Страхование жизни где дешевле

Содержание

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при получении ипотеки

Страхование жизни где дешевле

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ поисках того места, где можно дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке, не стоит забывать о том, что страховая компания должна отвечать определённым требованиям банка. Кроме того, выбирать страховщика необходимо по конкретному предложению, индивидуально рассчитанного для заёмщика, а не полагаться на базовые тарифы, указанные на официальном сайте.

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договорённость на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.

Принуждение к оформлению полиса в конкретной страховой компании со стороны банка, выглядело бы как нарушение антимонопольного законодательства и попытка сговора между юридическими лицами, а клиент в любом случае всегда имеет право сам выбрать страховщика.

Другое дело, что и банк имеет право выдвинуть к страховой компании определённые требования. У многих банков (например, у того же ВТБ) на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку на соответствие этим критериям, и клиент может выбрать из этого списка.

Если же гражданин желает застраховаться в другой компании, теоретически возможна ситуация, когда страховая компания предоставляет сведения о себе банку, банк их рассматривает и выносит решение, соответствует она установленным критериям или нет.

В случае вынесения положительного решения гражданин может застраховаться в этой компании.

Однако нужно понимать, что далеко не у каждого заёмщика по ипотеке есть время ждать, пока завершится процедура – можно упустить желаемую квартиру, закончится срок действия отчёта об оценке недвижимости и т.д. Поэтому при выборе страховой компании лучше ориентироваться на список страховщиков, уже признанных банком, подходящими, и выбирать среди их предложений.

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компанияСтрахование жизниСтрахование имуществаТитульное страхование
«Ренессанс страхование»0,15–5%0,1–0,77%0,1–0,77%
«Росгосстрах»0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин0,12-0,15% для помещений; 0,25-0,65% для строений; 0,08-0,1% для земельных участков0,15-0,2% для помещений; 0,2-0,35% для строений; 0,2-0,35% для земельных участков
«РЕСО-гарантия»0,74%0,21%0,85%

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

  • наличие хронических заболеваний;
  • общее состояние здоровья;
  • наличие лишнего веса;
  • профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
  • экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017-2018 гг.):

  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Liberty Страхование»;
  • «ЭРГО»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «AIG».

Крупный интернет-портал sravni.ru предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

Как сменить страховую компанию по ипотеке

Известны случаи, когда при оформлении займа клиенту была навязана страховка на невыгодных условиях, или же за период выплаты ипотеки, на рынке страховых продуктов появилось более выгодное предложение. В таком случае клиент может оформить нужные страховые полисы у другого страховщика.

Последовательность действий следующая:

    • Клиент должен уведомить о своём решении банк;
    • Расторгнуть действующий договор страхования;
  • Оформить новый полис в другой фирме.

Уведомление банка в данном случае критично. Как уже упоминалось выше, банки обычно выдвигают требования к страховщикам, и чтобы условия выплаты ипотеки не изменились, нужно, чтобы банк одобрил новую страховую компанию. Кроме того, необходимо, чтобы все нужные риски присутствовали и в новом страховом полисе, иначе банк может не принять данный полис ипотечного страхования.

Тем не менее смена страховщика может принести нешуточную выгоду. Один и тот же риск может быть по-разному оценен, что приведёт к ощутимой разнице в тарифах.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle.html

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке – выгодная стоимость страховки

Страхование жизни где дешевле

При покупке жилья практически каждый банк-кредитор вносит обязательным пунктом в перечень необходимых оформлений заемщиком страхование жизни и здоровья и предоставляет определенный перечень аккредитованных страховых компаний на выбор.

Некоторые банки осуществляют данную услугу самостоятельно. Заемщик должен знать о возможности отказа от страхования в банке, если стоимость страхования его не устраивает. Есть возможность написать письменный отказ от страхования в этом банке и выбрать страховщика самостоятельно.

Суть страхования в следующем – при наступлении страхового случая страховщик погашает за заемщика сумму кредита банку тогда, как собственность остается во владении заемщика или его родственников.

Итак, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке и как определиться с выбором страховщика? Какую программу страхования выбрать? Изучим эти вопросы более подробно.

Зачем нужна страховка жизни и здоровья для ипотеки?

