Страхование от потери работы

Содержание

​​Страхование от потери работы

Страхование от потери работы

18.12.2019

Нестабильность экономического рынка отрицательно влияет на бизнес, отчего страдают рядовые сотрудники. Уменьшение зарплаты или увольнение приводят к тому, что людям нечем платить по долгам. В качестве помощи, гражданам с финансовыми проблемами, в банках разработали услугу: страхование от потери работы.

Цели страхования

Суть услуги — это выплата страховой компанией денежных средств своему клиенту, потерявшему работу. Сумма денежных средств идентична размеру ежемесячных платежей по кредитному договору.

Данный вид страховки не обязателен, но большинство банков отказывают гражданин в займе, если не был оформлен договор страхования от потери работы.

И хотя большинство заемщиков отказываются от услуги, либо оформляют самую дешевую страховку, при наступлении серьезных последствий уже невозможно решить проблему с долгами. Цель страхования — это обеспечение гражданину «финансовой подушки», чтобы в случае потери заработка, он мог продолжать выплачивать кредит.

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности оформления услуги зависят от страховой компании, куда решил обратиться гражданин. Страховка может быть включена в перечень гарантийных мер, указанных в договоре о займе, либо предлагаться сотрудником самостоятельно.

Риски, которые покрывает страховка:

  • невозможность полностью или частично выполнять свои трудовые обязанности (распространяется на инвалидов 1-3 группы);
  • увольнение по взаимному согласию или сокращение сотрудника по инициативе работодателя.

Со стороны кредитной организации создание «подушки безопасности» — это целесообразная мера, продиктованная современными условиями рыночной экономики. Высокая должность или наличие профессиональных навыков не являются гарантией, защищающей сотрудника от увольнения.

Что не является страховым случаем

Страховые компании готовы заключить соглашение только с теми гражданами, которые имеют действующий трудовой контракт. Частные предприниматели или фрилансеры не могут получить услуги, так их доход нельзя назвать стабильным.

За страховой компанией закреплено право на принятие решение о возмещении компенсации. На практике, доказать неправомерность действий сотрудников данного учреждения очень трудно. Это следует учитывать при оформлении документов.

В выплатах страховая компания откажет в следующих случаях:

  • увольнение гражданина по собственной инициативе;
  • получение страховой компанией от работодателя клиента уведомление об увольнении сотрудника;
  • расторжение трудового договора без уведомления;
  • умышленное нанесение себе физического вреда;
  • увольнение в связи со злоупотреблением наркотических средств или алкоголя;
  • военные действия и забастовки;
  • гражданин не получает пособие как безработный;
  • неполный рабочий день;
  • застрахованное лицо получает помощь в виде муниципальных выплат, что не дает ему оформить пособие по безработице.

Читать так же:  Закон о рекламе алкоголя

И хотя перечень исключений гораздо шире списка, в котором описаны оплачиваемые риски, люди пользуются услугой, потому что это единственный способ не влезть в большие долги после потери работы.

Требования к потенциальным клиентам

Чтобы заключить договор страхования от потери работы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст лица от 18 до 60 лет;
  • длительность трудового стажа не менее 3 месяцев;
  • отсутствие проблем со здоровьем;
  • официальное трудоустройство.

Страховая компания вправе корректировать список требований к клиенту и пакет документов на свое усмотрение. В большинстве банков заявка не будет рассмотрена без справки о доходах.

Где застраховаться от потери работы в 2019-2020 году

Сами банки не договоры страхования, но на их базе сформированы соответствующие компании, которые и предлагают гражданину услугу при получении кредита.

Основные страховые компании в России.

Название страховой компанииСтоимость услугиУсловия полученияОбъективная оценка страховой компании
Росгосстрахот 3 % от суммы займаСтавка варьируется с учетом возраста, рабочего стажа и заработной платы клиентаОрганизация сотрудничает с крупными банками, имеет многолетний опыт в данной сфере
Ингосстрахот 1% кредитаставка изменяется с учетом суммы займа и сроков выплатвысокая клиентоориентированность
Сбербанк190-1990 рублей в месяцдействие договора начинается спустя 2 месяца после внесения первого взноса, размер выплат зависит от выбранной гражданином программынизкая стоимость полиса, получение помощи в поиске работы
ВТБ24от 3900 рублейдоговор срочный: заключается на 14 месяцев, сумма компенсации варьируется в пределах 90–100 тыс. рублейстрахования компания имеет хорошую репутацию, предлагает клиентам расширенный список рисков
Альфа-страхованиеот 6,8% до 16,28 от займасумма компенсации включена в кредит, выплачивается в течение 3 месяцев при наступлении страхового случаязаявку рассматривают в короткие сроки

При выборе страховой компании следует изучать предлагаемые ей программы: ежегодно учреждения разрабатывают новые условия оформления и меняют процентную ставку.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Право на заключение договора закреплено за заемщиком или сотрудником компании. Сумма страховых выплат будет равна ежемесячным платежам или заработной плате клиента.

