Страхование жизни при автокредите

Содержание

Как вернуть страховку по автокредиту | Возврат навязанной страховки жизни и КАСКО

Страхование жизни при автокредите

Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения.

Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь.

Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни.

Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение.

В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ.

Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст.

343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Как отказаться от страховки жизни

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья.

Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента.

Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  • при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
  • после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Отказ от страховки в период охлаждения

Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование – сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка – навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».

В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

  • за 2 недели не наступил страховой случай;
  • решение принято до начала срока действия полиса;
  • заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.

«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется только на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомобиля от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.

Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте.

Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств.

Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.

Возврат денег за страховку через суд

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег.

Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ.

Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

  • потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
  • могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора.

Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

  • обращение в банк с заявлением;
  • предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
  • ожидание решения – положительного или отрицательного;
  • при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен.

Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной.

Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку.

Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Источник: https://mytischi.kredity-tut.ru/stati/vozvrat-strahovki-zhizni-pri-avtokredite

Страхование жизни при автокредите: стоит ли оформлять? Советы +

Страхование жизни при автокредите

Количество автомобилей на дорогах России растет с каждым годом. Для многих этот факт является удивительным, так как стоимость автомобилей достаточно высока, и часто превышает материальные возможности среднестатистических россиян, которых большинство. Это объясняется просто.

Большинство автомобилей приобретены в кредит по программе автокредитования, которая делает доступным то, что раньше казалось недосягаемой роскошью.

От покупки автомобиля в кредит часто останавливает наличие у банков дополнительных программ страхования, которые в итоге значительно увеличивают и без того не маленькую сумму кредита.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите? Выгодно ли приобретение этого продукта для автовладельца? Можно ли вернуть деньги за эту услугу? Эти вопросы волнует многих, кто задумывается о приобретении автомобиля. Давайте попробуем разобраться.

Случаи, когда необходима страховка

Сегодня большинство банков выдают автокредит с обязательной необходимостью оформления страхования жизни владельца, рисков потери работы или трудоспоосбности. Это выступает своеобразным гарантом возврата кредита для финансовой организации. Консультанты его настоятельно рекомендуют оформить ввиду нестабильной ситуации в стране и ее непредсказуемости.

Граждане часто внезапно могут лишиться работы, заболеть, получить травмы, что приведет к сложной ситуации с выплатами ежемесячных платежей по кредитам. В случае наступления страхового случая заемщику не придется думать о том, где взять дополнительные средства на погашение кредита. Это за него сделает страховая компания.

Полис КАСКО

Эти факты многих клиентов убеждают в необходимости оформления подобного договора страхования.

Кроме того автокредитование предполагает, что сам автомобиль будет выступать залогом для кредита, и, в случае, если заемщик не сможет выплачивать ежемесячны платежи, автомобиль будет изъят и продан, для покрытия расходов банка. Поэтому полис КАСКО на автомобиль является обязательным условием получения кредита на авто.

ВАЖНО Полис КАСКО страхует только автомобиль, а не гражданскую ответственность водителя. То есть возмещения по нему возможно получить в случаях аварии, поджога, механического повреждения автомобиля, стихийных бедствий, угона или умышленного повреждения машины третьими лицами.

Кому выгодно оформить?

Логично, что оформление подобной страховки выгодно и банку, и страховой компании, и клиенту, в случае наступления страхового случая. Страховая компания получает свои доходы с оформления страховки, а банк увеличивает свою прибыль в связи с увеличением суммы кредита.

Но страхование жизни, здоровья, потери работы и трудоспособности не являются обязательным условием получения кредита. При выборе договора автокредита со включенной услугой страхования следует тщательно оценить ситуацию и свои возможности. Ответить на вопросы:

  • Какова вероятность наступления страхового случая?
  • За счет каких средств можно будет погасить задолженность, в случае, если вы лишитесь работы или трудоспособности?
  • Насколько выгодны условия автокредита со страховкой и без страховки?

В любом случае у каждого заемщика остается возможность отказаться от дополнительного страхования и после заключения договора кредитования.

Преимущества страхования жизни при автокредите

  1. При наступлении случая, который будет признан страховым,– вам не приодеться выплачивать долг по кредиту банку, за вас это сделает страховая компания.