Ответ на вопрос, обозначенный в подзаголовке, достаточно прост — банк страхует риски выплат по ипотеке заемщика в следующих случаях:

  • при наступлении временной нетрудоспособности заемщика, сумма выплат обычно достигает ежемесячного платежа по кредитованию;
  • при более сложной форме (присвоенной группе инвалидности) – 50-75% от стоимости страховки;
  • при наступлении летального исхода страховая компания выплачивает банку за заемщика 100% от суммы кредита выданного.

Также следует отметить тот факт, что такой вид страховки может быть выгоден не только банку, но и получателю ипотечного кредита. Ведь никто не застрахован от разного рода несчастных случаев, болезней и т. д. А возможность наступления страхового случая сейчас — не редкость. Так что, оформление страховки жизни и здоровья для ипотеки будет далеко не лишним.

Сколько стоит страхование жизни?

На вопрос «сколько стоит страховка жизни» нельзя дать точного однозначного ответа. В зависимости от выбранной страховой компании цена страхования будет варьироваться.

Страховщик учитывает срок кредита, условия страхования и набор рисков при страховании заемщика.

Что имеется в виду под набором рисков? Это возраст заемщика (чем старше, тем выше сумма; пол – для мужчин сумма выше; состояние здоровья, условия проживания, и т.д.).

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

Нет, необязательно, если таковой пункт не прописан или не затребован в условиях договора по ипотеке банка-кредитора. У каждого банка свои условия кредитования.

Где дешевле?

Стоимость страховки для ипотеки зависит от многих факторов, прежде всего от выбора страховщика, затем от набора необходимых требований банка, являющихся обязательными по договору кредитования.

В среднем цена вопроса примерно в пределах от 5000 до 25000 рублей, но на самом деле всё зависит от условий банка. Нельзя отрицать тот факт, что есть банки, не требующие страховку. В таком случае её стоимость будет равна 0 рублей (в теории, на практике страховки не будет совсем).

Рассмотрим программные предложения основных страховых компаний России, предоставляющих продукты страхования жизни и здоровья при ипотеке.

РЕСО-Гарантия

В компании предусмотрены 6 программ страхования «капитал и защита»:

  1. «Сейф» — самый бюджетный полис, страхуется дожитие застрахованного лица до окончания действия договора страхования.
  2. «Эконом» — смерть по несчастному случаю.
  3. «Актив» — ориентирована на работоспособное население, ведущее активный образ жизни.
  4. «Престиж» — разработан для категории граждан зрелого возраста стабильного образа жизни (включена причина смерти по любой причине).
  5. «Максимум» — программа предназначена больше для глав семей, на иждивении которых находятся родственники, зависящие от их доходов.
  6. «Юниор» — полис разработан для родителей на будущее своих детей. Ребенок получает финансовые выплаты к указанному сроку в случае смерти застрахованного.

Ренессанс страхование

Компания «Ренессанс страхование» предложит на выбор следующие программы (стоимость рассчитана на год):

  • для взрослого, трудоспособного населения, базовый пакет от 3600 руб. до 8300 руб.;
  • для лица, не достигшего 18 летнего возраста, базовый пакет от 400 руб. до 2100 руб.;
  • для группы детей или взрослых, коллективное страхование от 2068 руб. до 10246 руб.;
  • для дачников, от 3020 руб. до 5961 руб.;
  • взрослому спортсмену, от 5400 руб. до 7200 руб.;
  • юному спортсмену, от 5400 руб. до 7200 руб.;

Плюсом данной компании страхования является отхождение от стандартных пакетов рисков. Это означает, что заемщик имеет право добавить свои пункты в пакет рисков страхования на свое усмотрение, помимо общепринятых.

Росгосстрах

Страхование происходит по четырем программам, учитывая все категории граждан:

  1. На случай тяжелого заболевания или возникновения неизлечимого диагноза. Здесь предусмотрена «ВМП».
  2. Заранее предусмотренные травмы или болезни, несчастные случаи. От этого защитит программа «Фортуна Классика».
  3. Позаботиться о пожилых родственниках или одиноких людях поможет программа «Марс», неограниченная уходом из жизни.
  4. О детях позаботиться программа «Фортуна Дети». В нее включена защита от травм, а также компенсируются затраты на расходы по восстановлению здоровья малыша.

Компания пользуется успехом и доверием населения, и зарекомендовала себя на рынке услуг страхования, как один из надежных поставщиков услуг.