Особенности договора:

  • часто срок действия не превышает 12 месяцев;
  • получение компенсации возможно по истечении 60 дней после аннулирования соглашения и постановки на учет в Центре Занятости.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Добровольное страхование от потери работы — достаточно новая практика для России. Не все компании могут похвастаться большим опытом в данной области. Это порождает спорные вопросы между сотрудниками страхового учреждения и заявителем.

Читать так же:  ​Закон о государственной границе РФ

Положительные стороны:

  • потеря работы не станет причиной отказа от погашения задолженности;
  • у застрахованного лица будет длительный промежуток времени на получение нового рабочего места;
  • кредитная история будет положительной;
  • не будут начисляться штрафы за просроченные платежи.

Но страхование от потери работы имеет и недостатки:

  • большой список нюансов, ограничивающих получение выплат;
  • в трудовой книжке при увольнении должна быть указана причина, попадающая под страховой случай;
  • услуга недоступна для самозанятых лиц.

И хотя многие граждане считают страхование от потери работы излишней услугой, она бы не получила широкое распространение в странах, если бы не была востребована среди населения.

Грамотный выбор страховой компании и доскональное изучение соглашения позволяют гражданину создать «финансовую подушку безопасности», гарантирующей ему поддержку при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Источник: https://zakonoved.su/strahovanie-ot-poteri-raboty.html

Страховка от потери работы: где лучше застраховать в 2020 году, условия, стоимость, отзывы

Страхование от потери работы

Каждый второй россиянин имеет долговые обязательства перед банком. Но нестабильная экономическая ситуация может привезти к уменьшению заработной платы или сокращению штата сотрудников. Человек на время станет неплатежеспособным. Для обеспечения безопасности своего бюджета гражданам Российской Федерации специалисты рекомендуют воспользоваться услугой — страхование от потери работы.

Что такое страхование заемщика от потери работы при кредитовании

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.

Внимание! Клиент банка, оформивший страхование от потери работы, имеет больше шансов на одобрение кредитором запрашиваемой ссуды. Но отказ от нее не является причиной отклонения заявления.

Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев). Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место.

Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.

Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам. Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

  1. Расторжение трудового контракта по желанию работника.
  2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
  3. Увольнение без уведомления.
  4. Умышленное причинение физического вреда самому себе.
  5. Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
  6. Клиент не получает пособий по безработице.
  7. Неполный рабочий день.
  8. Военные действия, забастовки.
  9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Типовые условия страхования от потери работы

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

  • Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
  • СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.
  • Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.

Особенности договора:

  • Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
  • Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.

Стоимость полиса в 2020 году

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:

Название компанииСтраховая премияОсобенности
«Ренессанс»от 1% суммы кредита в месяцЧем крупнее займ, тем выше процент
ВТБ243,8% от займа  —
«Ингосстрах»от 1%Премия зависит от размера кредита
Сбербанк —Определяет ставку индивидуально для каждого клиента

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % — 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Где застраховаться от потери работы в 2020 году: список страховых

Прежде чем отдать предпочтение фирме-страховщику, нужно ознакомиться с имеющимися предложениями на рынке. После сравнения станет очевидно, какую СК выбрать:

Порядок получения выплаты при наступлении страхового случая

Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
  3. Копия и оригинал трудового договора.
  4. Справка о месячном доходе.
  5. Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
  6. Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).

Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.

Регламент действий при наступлении СС:

  1. Встать на учет в Центр Занятости.
  2. Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
  3. В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
  4. Ожидать официального решения страховой.

Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.

Отзывы

Оформил полис «Тинькофф» от потери работы, так как ходили слухи о сокращении. Ежемесячный страховой взнос составлял 449 р., а страховая сумма в полисе указана 300 000 р.

В декабре 2015 года меня сократили, я подал документы в страховую компанию и получил выплату в 5000 р. Оказалось, выплата производится 1 раз, об этом я узнал от сотрудников страховой. На страховку ушло чуть более 6000 р.

, их выплата не покрывает даже этой суммы.

