой от потери работы. Этим они стремятся обезопасить кредитуемые средства.

Если гражданин берёт большую сумму в долг у финансовой организации на длительный срок, есть смысл заключить параллельно страховое соглашение. Здесь выигрывают обе стороны.

  1. Банк гарантированно получит свои деньги с процентами обратно.

  2. Клиент избежит просрочки по платежам, не испортит собственную кредитную истории, сможет рассчитывать на получение последующего займа при необходимости.

Банковские учреждения работают в сотрудничестве со страховыми компаниями. Им выгодно действовать сообща. Клиент, которому понадобится кредит, должен быть готов к заключению дополнительного договора по страхованию от потери работы. Это не зависит от целей займа.

Случаи страхового характера

При заключении договора по страховке от сокращения на работе, важно ознакомиться с условиями, по которым будут осуществляться выплаты. К страховым случаям относят следующие:

  • ликвидация, банкротство, реорганизация предприятия;
  • сокращение штата сотрудников, в число которых попадает застрахованное лицо. Если гражданина уволили, а место осталось, появляется возможность оспорить ситуацию в суде;
  • изменение трудового договора в связи с новой редакцией Устава организации (фирмы) в связи со сменой руководства;
  • расторжение договора между сотрудником и предприятием по независящим от них причинам. Например, разрушение объекта из-за природной стихии, призыв клиента на службу в ВС.

Если потребитель услуги был уволен по дисциплинарному взысканию, по собственному желанию без каких-либо оснований, причинению вреда своему здоровью из-за халатного отношения к технике безопасности, перешёл на неполную занятость, платежи по кредитному договору за него осуществляться не будут.

Требования к клиентам по страхованию от потери работы

Оформить страхование от потери работы гражданин может в любое время, для этого не обязательно заключать кредитный договор.

На момент обращения в страховую компанию клиент должен соответствовать нескольким критериям:

  • возраст 18 лет;
  • стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев;
  • общий трудовой стаж более 1 года;
  • официальное трудоустройство по трудовому договору.

Для заключения страхового договора необходимо представить документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, военный билет), заверенную руководителем копию трудовой книжки, трудовой договор. Если страховку оформляют в банке, где клиенту переводят зарплату на электронную карту, эти документы не нужны.

Страховые компании предоставляют данную услугу по любому виду кредита. Однако нет смысла заключать договор с ней, если сумма займа небольшая. На потребительский кредит, автокредит, кредитные карты не стоит оформлять страховые обязательства.

Как обезопасить себя от потери работы — смотрите в видео ниже:

Стоимость страховки по потере работы

Стоимость услуги по страхованию от утраты работы зависит от многих условий. Главное из них, какая компания её осуществляет.

Организации проводят расчёт двумя формами: в процентах от страхуемого кредита (0,8-5% от размера займа) или фиксированной сумме ежемесячного платежа (от 200 руб/мес).

Иногда по требованию кредитора страховку оформляют единовременной выплатой, которая составляет 5000-10000 руб.

Компания Ставки по страховке Дополнительные возможности для клиентов
СбербанкСтраховая сумма – 6500-74000 руб; ежемесячный платёж – 190-1990 рубСпец. программа «Зелёный парашют», несколько вариантов защиты кредита от потери работы в случае сокращения, увольнения; плюс бонусы на помощь в трудоустройстве
ВТБ-243,8 % от суммы займаСтраховка от ВТБ от потери работы предполагает ежемесячную оплату и индивидуальные расчёты; услуга только для клиентов банка
Ренессанс страхование1% от суммы кредитаЕжемесячный платёж в форме комиссии; возможность получения дополнительной ссуды.
Росгосстрахдо 1% от суммы кредитаРасчёт стоимости определяют в зависимости от трудового стажа, места работы (государственное или частное). Действует программа «Твои условия»
Ингосстрах1% от суммы кредитаЕжемесячные платежи
Альфастрахованиеот 6,8% до 16,28% за годстраховая сумма равна размеру 3-х месячных платежей за кредит

В каждой СК существуют программы по привлечению клиентов. Поэтому можно подробнее ознакомиться с их предложениями и заключить договор с тем банком и страховой компанией, которые наиболее предпочтительны.