ВТБ страхование

На сайте ВТБ страхования доступен электронный калькулятор, индивидуально рассчитывающий сумму страхования. Страховщик сотрудничает более чем с 30 банками страны. В случае выбора банка-партнера ВТБ стоимость страхования будет минимальной (ориентировочно около 0,21% от стоимости кредита).

МАКС страхование

В данной страховой компании разработана одна объемная страховая программа по страхованию жизни и здоровья. Принцип действия программы заключается в инвестировании денежных средств в здоровье и жизнь застрахованного лица.

Плюсом здесь служит льготное налогообложение, мультивалютность – перевод вложенных рублей в доллары. Срок данной программы рассчитан на временной период минимум от 3-х лет. Возраст застрахованного лица на момент заключения сделки должен быть сознательным — от 18 лет и до 77. По различным страховым рискам рассчитывается страховая выплата.

Перечень необходимых документов для страхования жизни

Для страхования жизни и здоровья при ипотеке страховщик потребует следующие документы:

  • оригинал документа для наглядной оценки, удостоверяющий личность застрахованного лица (паспорт для взрослого человека, свидетельство о рождении для ребенка);
  • копию всех страниц паспорта полностью (в дело застрахованного лица для сдачи страховщику);
  • копию медицинского обследования;
  • заявление-анкету от будущего застрахованного лица, либо его законного представителя, если страховать будут малыша;

По сути, страхование жизни и здоровья не является обязательным условием по закону при оформлении ипотечного кредита. Но банки не хотят рисковать при условии утраты здоровья или жизни заемщика и нести риски по возврату взятых кредитных средств.

В связи с этим вносится обязательный пункт по данному страхованию в условия договора при взятии ипотеки, либо в случае отказа заемщика (написании заявления об отказе от данной страховки – мотивацией отказа от страхования служат лишние траты при итак затратном проекте – ипотека), банки отказывают в выдаче кредита.

Безусловно, подобные действия противоречат 16-ому Федеральному Закону «О защите прав потребителей», но банк и правомочен в своем решении по поводу отказа в кредите. 90% банков ипотечного кредитования требуют заключения договора страхования заемщика.

Стоит задуматься и над собственными рисками и застраховать жизнь для ипотеки. Ведь в условиях отказа от данной страховки родственники заемщика при наступлении страховых случаев несут издержки по уплате кредита, если таковая страховка не состоялась. Лучше подумать о страховании жизни и здоровья в положительном ключе. Жизнь зачастую непредсказуема, возможны любые случаи.

По сути банки обезопасят обязательной страховкой и себя и заемщика. Нужно лишь выбрать подходящего страховщика и подумать о себе и близких заранее.

Сумма по страхованию жизни незначительна по сравнению с понесенными затратами в случае наступления страхового случая.

Учитывая тот факт, что данный вид страхования оформляется на весь срок взятия кредита, сумма получится внушительная. Зачастую её так же включают в стоимость ипотечного кредита.

В случае достижения соглашения между банком и заемщиком о необязательном страховании, есть возможность заключать данный вид страховки в страховой компании самостоятельно ежегодно. Удобно это тем, что не нужно всю сумму страховки выплачивать сразу.

по теме

https://.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/gde-deshevle-strahovanie-jizni-i-zdorovia-pri-ipoteke-vygodnaia-stoimost-strahovki.html

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

Страхование жизни где дешевле

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Обязательно ли оформлять? ►►

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

Сбербанк-страхование

Компания Сбербанк предлагает достаточно дешёвые на рынке тарифы на ипотечное страхование.

Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).

Земельные участки страховать не нужно.

Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.

Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.

Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы.

Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.

Документы для оформления ►►

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Объектом страхования по ипотеке выступают стены, двери, перекрытия квартиры, а также внешняя отделка.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

Про страхование военной ипотеки ►►

ВСК Страховой дом

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Как и в других компаниях можно выбрать комплексное ипотечное страхование, которое включает страховку недвижимости, жизни, титула. Оно обходится дешевле в пересчете на стоимость одной услуги из набора.

Нужно будет страховать каждый год? ►►

Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.

Альянс (Росно)

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

Ингосстрах

Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе «РосВоенИпотека». Логично, что тарифы на «РосВоенИпотеу» обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.

Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1%, а страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

Альфа-страхование

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны.

Вне зависимости от вида ипотеки (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен, и его придется подписать сразу после оформления кредита.