Заканчивается декретный отпуск, но организация, где я трудоустроена — коммерческая. Такая компания меняет условия договора без предупреждения. Я решила подстраховаться от потери работы в прямом смысле этого слова. Есть страховые, оформляя договор с которыми вы будете уверены, что в случае увольнения ваш кредит будет постепенно выплачен. Я выбрала СОГАЗ. Всем рекомендую.

Стоит ли оформлять полис от потери работы: плюсы и минусы

Кредитный договор, застрахованный от возможной неплатежеспособности заемщика, – новый продукт. Компаниями не наработана практика. Процесс взаимодействия клиент — страховая не отлажен на 100%. Из-за этого часто возникают спорные ситуации между СК и заявителем.

Изучая этот вид страхования, традиционно просматривают его плюсы и минусы.

Положительные стороны:

  • Потеря работы не станет причиной невыполнения условий договора по займу.
  • У страхуемого будет минимум полгода на поиски подходящей должности.
  • Кредитная история останется белой.
  • Не придется выплачивать штрафные санкции и пени банку.

Человек, столкнувшийся с необходимостью страхования от потери работы, должен знать о подводных камнях этой специфической услуги.

Отрицательные стороны:

  • Большой перечень нюансов, при которых СК откажет в компенсации.
  • Для получения выплат в трудовой книжке должна быть указана определенная причина увольнении, подпадающая под страховые риски. На практике чаще всего увольняют по собственному желанию, что исключает получение выплат.
  • Самозанятые граждане не могут получить полис.

Перед подписанием договора заявитель должен внимательно его изучить. Недобросовестные компании завуалировано накручивают своим клиентам ненужную услугу. А реальные условия прописывают мелким шрифтом.

Возможно, многим договор страхования от потери работы покажется бессмысленным, и они назовут сделку – пустая трата денег. Но разумное зерно в этом продукте есть. Иначе он бы не стал таким популярным во всем мире.

В нестабильные времена никто не уверен, что завтра его не сократят. Ежемесячные коммунальные счета, налог на недвижимость, страховка авто, взносы по ипотеке – неполный список обязательного вычета из зарплаты. Даже короткий период безденежья способен довести состояние семейного бюджета до катастрофического. Страхование от потери работы – гарантия финансовой устойчивости на «черные времена».

Подробнее про страховку от потери работы Сбербанка и ВТБ, вы можете уточнить на нашем сайте.

Если у вас остались вопросы по страхованию от потери работы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-ot-poteri-raboty

Страхование от потери работы: ваша личная подушка безопасности

Страхование от потери работы

На финансово кредитном рынке появилась новая услуга. Она подходит тем, кто не уверен в стабильности работы своей компании. Если организация может в любой момент закрыться или предпринять меры по сокращению штата сотрудников, гражданин потеряет свой доход, А значит перестанет платить по счетам и, возможно, лишиться каких либо благ.

Финансово-кредитные организации предлагают услуги страхования от потери работы, которые спасут людей на первое время от сложного финансового положения. Выясним, как работает такая услуга в действительности.

Страхование от потери работы: как это работает?

Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.

Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.

Продолжительность такой помощи зависит от выбранной программы и составленного договора. Чаще всего, сроки варьируется от полугода до одного календарного года. Эта услуга является гарантом безопасности, а также спокойствия гражданина.

Страховые случаи

Какие страховые случаи должны произойти для того, чтобы воспользоваться страховкой от потери работы?

Это вовсе не означает, что клиент финансово-кредитной организации может уволиться по собственному желанию, после чего будет ждать погашения кредита за него финансово кредитной компанией. К страховым случаям относятся следующие основания.

Предприятие было ликвидировано

Подобное происходит, если организация полностью прекращает свою деятельность. А это значит, что сотрудникам придётся искать новую работу. Нужно получить справку, которая свидетельствует о ликвидации компании. При наличии подобного документа, страховая компания обязуется выплачивать денежные средства по кредиту, пока клиент ищет новое место для трудоустройства.

Был сокращен штат

Некоторые организации, переживая кризисные моменты, стараются оптимизировать процесс производства или оказания услуг. Именно поэтому многие отделы или их части, упраздняются из-за низкой эффективности работы. Если лицо, которое оформило страховку, подвергся увольнению по сокращению штата, оно вправе претендовать на страховку в связи с потерей работы.

