Реализация имущества гражданина при банкротстве

Содержание

Как реализуется имущество при банкротстве

Реализация имущества гражданина при банкротстве

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 “О несостоятельности (банкротстве)” (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок).

Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж.

Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

  1. Аккредитование управляющего.
  2. Опись имущества.
  3. Оценка имущества.
  4. Утверждение положения об условиях продажи.
  5. Реализация имущества.
  6. Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

  1. Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
  2. Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
  3. Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
  4. Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
  5. Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
  6. Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:

  • единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
  • земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
  • обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
  • профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
  • посевные семена;
  • еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
  • топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
  • транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
  • призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться.

Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи.

Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.

Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.

Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Опись

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества гражданина при банкротстве

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота.

И даже если его стоимости окажется недостаточно для полного погашения всех задолженностей, долги, оставшиеся непогашенными, спишут.

Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать.

Когда может быть назначена реализации имущества

Реализация имущества должника — это крайняя мера, к которой прибегают лишь когда других способов удовлетворить кредиторские требования не остается. Суд назначает процедуру в следующих случаях:

  • заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов;
  • не было разработано и представлено на обсуждение схемы реструктуризации;
  • кредиторы не одобрили предложенный план реструктуризации;
  • суд не утвердил представленный план по причине нарушения его положениями законных прав должника, его иждивенцев или кредиторов;
  • должник не смог выполнить надлежащим образом все требования плана реструктуризации;
  • должник нарушил заключенное с кредиторами мировое соглашение о добровольном погашении задолженностей.

Реализация имущества гражданина инициируется по ходатайству самого должника, арбитражного управляющего или кредиторов (решение может быть принято на общем собрании или исходить от конкурсного кредитора). Вводится процедура в действие только судом.

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ строго регламентирует проведения процедуры. Опираясь на его положения, можно выделить следующие основные стадии реализации имущества:

  1. Формирование конкурсной массы. На этом этапе производится опись имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности.
  2. Розыск имущества должника. Финуправляющим анализируются ранее заключенные (в течение последних 3 лет) сделки должника с имуществом, включая решения суда о разделе имущества при разводе и заключенные брачные соглашения.
  3. Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации, добавляет найденное в ходе розыскных мероприятий имущество, исключает имущественные ценности и вещи, не подлежащие реализации согласно ст. 446 ГПК РФ.
  4. Утверждение арбитражным судом сформированной конкурсной массы.
  5. Проведение оценки имущества. Оценка выполняется финансовым управляющим лично. Законом о банкротстве допускается привлечение финуправляющим профессионального оценщика, но оплачивать его услуги управляющему придется из средств собственного вознаграждения. Стороны могут оспорить результаты оценки и также привлечь оценщика — расходы по его привлечению ложатся на них.
  6. Подача в суд ходатайства о проведении реализации. Арбитражный управляющий представляет суду документ, определяющий порядок реализации: формат и особенности проведения торгов.
  7. Публикация объявлений о начале торгов. Торги по банкротству представляют собой аукцион, проводимый в электронной форме. Финуправляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (СМИ и Федресурс). Связанные с публикациями объявлений расходы ложатся на должника.
  8. Проведение торгов по банкротству. Реализацией может заниматься как непосредственно арбитражный управляющий, так и специализированная компания. В последнем случае конкурсная масса передается ее представителям по описи. Торги обязаны быть проведены в течение 2 месяцев после формирования конкурсной массы и ее передачи организаторам.
  9. Проведение расчетов с кредиторами. После реализации конкурсной массы финуправляющий приступает к удовлетворению кредиторских требований пропорционально их размерам и кругам очередности. Также из вырученных средств оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).
  10. Сдача отчетности в суд. Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной процедуре, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.

Завершение процедуры реализации означает закрытие дела о банкротстве гражданина и списание с него задолженностей. Даже если полученных от продажи имущественных ценностей средств будет недостаточно для погашения всех долгов — они просто будут списаны.

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости). За исключением установленного ст. 446 ГПК РФ перечня:

  • единственного жилья и земельного участка, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
  • предметов быта и личного пользования;
  • машин, инструментов и приспособлений, необходимых гражданам-инвалидам;
  • имущества, используемого для выполнения профессиональных обязанностей должника (если его сумма менее 100 МРОТ);
  • семян, кормов, продуктов питания, запасов топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
  • домашних животных и скота (если они не разводятся в коммерческих целях), построек для их содержания;
  • денежных средств в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев;
  • призов, государственных наград и памятных знаков.

В ходе процедуры будет реализовано имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника будет возвращена стоимость имущества пропорционально его доле в собственности.

Что важно знать про процедуру реализации

Непосредственно торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

  1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
  2. При отсутствии заявок или участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется на торги повторно со скидкой 10–30% от рыночной стоимости.
  3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества.

Не реализованное в ходе процедур имущество будет предложено в натуральном виде кредиторам. Если оно и останется невостребованным, то будет передано банкроту с составлением акта приема-передачи.