Можно застраховать квартиру в ипотеку от 0,2-0,3%.

Базовые тарифы по основным рискам: пожар — 0,1%, стихийных бедствий — 0,10%, залив — 0,08%, противоправных действий третьих лиц — 0,1%.

Возврат страховки по ипотеке ►►

При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может оказаться выгоднее и достигать 1% страховой суммы.

СОГАЗ

Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.

Страховщик разработал для заемщиков специальную программу «СОГАЗ-Ипотека».

В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Выгодней всего оформлять страхование ипотеки в компании с хорошей репутацией, приличным уровнем выплат и оптимальными страховыми тарифами.

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

Досрочное погашение и страховка ►►

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Самый дешевый полис страхования жилья

Цена полиса зависит от суммы кредита, стоимости квартиры, уровня рисков, а также тарифной политики компании.

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

Можно ли поменять страховую компанию?

Страхователь вправе поменять страховую компанию по ипотеке в период действия договора или после его окончания.

Для этого в первом случае пишется заявление на досрочное расторжение полиса, а во втором — просто оформляется новая страховка в новой компании.

При досрочном разрыве теряется большая часть платежа, но клиент все же получает часть потраченных денег.

Новый договор оформляется с компанией, которая входит в список аккредитованных партнеров банка.

Можно ли отказаться при оформлении? ►►

Если заемщик нашел страховщика на стороне, то он также вправе купить полис у него, но лишь по согласованию с кредитором.

В видео представлено интервью с представителем одной страховой компании, но это не реклама. А в беседе затрагиваются многие вопросы ипотечного страхования.

«Главное, чтобы страховая платила, а не предлагала самый дешевый тариф на ипотеку!» — говорит интервьюируемый. Сложно с ним не согласится.

В целом, достаточно интересная точка зрения на вопросы ценообразования, посмотрите:



Как снизить процентную ставку за страховку?

Снижение страхового тарифа возможно уже на следующий год безубыточного страхования. Компания также может предоставить скидку на 5-10% в случае, если договор продлевается на ее сайте.

Еще один вариант снизить страховку по ипотеке — смена страховщика.

Если удастся найти компанию, которая предлагает более низкие тарифы, то можно также снизить платеж на 10-20%.

Третий способ уменьшить платежи — это изначально подписать страховой договор, в котором страховая сумма будет пересматриваться каждый год по мере сокращения долга перед банком.

В этом случае ежегодно страховой платеж, привязанный к страховой сумме, также будет таять на глазах.

Итак, к моменту прочтения статья, вы наверняка уже определились, какую страховую компанию выбрать для ипотечного страхования.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/gde-deshevle.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле

Страхование жизни где дешевле

Никто не в силах гарантировать, защищенность от болезней или каких бы то ни было невзгод. Когда на плечах весит долг за жилье перед банковской организацией, вопрос страхования жизни и здоровья становится особенно острым. Ведь никто не хочет повесить долговое бремя на родных в случае наступления непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.

Поэтому дешевое страхование жизни и здоровья при ипотеке, будет основной темой обсуждения в данной статье.

Самые выгодные предложения

Безусловно, программа страхования жизни актуальна у заемщиков, поскольку возникновение несчастных случаев часто притягивает немало проблем для родственников, а то и вовсе становится причиной потери имущества. Чтобы кредитование жилья закончилось наилучшим образом для заемщика и его семьи, необходимо оформить полис.

Добровольное страхование жизни, на то и добровольное, т. е. никто не вправе заставить вас платить за жизнь и здоровье. Но автострахование, медицинское страхование и какое-либо еще (ОМС, ДСЖ, ДМС, НСЖ) очень выручает людей, попавших в трудности и неспособных выплачивать долги.

Надеяться на лояльность от банка по ипотеке, без полиса бесполезно. Практически во всех финансовых организациях страхование жизни при ипотеке гарантирует скидку около 1% от основной ставки по кредиту. Не желаете связываться со страховщиками и платить за услуги больше, попробуйте найти самую дешевую защиту способную не сильно ударить по вашему карману.

Сбербанк страхование

Ипотека со страхованием жизни прочно закрепила позиции среди предлагаемых услуг от банка. В России в самый высокий рейтинг компаний занимающихся защитой имущества населения естественно вошел Сбербанк, имеющий как плюсы, так и минусы.