    – долги по оплате кредита не лягут на плечи ваших родных,

  2. Психологическое спокойствие заемщика

Недостатки страхования жизни при автокредите

  • Деньги за страховку вы вносите сразу, и если не наступает страхового случая, то они просто остаются в страховой компании,
  • Сумма кредита возрастает на сумму страховки, на которую так же будут начисляться проценты.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированная сумма услуги отсутствует. Стоимость страхования жизни и здоровья зависят многих факторов

  • Размер страховой суммы, при наступлении страхового случая,
  • Срока страхования (страховка стоит дешевле на меньший срок),
  • Пола и возраста клиента (страховка для мужчин дороже, чем для женщин, граждане после 40 лет находятся в группе риска, для них будет повышена сумма страховки примерно на десять процентов),
  •  Профессиональной деятельности  и увлечений клиента,
  • Наличия или отсутствия каких-либо заболеваний и хронических болезней.

Чаще всего стоимость страховки напрямую зависит от стоимости кредитного договора, а вот процентное соотношение может быть разным, в среднем от одного и более процентов.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Как уже говорилось, страхование жизни не является обязательным при оформлении любого кредита.

Но часто эта услуга включается в договор по умолчанию, и вам не дадут возможности получить автокредит на других условиях. Особенно если автокредит относится к категории экспересс-кредита.

Либо без оформления страхования жизни вам могут предложить менее привлекательные условия, например, значительно повысить ставку на кредит.

Варианты отказов

Существует четыре варианта отказа от страхования жизни

  1. На этапе заключения договора. Если вы не планируете оформлять страхование жизни, сразу скажите об этом представителю банка, принудить вас оформить страховку они не имеет права. Важно понимать, что отказ от страховки может привести к изменению условий договора, либо вообще к отказу в кредитовании.
  2. После заключения договора. По письменному заявлению клиента банк может прекратить действие страховки по ранее выданному кредиту. При этом важно внимательно ознакомиться с договором кредитования, там, скорее всего, указаны сроки, в которые вы должны уложиться для оформления отказа от страховки. В большинстве финансовых компаний они составляют от 3 до 6 месяцев.
  3. Подать исковое заявление, в случае отказа банка в расторжении договора страхования. В этом случае важно трезво оценить свои шансы на успех, так как вы добровольно согласились на страховку, при оформлении кредита. Положительное решение суда можно ожидать в случае, если вам удастся его убедить в том, что страхование было навязано сотрудниками банка. А для этого должны быть весомые доказательства, например, записи переговоров с сотрудниками банка. В любом случае, при выборе этого метода возврата страховки следует заручиться поддержкой опытного юриста.
  4. При досрочном расторжении договора кредитования. В случае досрочного погашения кредита, вы можете подать заявление на перерасчет страховки за период, которым кредитом не пользовались. Это можно будет сделать только в офисе страховой компании. Для этого вам нужно подготовить два экземпляра заявления (образец можно скачать здесь).

    Скачать (DOC, 31KB)

    При подаче заявления в страховую получите на своем экземпляре отметку о вручении: дата вручения, подпись ответственного лица, расшифровка и номер входящего документа. Кроме заявления нужно предоставить копию кредитного договора, документ, удостоверяющий личность, справку о том, что кредит погашен в полном объеме. Такая справка выдается банком или финансовой организацией, в которой оформлялся займ. Подобные заявления рассматриваются в течение месяца. В случае отсутствия реакции на обращение в течение указанного период клиент может обратиться в отделение Роспотребназдора либо в суд. Порядок обращения в Роспотребнадзор аналогичен порядку обращения в страховую компанию, подается письменное заявление, со всем необходимыми приложениями, а также в случае наличия ответ страховой компании либо уведомление об отправке запроса. В случае обращения в суд нужно быть готовыми к долгим судебным разбирательствам, которые могут затянуться на несколько месяцев.

Как составить заявление на отказ от страхования жизни?