Сменились владельцы организации

Такое возможно в случае, если компанию выкупили новые собственники. Они могут устанавливать собственные локальные правила и регламенты, которые пойдут вразрез с мнением сотрудников компании. В этой ситуации гражданин имеет право уволиться, рассчитывая на выплату страховки. Но только с условием поиска новой работы.

Трудовые отношения были расторгнуты по другим причинам

Трудовой договор могут расторгнуть по причинам зависящим от внешних факторов (болезнь, призыв на военную службу)

Этот пункт очень обширный. В него может входить расторжение трудовых отношений в случае, если вину не несет ни сотрудник, ни работодатель. К примеру, имел место неожиданный призыв на военную службу.

А также ухудшение состояния здоровья, что препятствует в дальнейшем осуществлению трудовой функции.

А вот увольнение, которое было спровоцировано нарушением трудовой дисциплины, по собственному желанию или в результате причинения вреда здоровью другим сотрудникам, не относится к страховым случаям.

Варианты и условия

Радует, что получить страховку от потери работы можно практически в любой финансово-кредитной организации при оформлении займа. Особенно актуальной эта услуга становится в ситуации, когда кредит берется на долгий срок, а гражданин не может предсказать, что случится с его работой спустя некоторое время.

Договор оформляется сразу же, в момент оформления кредита. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному договору. Его характеризуют две черты. Это долгосрочность и величина суммы, которую выдает банк. Поэтому многие клиенты стараются максимально обезопасить себя на будущее и оформляют страховку от потери работы.

В случае, если страховое событие наступит, гражданин должен выполнить ряд последовательных действий:

  1. Предоставить необходимые документы, к которым относится паспорт, справка о наличии ипотеки, копия соглашения о работе, а также копия трудовой книжки.
  2. Затем, должен явиться в офис и предоставить документы сотруднику банка.
  3. Если страховой случай будет доказан, гражданин на установленный договором срок забывает о необходимости осуществления выплат.

Однако, подобная страховка выдается далеко не каждому заемщику. Лицо должно соответствовать требованиям, которые ему предъявляет банк:

  1. Стаж работы клиента должен быть не менее 1 года.
  2. Гражданин должен находиться на занимаемой им в данный момент должности не менее 3 календарных месяцев.
  3. Лицо должно достигнуть возраста 21 года.
  4. Максимальный возраст не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
  5. Работа должна осуществляться официально, на основании соглашения с работодателем.

А вы застраховали себя на случай увольнения?

Где оформить?

Услуги оформления страховки от потери работы оказывают многочисленные банки, действующие на территории Российской Федерации.

И чаще всего, оформление происходит там, где был оформлен займ или ипотека.

Среди востребованных организаций, которые предлагают лояльные условия кредитования и страхования от потери работы следующие банки:

  • Альфа-банк
  • Авангард
  • Русфинанс
  • Сбербанк
  • Ренессанс
  • Хоум Кредит
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Агророс
  • Райффайзенбанк

Как быстро оформить страховку от потери работы? Нужно следовать пошаговым инструкциям:

  1. Выберите оптимальную финансово кредитную организацию, которая устраивает вас по процентам и стоимости страховки.
  2. Заранее соберите пакет документов, который нужно предъявить в банке:
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Копия или оригинал договора на работу.
  • Копия или оригинал трудовой книжки.
  1. Дополнительно банк оставляет за собой право потребовать и другие документы, которые будут нужны для оформления.
  2. После того как вы подали заявку на кредит и страховку, нужно подождать несколько минут. Если займ будет оформлен, то страховка оформляется автоматически.

Тарифы

Познакомимся с тарифами различных страховых компаний, которые действуют на территории России.

Ренессанс Кредит

Это финансово-кредитная организация даёт своим клиентам возможность получения страховки от потери работы. Заемщики выплачивают денежные средства в виде комиссии, а сумма страхования составит 1% в месяц, но в зависимости от размера суммы займа. Также, клиент может увеличить возможность стоимости кредита примерно до 20%.

ВТБ24

Финансово-кредитная организация тоже предоставляет подобную услугу. Сумма страхования 3, 9%. Выплаты делаются ежемесячно. Также есть возможность увеличивать кредит, но только если на то есть инициатива клиента. Суммы назначаются индивидуально, в зависимости от личности обратившегося.

Ингосстрах

Это услуга страховки от потери работы, которая предлагается каждому клиенту. Сумма страхования, 0, 9%. Также, вкладчик имеет право повысить взнос, если есть собственная инициатива.

Сбербанк

Сумма страхования определяется договором индивидуально, в порядке общения с менеджером. Банк заключает договоры индивидуально с каждым конкретным вкладчиком.