Компания не принуждает ссудополучателей давать согласие на личное страхование жизни, но без него кредит оформляется на более завышенных условиях. Вся процедура оформления доступна онлайн. В зависимости от категории защищаемого лица, возраста, пола и хобби, цена полиса значительно отличается. Здесь средняя цена защиты равна 1% от суммы задолженности.

РЕСО

В компании РЕСО ипотечным ссудополучателям дают возможность осуществить расторжение договора, а затем получить обратно всю выплаченную ранее сумму. Но такое расторжение должно произойти не позднее 5 дней от подписания договора, т. е. до вступления в силу.

На официальном портале РЕСО есть онлайн-калькулятор, на чем делается примерный расчет стоимости будущей защиты. В нем выбирается отдельный тариф или комплекс в целом. Расценки защиты здоровья в РЕСО могут отличаться от банковской организации, где вы получаете ссуду, но в среднем показатель равен 0,26%.

Страхование прав на собственность титула

Стоимость полиса при ипотеке зависит от прямого назначения, а точнее, оттого что он станет защищать после вступления договора в силу. Выдавая огромную кучу кредитов, банки сталкиваются с рисками, и заемщик чаще всего не в силах справиться с ними в одиночку.

И тогда появляется страхование титула Сбербанка, способное решить немало проблем. Объектом защиты тут является право заемщика на собственность. В случае лишения права собственности по каким-либо причинам, СК сможет расплатиться за него по кредиту перед банком.

Титульное страхование в Сбербанке, как и в любом банке не является обязательным, но заметьте, оно и небесполезно.

Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах:

  • Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
  • Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
  • Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
  • Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).

Если вы хотите защитить себя на случай какого-либо заболевания и несчастного случая, но хотите купить полис дешевле, то попробуйте подобрать компанию из представленного ниже списка в таблице. В представленных компаниях ставка усреднена, и на нового клиента рассчитывается индивидуально.

Страховая компанияТип страхованияПроцент от суммы
СбербанкЖизнь/здоровье1
СОГАЗ0,17
Ингосстрах0,23
PECO0,26
Альфа-Страхование0,38
Росгосстрах0,56
Альянс (Росно)0,66
ВТБ0,33

Обязательно ли страховать себя

Вообще, обязательное страхование жизни необходимо государственным служащим и чиновникам, а простые граждане, любящие путешествовать, оформляют полис ДМС.

То вопрос о том обязательно ли защищать заемщика при ипотеке, отпадает сам собой.

Естественно, согласие на предоставление защиты станет гарантом как банковской компании, так и вашим близким и детям, которые впоследствии унаследуют от вас задолженность.

Российское законодательство и ни один банк не вправе требовать страхование жизни и здоровья заемщика. Ссудополучатель имеет полное право отказаться от страховой услуги. Не забывайте на что вы идете, ведь договор по ипотеке заключается ни на один год, а на 10-30 лет. Поэтому вы четко должны осознавать, что дает страхование, и что оно притягивает за собой, в случае отказа от него.

Условия предоставления услуг

Если вы, надумали покупать недвижимость беря ссуду в банке, то вам непременно понадобится защита от рисков. Эта защита предоставляется на имущество и лично заемщику. Условия предоставления достаточно просты и понятны. То есть, когда застрахованный случай произойдет, компания выплатит кредитору необходимую для погашения задолженности сумму и финансовое бремя не упадет на плечи близких.

В страховании жизни и здоровья к таким случаям стандартно относят:

  • Уход из жизни ссудополучателя;
  • Получение травм или болезни повлекшее за собой инвалидность (нетрудоспособность).

Страховой случай и страховые риски

Сбербанк и любая другая компания определяет стоимость полиса сугубо индивидуально, но сами программы страхования являются стандартными. Наиболее удачные программы — комплексные тарифы, учитывающие риск, связанный и с наступлением случая утраты права собственности, и лишения жизни.

Проще за один раз учесть все возможные риски и заплатить один раз, вместо расчета полиса в отдельности. Но, включая дополнительные риски, не учитывающихся в стандартной программе, стоимость полиса значительно дорожает.

Итак, в ООО СК Сбербанк страхование квартиры при ипотеке предусматривает следующее риски:

  1. Кража;
  2. Разбой;
  3. Пожар;
  4. Затопление;
  5. Взрыв;
  6. Грабеж;
  7. Стихийные бедствия;
  8. Умышленное уничтожение злоумышленниками и т.д.