Правильно составить заявление на отказ от страхования жизни, можно придерживаясь следующих правил

  • В правом углу документа указывается адресат заявления – полное наименование банка/страховой компании, юридические реквизиты; далее следует указать персональные данные заявителя – ФИО, адрес по месту прописки, контактный телефон.
  • В информационной части заявления следует указать реквизиты договоров (кредитного и страхового) – номер, дата заключения, срок действия, некоторые важные условия, информацию о уже выплаченной сумме и требования о возврате денежных средств.
  • Обосновать свои требования следует отсылкой к нормативно-правовым актам либо пунктам договора, а также приложенными документами, список которых должен быть указан в самом заявлении.
  • Заявление должно быть подписано заявителем собственноручно, роспись должна сопровождаться расшифровкой и датой составления.

Выбор банка при кредитовании

Даже если удастся договориться  с банком/страховой компанией, или выбить в суде свои кровные деньги за оформление страховки, вы получите не полную сумму, а сумму за вычетом комиссии банка. Поэтому еще раз подчеркнем, что выбор страховаться или нет дело персонально каждого клиента, трезво оценивайте свои силы и возможности, и внимательно читайте условия договора.

Важным моментом является выбор банка, в котором вы планирует оформлять автокредит. Есть банки, в которых заключение договора страхования является обязательным условием получения кредита.

Есть банки, которые изначально не требуют оформления полиса страхования жизни, например Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Росбанк, Банк Возрождения, или Русфинанс, Ренессанс Страхование.

Обратите внимания на условия кредитования этих банков, чаще всего они предлагают более высокий процент по кредиту, взамен отказа от страхования жизни.

Страхование жизни не является обязательным пунктом при заключении договора кредитования для приобретения автомобиля. Оформлять его или нет решает каждый заемщик самостоятельно.

Помните, что даже если вам навязали эту услугу, не предложив альтернативных вариантов кредитования, у вас есть возможность возвратить сумму страховки, обратившись в страховую компанию или банк с заявлением, а в случае отказа готовиться защищать свои интересы в суде.

В любом случае, при подписании документов на автокредит внимательно читайте условия договора, не лишним будет записывать при этом все переговоры с представителями банка или страховой компании на диктофон, в случае необходимости это будут хорошие доказательства в судебном разбирательстве вашей точки зрения.

Источник: https://iuristonline.ru/prava_avtovladelcev/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite.html

Страхование жизни при автокредите. Можно ли отказаться? Советы юриста

Страхование жизни при автокредите

Банки в нагрузку навязывают страхование жизни при автокредите. Сейчас мы рассмотрим, обязательно ли страхование жизни при автокредите и можно ли от нее отказаться.

Цены на автомобили растут, материальное положение населения не меняется, но меньше машин на дорогах не стало. Наоборот имеется тенденция к увеличению количества авто на душу населения.

Причина данного роста кроется в доступности автокредитов. С помощью так называемого «кредитного плеча» многие получили возможность покупки авто. Но банки в нагрузку навязывают страхование жизни при автокредите. Сейчас мы рассмотрим, обязательно ли страхование жизни при автокредите и можно ли от нее отказаться.

Зачем оформляют страхование жизни при покупке авто?

Страхование жизни при автокредите навязывают неслучайно, автомобиль – источник повышенной опасности и в дороге с водителем может произойти всякое, вот поэтому банк с помощью страховки старается обезопасить себя и обеспечить 100% гарантию возврата автокредита.

Без страховки, при наступлении несчастного случая кредитные обязательства перейдут на близких родственников и им придется отдавать долг.

Если же у вас оформлена страховка, то все расходы по погашению автокредита лягут на плечи страховой компании.

Исходя из этого я думаю в этом имеется разумное зерно. Как говорится от сумы не зарекайся.

 В чем выгода от страховании жизни при автокредите

Как это ни странно звучит но страхование жизни при автокредите выгодно всем сторонам. И страховой компании, и банку, и клиенту.

Давайте рассмотрим преимущества для каждой стороны более подробно.

Выгода для клиента. Оказывается выгода есть и вот какая:

  1.  Более низкий процент. Если вы страхуете жизнь, то банк выдает вам кредит под более низкий процент.
  2.  При наступлении несчастного случая, страховая компания погасит кредит.

Выгода банка.