Каждая финансово-кредитная организация предоставляет индивидуальную сумму, которая определяется для заемщика. Подробную информацию можно получить, только связавшись с менеджером банка по телефону горячей линии или отправив интернет заявку через сайт.

Но лучше, явиться лично с уже готовым пакетом документов для того, чтобы в случае выгодного для вас расчёта, сразу оформить и займ, и страховку.

Ограничения

Финансово-кредитные организации имеют право создать свою систему ограничений, для того, чтобы обезопасить себя от банкротства.

  1. Ограничения устанавливаются по минимальной сумме выплат для банка.
  2. Также ограничения устанавливаются по сроку выплаты материальных средств для финансово-кредитной организации.

Условия этих двух договоров не имеют между собой разницы. Выплаты денежных средств чаще всего осуществляются каждый месяц.

Самое важное преимущество, которое вам даст подобная страховка — это уверенность в том, что даже после вашего увольнения, обязанность по оплате по кредитам возьмёт на себя финансовая организация. И это продлится от 6 до 12 месяцев.

Ещё один плюс связан с тем, что сумма страховки на самом деле невелика, а учитывая, что она раскидывается на несколько календарных месяцев, а то и лет, это не сильно повлияет на сумму ежемесячного взноса.

Но есть и недостатки, которые были выявлены в ходе использования подобных программ. Иногда увольнение работника не дает ему права воспользоваться такой услугой, как страховка от потери работы.

Именно поэтому при составлении договора нужно тщательно изучать все условия, которые предъявляет банк. Выплаты, к сожалению, не производятся в отношении лиц, которые были уволены по собственному желанию.

Это нужно учитывать, отправляясь к работодателю с заявлением.

Нюансы и предостережения

При оформлении существуют и некоторые подводные камни, которые станут основанием для отказа в оформлении страховки.

Внимательно ознакомьтесь с перечнем лиц, на которых не распространяется подобная услуга:

  1. К сожалению, полис не могут оформить лица, которые на момент оформления займа и страховки не имеют постоянного места работы, оформленного официально.
  2. Страховка не оформляется в отношении лиц, которые имеют трудовой стаж меньше 1 года.
  3. Страховка от потери работы не выдается лицам, которые находится в предпенсионном возрасте.
  4. Также, отказано будет военнослужащим и иностранным гражданам.

Как осуществляются выплаты?

В договоре будут прописаны условия, на которых будут осуществляться выплаты денежных средств. Чаще всего с момента наступления страхового случая и до первых начислений выплат не проходит больше 2-х месяцев. Этот период нужен для того, чтобы проверить, действительно ли гражданин потерял работу, чтобы исключить мошенничество.

Также, некоторые компании специально используют “периоды ожидания”.

Продолжительность периода ожидания может составить три месяца.

Сумма ежемесячного платежа равняется сумме взноса по кредиту или ипотеке. Однако, она не должна превышать эти цифры.

Также, сумма ежемесячного платежа не может быть выше, чем заработок застрахованного лица. В самом лучшем случае, она составит 80% от его оклада.

Не удивляйтесь, если представители страховой компании будут скрупулезно изучать справки о потере вами работы, и даже потребуют дополнительные документы. К сожалению, очень часто встречаются случаи мошенничества, и обмануть финансово-кредитные организации не так уж и сложно. Поэтому, сотрудники пытаются таким образом обезопасить организацию от очередного мошенника.

Нужно ли страховать себя на случай потери работы?

Некоторые банки, оформляя кредитные продукты для своих клиентов, настоятельно рекомендуют получить подобный банковский продукт.

В жизни всё возможно. Гражданин может потерять работу, приобрести инвалидность, а его ежемесячная зарплата может резко упасть, в результате чего потребуется поиск новой работы.

Именно поэтому, стоит всегда иметь план “В”, особенно в случае, если оформлен долгосрочный займ на большую сумму, например, ипотека.

Ведь если вы не сможете платить по счетам, банк вправе отобрать не только уже внесённые вами денежные средства, но и недвижимость.

Подумайте, хотите ли вы таких последствий. И если нет, внимательно изучите такой продукт, как страховка от потери работы, и оформите его на выгодных для себя условиях.

Источник: https://otkazanet.ru/other/straxovanie-ot-poteri-raboty-vasha-lichnaya-podushka-bezopasnosti.html

Страхование кредита от потери работы

Страхование от потери работы

» Страхование » Общая информация

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/ot-poteri-raboty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.