Источник: https://tvoipolis.online/5870-skolko-stoit-strahovka-ot-sokrashheniya-na-rabote-kak-eyo-oformit

Страхование от потери работы – Юр-консультация

Страховка от потери работы

Страхование от потери работы – новая услуга страховых компаний (СК), которую выгодно использовать, когда вы оформляете крупный банковский кредит. Покупая такой полис, вы получаете гарантию того, что страховщик будет выплачивать обязательства перед банком в течение года с момента потери официального места работы.

Подобные сделки выгодны для всех сторон, участвующих в соглашении. Клиент получает уверенность, что он не останется один на один с внушительными долгами, если его уволят. Банк гарантировано получает свои средства с процентами, даже если заемщик уже не работает официально. Страховщик получает вознаграждение в виде стоимости полиса и ежемесячных взносов клиентов.

Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать.

Можно оформить кредитные каникулы или запросить реструктуризацию задолженности, но намного выгоднее еще на этапе оформления кредита купить страховку от потери работы.

В этой ситуации СК будет в течение года вносить обязательные платежи на кредитный счет. Этого срока достаточно, чтобы найти новую работу и стабилизировать финансовое положение.

Виды покрытия страхового полиса

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  • Увольнение по согласованию сторон;
  • Сокращение штата сотрудников;
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией. Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Смотрите на эту же тему:  10 способов пополнить дебетовую карту Сбербанка

Такое возможно в следующих ситуациях:

  • Увольнение по собственному желанию заявителя;
  • Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  • Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  • Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

ДостоинстваНедостаткиПовышается вероятность выдачи крупного кредита.Дополнительные затраты на покупку полиса и внесение ежемесячных платежей.Гарантии выплаты обязательств перед банком при наступлении страхового случая.Большой список не страховых случаевВнушительный размер компенсации.Есть вероятность отказа в выплате компенсации со стороны СК при наступлении страхового случая.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Требования к потенциальным клиентам

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  • Возраст – 18-60 лет;
  • Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Компенсация выплачивается в течение 12 месяцев с даты подтверждения наступления страхового случая. За это время можно найти новую работу, но обязательно нужно стать на учет в Центр занятости. Первые выплаты производятся через два месяца с даты увольнения.

Определение стоимости полиса

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту. В договоре, который вам предлагают к подписанию, есть все условия сделки, их нужно изучить заранее, чтобы потом не возникало проблем и дополнительных вопросов.

Смотрите на эту же тему:  9 способов проверки денег на подлинность

Страховщики, которые предлагают полисы от потери работы

Оформить полис страхования от потери основного места работы при оформлении банковского кредита можно в следующих учреждениях:

  • Сбербанк – цена полиса 190-1990 руб. в месяц;
  • Альфа Страхование – цена 6,8-16 % от суммы кредита;
  • ВТБ 24 – стоимость от 3900 руб.;
  • Ренессанс Страхование – цена от 1% от суммы займа;
  • Росгорстрах – стоимость от 3% от размера кредита.Стоимость и выплаты страхования от потери работы от Сбербанка

Сами банки не занимаются страхованием, но на базе ведущих финансовых учреждений организованы собственные страховые компании. Часто при оформлении кредита в определенной организации вас обязуют купить полис в конкретной страховой.

Получение выплат

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их.

Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет.

Обязательства постепенно погашаются.

Если вы находите новую работу, обязательно нужно оповестить страховую компанию. Выплаты прекращаются через два месяца. За это время вы уже получите заработную плату на новом месте.

Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.

Отзывы

Ирина Корабельникова, Омск. Я покупала квартиру в новостройке в ипотеку. В банке сразу предупредили, что нужно будет застраховаться от потери работы.

Хорошо, что воспользоваться страховкой не пришлось, но у меня появилась определенная уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств мне помогут выплатить долг.

Пришлось ежемесячно платить и по кредиту, и по страховке. Как только выплатила весь долг, отказалась от полиса.

Роман Соловьев, Москва. А я воспользовался страховкой от потери работы. В кредит покупал машину, когда работал на крупном предприятии, но через год компанию реорганизовали, меня уволили по согласованию сторон. Сразу стал на учет в Центре занятости, а страховая еще год платила вместо меня кредит. Пришлось побегать, пока собирал документы для страхового агента, но это было не зря.

Источник: https://jurkonsultacija.ru/strahovanie-ot-poteri-raboty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.