  1.  Увеличения суммы кредита за счет включения в него суммы страхового полиса.
  2.  Гарантия возврата кредита.
  3.  Процент от страховой компании за оформление страховки.

Выгода страховой компании.

  1.  Получение дохода в виде страховой премии. Размер страховой премии напрямую зависит от размера автокредита.
  2.  Экономия на оплате труда сотрудников. Все документы оформляют сотрудники банка

Условия, на которых оформляется страхование жизни при получение автокредита

Как бы мы не сопротивлялись, но страхование жизни при автокредите становится обязательным.

Даже постановление правительства о необязательности страхования жизни при выдаче кредита не смогло переломить ситуацию.

Банки всем и каждому в обязательном порядке навязывают страховку. Оно и понятно, страховка является гарантом возврата кредита.

Банки, чтобы увеличить объем автокредитов со страхованием жизни, предлагают клиентам пониженный процент и уверяют, что ответственность при просрочках платежей будет нести страховая компания. Кто же не согласится с такими условиями?.

И все же, если Вы надумали использовать страхование жизни, то стоит обратить внимание на то, чтобы размер страховки покрывал сумму автокредита.

К тому же сумма страховой премии не будет превышать 0.1% стоимости кредита. Думаю стоит согласиться. Тем более отказаться от страховки у вас будет время.

Как отказаться от страхования жизни

Страхование жизни при автокредите – это навязанная услуга!

Вы ее можете не оформлять вообще или отказаться от нее после заключения договора.

Работники банка навязывая эту услугу мотивируют тем, что в противном случае, кредит будет выдан под повышенный процент или вам вообще будет отказано в кредите.

Помните, что если откажетесь от страховки жизни на этапе выбора кредитного продукта, то вам изменят процентную ставку и она может быть на несколько пунктов выше.

Или вообще откажут в выдаче кредита.

Но давайте будем терпеливее и не будем брать кредит под повышенную ставку. И если вам не нужна страховка вы просто от нее откажетесь.

Для того, чтобы отказаться от страхования жизни при автокредите, вам необходимо принести заявление на расторжения в банк. Срок, в который можно расторгнуть договор страхования, прописывается в основном договоре и составляет от 3 до 6 месяцев.

Бывают случаи когда банк отказывается принимать у вас заявления. Тогда поступаем так, идем на почту и отправляем на адрес банка заявление заказным письмом с обратным уведомлением. И никуда банк не денется, расторгнет договор.

Но если и это не поможет, тогда идем в суд. Тут как вам повезет. Судебная практика неоднозначна.

Скачать образец заявления на отказ от страхования жизни по автокредиту в формате .word.

Возврат денег

Возврат страхования жизни по автокредиту получится в 2-х случаях:

  •  если вы пришли к согласию с банком;
  •  если вы выиграли дело в суде.

Но даже если у вас все получилось и решение принято в вашу пользу, на руки вы получите не всю сумму, с нее удержат агентское вознаграждение.

Если вы досрочно погасили кредит, вы также можете возвратить страховку. Вернут вам конечно не всю сумму, а пропорционально истекшему периоду и за минусом комиссионного вознаграждения, выплаченного страховой компанией банку. В данном случае обращаться вам нужно в страховую компанию.

Я думаю у вас не должно остаться сомнений в вопросе: нужно ли страхование жизни по автокредиту? Главное в автосалоне или в банке внимательно читайте договор и принимайте взвешенное решение, ведь страховой полис может сослужить и хорошую службу.

Советы юриста

Источник: https://proins.ru/personal/strakhovanie-zhizni-pri-avtokredite

Страхование жизни при автокредите: сколько стоит и как отказаться

Страхование жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите – однозначная польза для заемщика или дополнительные бесполезные расходы? В любом банке РФ сегодня заемщику предложат застраховать свою жизнь. Услуга может даже навязываться принудительно. Но обязательно ли страхование жизни при автокредите, какова его стоимость и можно ли от него отказаться? Ответы на все вопросы знает Brobank.

[offersnew off_id=»120299″]

Зачем банку нужно страхование жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите обеспечивает банку возврат заемных средств в случае смерти или тяжелой болезни заемщика. Страховка перекрывает долг по кредиту и это освобождает вступающих в наследство родственников умершего от необходимости выплачивать задолженность.