Экономия на страховке

Как говорилось выше, в Сбербанке стоимость страхования ипотеки зависит либо от полной стоимости жилья, либо от размера основного долга. Проще говоря, от данного вида страхования вы отказаться не можете, но можете выбирать каким образом рассчитают стоимость.

Примерный расчет выглядит так, если диапазон стоимости находится в пределах 0,12-0,25% от суммы долга, то с задолженностью банку равной 3,5 млн, стоимость полиса равна от 4 200 до 8750 рублей за год. Оформлять иные виды полисов вас никто заставить не вправе, но знайте, таким образом вы сильно рискуете.

Думаете оформить все полисы, но не хотите платить больше, то вам подойдет комплексное ипотечное страхование. Немного сэкономить позволяет сервис при ипотеке продление от Сбербанка онлайн, с помощью чего вы вправе не посещать офис СК и пролонгировать полис в дистанционном режиме.

От чего страхуется заемщик

Каждый ипотечный заемщик может обезопасить себя от множества рисков. Естественно, возможными рисками может стать что угодно и зависят они от того, какой тип страхования вы выбираете. К примеру, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке предусматривает риски, связанные с уходом из жизни, инвалидностью и другими заболеваниями.

На стоимость данного вида полисов влияет состояние здоровья страхователя на момент подписания соглашения. Для имущественного страхования учитывается тип объекта недвижимости при ипотеке и стоимость на рынке, а защищает оно на случай всевозможных повреждений имущества.

В любом случае во время страхования квартиры по ипотеке вы защищаетесь от финансового риска сами, а еще защищаете от возможных выплат своих родственников.

Перечень необходимых документов

Чтобы заключить договор от вас потребуется согласие и заявление, предоставляемое выбранной вами компании. С банковской организацией сотрудничают кредиторы, прошедшие аккредитацию, их список известен при обращении непосредственно в банк.

Обычно перечень документов состоит из следующего:

  • Ксерокопия и оригинал гражданского паспорта;
  • Заявление необходимое для заключения договора;
  • В некоторых компаниях потребуется справка медицинского обследования о состоянии здоровья.

Дальше все оформляется по форме договора компании, продающей услуги защиты.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье при ипотеке

Безусловно, заемщик старается найти страхование жизни и здоровья при ипотеке подешевле, даже зная, о необязательности защиты к покупке. Компании предлагают практически одинаковые условия, но стоимость страхования на рынке часто значительно отличается, как параметры каждого человека в плане здоровья и увлечений.

Еще на цену влияют виды страхования, включенные в полис. Комплексное страхование в ипотеке оценивается намного дороже, чем отдельное страхование здоровья.
Сказать точно, какой будет даже средняя цена защиты здоровья и жизни достаточно сложно, поскольку у компании она зависит от размера суммы кредита.

Практически на всех сайтах от компаний есть калькулятор на чем рассчитывают примерную стоимость полиса. В калькуляторе вы указываете сумму ссуды по ипотеке, пол заемщика, возраст и сам объект защиты.

По примеру компании РЕСО сделаем предположительный расчет исходя из следующих параметров:

  • Объектом защиты выступает жизнь и здоровье, временная неспособность к труду;
  • Выделенная ссуда от банка – 5 000 000 рублей;
  • Страхуемое лицо – женщина в возрасте 30 лет.

Исходя из предложенных выше параметров, стоимость защиты равняется 10 100 рублей. Данная сумма рассчитана из ставки в 0,202%. Удалив из данных временную неспособность к труду, оставив лишь защиту жизни и здоровья, ставка станет равной 0,182%, а сумма уменьшится до 9 100 рублей.

Процедура оформления

Заключая добровольный договор, официально работающий гражданин, уплачивающий налоги, вправе получить налоговый вычет по страхованию жизни, который согласно п. 3 ст. 210 и ст. 219 НК РФ не должен превышать 120 000 рублей за год.

Процедура оформления полиса не займет у вас много времени, поскольку в договоре от вас потребуется указать:

  • Срок защиты;
  • Указать страховой размер суммы;
  • Подписаться под условиями наступления страховых случаев;
  • Согласиться с условиями, не относящихся к страховым;
  • Указываете персональные данные по гражданскому паспорту;
  • Затем подписывайте соглашение.

 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/dms/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle-i-vygodnee-oformit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.