Стоимость услуги

Сколько стоит страхование жизни при автокредите чаще всего определяет размер кредита. Стоимость страховки составляет около 1% от страховой суммы. А страховую сумму банк устанавливает такую, чтобы в случае смерти заемщика она полностью покрыла его долг перед кредитным учреждением.

В лучшем случае заемщику придется доплачивать процент от суммы невыплаченной части кредита. При этом некоторые договора предусматривают перерасчет платы за страховку по мере выплаты долга.

Также возможен вариант, когда размер страховой суммы равняется полной стоимости автомобиля. Соответственно, стоимость полиса составит примерно 1% от цены машины.

Увеличиваться стоимость страховки может и по настоянию страховой компании путем увеличения процентной ставки по страховке. Этому способствует больший риск наступления страхового случая, по мнению страховых агентов. Причиной повышения ставки могут служить:

  • хронические болезни заемщика;
  • его почтенный возраст;
  • увлечение экстремальными видами спорта;
  • участие в потенциально опасных для жизни мероприятиях.
[offersnew off_id=»131556″]

Скрывать информацию о таких факторах риска не нужно, потому что при наступлении страхового случая страховщик на основании этого может отказаться от осуществления выплат.

Например, если заемщик получил тяжелую травму во время серфинга или катания на горных лыжах, а при оформлении кредита он не предупреждал банк о своем хобби, то страховку он не получит – долг перед банком по-прежнему будет числиться за ним или его наследниками.

Порядок отказа от страховки

Для отказа от страхования достаточно уведомить сотрудника кредитного учреждения о своем нежелании оплачивать страховку. Специалист может привести несколько аргументов, почему заключение договора страхования выгодно для всех сторон. Но никто не заставит оплачивать услугу, которую вы не хотите покупать.

В некоторых случаях банк может включить стоимость страховки в кредитный договор, не информируя об этом заемщика. Но указ Центрального Банка №3854 от 20.10.2015 предусматривает возврат страховки по автокредиту в течение 14 дней после подписания договора.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию, с которой сотрудничает банк. Договор будет расторгнут в том случае, если в период с подписания документа до его аннуляции не произошел страховой случай или событие, имеющее признаки страхового случая.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите может быть прописано в кредитном договоре или договоре страхования. Иногда страховщик дает заемщику более длительный срок для отказа от добровольного страхования. Это не запрещено законодательством. Срок, в который можно расторгнуть страховой договор может варьироваться от 14 дней, до полугода.

Если же сроки пропущены и банк отказывает в аннуляции страховки, можно обратиться в суд.

При подготовке к иску надо собрать доказательства того, что заемщику отказывались выдавать кредит без оформления добровольного страхования. Следовательно, был нарушен сам принцип добровольности.

В таких делах суд чаще отказывает в удовлетворении иска. Но при наличии хорошей доказательной базы аннулировать страховку возможно.

Можно ли вернуть деньги за автостраховку?

Так как вернуть страхование жизни по автокредиту возможно, заемщик имеет право на возвращение средств, потраченных на услугу. Но компенсировать свои траты в полном объеме не получится. Даже если суд признает навязывание страховки банком незаконной и вынудит страховую компанию вернуть средства, из всей суммы будет вычтено вознаграждение кредитору.

В других случаях можно рассчитывать на компенсацию средств с вычетом предусмотренных договором комиссий. Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.

Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.

Нужно ли вам страхование жизни при автокредите?

Автокредит без страхования жизни имеет ряд минусов:

  1. Банк имеет право повысить кредитную ставку при отказе клиента от страхования.
  2. В случае преждевременной смерти или осложнения состояния здоровья заемщика при отсутствии страховки его долги придется выплачивать его родственникам, наследникам и опекунам.

И оформлять кредит со страховкой просто удобнее, потому что банк за вас подготовит все необходимые документы. Процедура же отказа от страховки может быть хлопотной и требовать дополнительных юридических консультаций.

Кроме того автокредит без страхования жизни часто бывает менее выгодным, чем со страхованием. Банк заинтересован в 100% гарантии возврата заемных средств, поэтому порой предлагает заемщикам, отказывающимся от страхования, такие процентные ставки, что просто не разумно соглашаться на эти условия.

Тем не менее, согласно законодательству, у заемщика должен оставаться выбор обращаться ли к услугам страховых агентов. Поэтому, если человек считает, что ему не нужно страхование жизни при автокредите, никто не может запретить ему от нее отказаться.

С отличием окончил Университет Лобачевского, имеет высшее образование по специальности “Журналистика”. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит.

Получил опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде.

Автор сотен публикаций в сервисе Бробанк по банковскому направлению с использованием личного жизненного опыта.

Источник: https://brobank.ru/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Почему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?

Страхование жизни при автокредите

При оформлении кредитов, в том числе и на покупку автомобиля, банки предлагают оформить страховой полис, тем самым они уменьшают риск возникновения задолженности, если заемщик, например, потеряет трудоспособность.

Часто банки даже не предоставляют клиентам выбора, оформляя договор принудительным образом. А выгодно ли страхование жизни при автокредите заемщику?

Условия при покупке машины

Довольно сложно найти банк, где можно оформить автокредит без страхования жизни и здоровья.

В страхование автокредита может входить как страхование жизни, так и страхование автомобиля.

Так как банки и страховые компании тесно сотрудничают между собой, то в заключении страховых договоров заинтересованы обе стороны.

Банк, оформляя клиенту договор страхования жизни и здоровья, пытается максимально минимизировать риск невыплаты автокредита.

Застрахованное лицо, разумеется, тоже имеет выгоду, так как при наступлении страхового случая, долг не ляжет на плечи членов семьи, а будет погашен страховой компанией.

В различных страховых организациях условия могут отличаться, но, как правило, в страховом полисе содержится исчерпывающая информация.

Выплата

Страховая сумма — это размер денежных средств, которые выгодоприобретатель получит при наступлении страхового случая в соответствии с договором страхования жизни и здоровья при автокредите.

Могут быть следующие варианты:

  • полная стоимость приобретаемого автомобиля;
  • сумма выданного банком кредита, с учетом оплаченного первоначального взноса за покупку;
  • остаток долга — страховая компания при наступлении страхового случая выплатит только ту часть задолженности, которую клиент еще не успел погасить.

Если страховка жизни оформляется сотрудником банка при заключении договора на покупку авто в кредит, то чаще всего страховая сумма выбирается равная сумме выданного займа.

Срок действия договора

Страхование жизни при покупке автомобиля в кредит по срокам имеет такие варианты:

  • страховка оформляется на период, равный сроку кредитного договора;
  • страховой договор заключается на 1 год с обязательным условием ежегодной пролонгации.

Выгодоприобретатель

Это тот, кто получит страховую сумму при наступлении страхового случая.

При оформлении автокредита выгодоприобретателем является банк.

Именно кредитору будут выплачены денежные средства по договору страхования жизни и здоровья.

Страховая премия

Это платеж, который вносит страхователь в соответствии с заключенным полисом страхования жизни и здоровья при автокредите.

Размер платежа зависит от страховой суммы и определенного коэффициента, используемого для расчета финансовой организацией.

Примерная стоимость

Если страхование жизни при покупке машины в кредит оформляется клиентом самостоятельно в страховой компании, то, чтобы рассчитать сколько стоит полис, будут учитываться ряд показателей:

  • размер страховой суммы, которую компания должна будет выплатить при наступлении страхового случая;
  • срок оформляемого кредита — чем дольше за плательщиком будет числиться долг, тем выше окажется стоимость полиса;
  • образ жизни — учитывается наличие опасной профессии у страхователя, в таких случаях страховка обойдется дороже;
  • возраст — клиенты 40+ относятся к группе риска, что увеличивает размер страхового взноса;
  • перечень страховых случаев — чем больше случаев охватывает страховка, тем больше будет ее стоимость.

В большей степени цена страховки жизни при автокредите зависит от суммы займа.

Если полис оформляется в банке во время получения кредита, то стоимость страхового полиса, как правило, рассчитывается как определенный процент от суммы займа (1 —1,5%).

Пример расчета

Если сумма кредита равна 500 тыс. руб., а банк применяет коэффициент 1,5 %, то страховой взнос составит 7 500 руб.

Перечень застрахованных событий

В договоре страхования жизни и здоровья при автокредите указывается перечень случаев, при наступлении которых страховая компания обязуется выплатить указанную в договоре сумму выгодоприобретателю.

К стандартному перечню страховых случаев относятся:

  • смерть заемщика;
  • внезапная потеря работы (ликвидация предприятия, сокращение штата);
  • присвоению заемщику 1, 2 нерабочей группы инвалидности;
  • травма, которая стала причиной нетрудоспособности лица.

К перечню страховых случаев при оформлении автокредита, как правило, не относят:

  • смерть заемщика в результате самоубийства;
  • увольнение с работы по собственному желанию;
  • болезнь и временная нетрудоспособность заемщика.

В некоторых компаниях к перечню страховых случаев относят развитие тяжелого заболевания, из-за которого заемщик не может выполнять свои трудовые функции.

Обязательно или нет?

Многие клиенты ведутся на уловки сотрудников банка, которые утверждают, что без страхового полиса никто им автокредит не выдаст.

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

Но стоит обратиться к законодательству, как становится понятно, что требования о необходимости страховке при автокредите ничем не подкреплены.

Обязательство заемщиков по страхованию своей жизни и здоровья при оформлении автокредита нигде не обозначено.

Банк имеет право при покупке машины в кредит предложить клиенту страхование жизни.

А клиент имеет полное право отказаться от оформления таких дополнительных продуктов.

Кроме того, если договор все-таки заключается, то стоимость страхового взноса должна озвучиваться клиенту до подписания бумаг.

На практике многие заемщики часто узнают о наличии самого договора страхования жизни и о сумме, которую за него придется оплатить, уже после подписания документов на автокредит.

Не все клиенты знают, но даже после заключения договора имеется возможность от него отказаться.

Закон о кредитовании авто

Отдельного нормативного акта, который бы регулировал автокредитование, не существует. Процедура попадает под нормы Закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)».

В ч.2 ст.7 №353-ФЗ говорится о том, что кредиторы при оформлении кредитной сделки могут предлагать клиенту дополнительные финансовые продукты, включая страхование.

Также сказано, что кредитор должен предоставить возможность клиенту дать согласие или отказаться от оформления дополнительных услуг. Свой ответ клиент фиксирует в заявлении.

В соответствии с ч.10 ст.7 №353-ФЗ кредитор обязан предложить заемщику заключение кредитного договора без оформления страхового полиса, если законодательством не предусмотрено обязательное страхование при получении займа.

Так, при покупке авто в кредит законодательство не предусматривает обязательное страхование жизни заемщика.

Плюсы и минусы

Главный плюс в оформлении страхового полиса при заключении кредитного договора — это то, что заемщик может не тревожиться о том, что его близким нужно будет выплачивать долг, например, если он потеряет трудоспособность.

Страховая компания при наступлении страхового случая берет обязательства по выплате долга банку на себя. Также при оформлении полиса страхования жизни и здоровья банк предлагает заемщику более низкий процент по автокредиту.

Но имеются и минусы.

Так как услуга не бесплатная, то заемщику придется заплатить определенную сумму за оформление страховки жизни.

Стоит отметить, если полис оформляется в банке, то его стоимость включается в тело автокредита, а, соответственно, годовые проценты начисляются уже на увеличенную сумму.

Часто, по договоренности между банком и страховой компанией, клиентам, при оформлении кредитов, предлагаются невыгодные страховые продукты, и заемщику часто приходится переплачивать, так как банки без страхования жизни и здоровья отказываются предоставлять автокредит.

Возможно ли отказаться?

Сотрудники банка настойчиво утверждают, что страхование жизни при автокредите обязательное, но это не так.

Клиент может уверенно отказаться от заключения страхового договора еще в момент оформления кредита, нужно только настоять на своем и не поддаваться на уловки банковских работников.

После оформления в течение периода охлаждения

Центробанком было издано указание, в котором было обозначено новое понятие — «период охлаждения».

Это тот период времени, в течение которого клиент может отказаться от заключенного договора добровольного страхования.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.