Также важно учитывать следующие нюансы:

  • реализация залогового имущества проводится следующим образом: до 80% от вырученных средств будет перечислено залогодержателю. Остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение возникших расходов;
  • реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи определенных имущественных ценностей не может обеспечить существенное пополнение конкурсной массы, то финуправляющий вправе исключить его из торгов;
  • должник вправе обжаловать в суде факт включения в конкурсную массу того или иного имущества. Но тогда нужно доказать, что оно ему действительно необходимо и от него зависит нормальная жизнедеятельность должника;
  • законом установлен срок реализации длительностью 6 месяцев. На практике, финуправляющий проводит все процедуры и сдает в суд отчетность в среднем за 4 месяца.

Чтобы последствия введения процедуры реализации стали для должника исключительно положительными — обеспечили списание всех долгов, необходимо учитывать важный нюанс: не стоит пытаться скрыть имущество. В распоряжении финуправляющего множество методик и инструментов по его выявлению. А вы рискуете получить отказ в признании вас некредитоспособным или даже быть привлеченным к ответственности.

Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить ваши права вы можете, обратившись к профессиональным кредитным юристам. Чтобы проконсультироваться по всем вопросам банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Катерина Орловская

Источник: https://fcbg.ru/Realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-fiz-lica

Процедура реализации имущества физического лица при банкротстве в 2019 году

Реализация имущества гражданина при банкротстве

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) предусмотрено несколько процедур, в результате реализации которых человек может рассчитаться с долгами на «льготных» условиях либо полностью освободиться от них. Одной из них является реализация имущества гражданина.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Согласно ст. 213.6 ФЗ, суд рассматривая заявление о признании физического лица банкротом, может вынести одно из следующих определений:

  • о принятии заявления и введении процедуры реструктуризации долгов;
  • об оставлении заявления без рассмотрения;
  • о прекращении производства по делу.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ. Согласно её нормам, решение о введении процедуры реализации имущества принимается судом в следующих случаях:

  1. Лицами, которые участвуют в процессе, не представлен план реструктуризации в установленные законом сроки.
  2. План реструктуризации не одобрен кредиторами.
  3. План отменен судом.
  4. Производство по делу возобновлено по причине того, что нарушены условия ранее заключенного мирового соглашения, отменено определение о введении процедуры реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных законом.

Практика показывает, что, зачастую, инициатором введения процедуры продажи имущества выступает сам должник или дружественный ему финансовый управляющий. Почему так происходит. Дело в том, что реструктуризация долгов подразумевает их погашение, но на более простых условиях. Например, за более длительный срок.

После реализации имущества и передачи вырученных денег кредиторам, должника официально объявляют банкротом, к которому больше нельзя предъявить никаких претензий финансового характера. Если у человека нет дорогостоящего имущества, то, условно говоря, лишившись телевизора и микроволновой печи, он не может избавиться от долга в несколько миллионов рублей.

Отметим, что должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о ведении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации. Основание ходатайства – тяжелое материальное положение.

Какое имущество могут отобрать

Ответ на данный вопрос содержит ст. 213.25 ФЗ. Закон говорит о том, что реализовать на торгах можно все имущество должника за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание. О нем речь пойдет несколько позже.

Должник имеет право ходатайствовать об исключения их перечня вещей, подлежащих реализации, определенного имущества на сумму, не более 10 тыс. рублей.

Например, у банкрота имеется сотовый телефон, стоимостью 5000 рублей. Долг перед кредиторами составляет 800000 рублей. Очевидно, что выплата этих самых 5000, как говорят, «погоду не сделает».

Если грамотно обосновать позицию о том, что без телефона должнику придется тяжело, по тем или иным причинам, то есть вероятность, что суд удовлетворит ходатайство и исключит названное имущество из конкурсной массы.

Взыскание может быть обращено и на вещи, находящиеся в долевой собственности. К примеру, если должник владеет 1/3 долей в праве на нежилое здание, то могут быть разработаны мероприятия, позволяющие каким-то образом погасить задолженность перед кредитором, используя данное имущество.

Согласно нормам Семейного кодекса РФ, взыскание может быть обращено и на общее имущество супругов.

Таким образом, наиболее выгодной процедура продажи вещей должника будет для тех банкротов, кто не имеет в собственности большого количества материальных ценностей.

Какое имущество не может быть продано при банкротстве

Перечень вещей содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Речь в данной статье идет о следующем имуществе:

  1. Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
  2. Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
  3. Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
  4. Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
  5. Семена, необходимые для посева.
  6. Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
  7. Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
  8. Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
  9. Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.

Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.

Роль финансового управляющего

Управляющий – это человек, который полностью организует и контролирует процесс продажи вещей должника. Собственно, об этом говорит и наименование должности.

Финансовый управляющий вправе:

  1. Реализовывать имущество.
  2. Открывать и закрывать счета на имя должника.
  3. Реализовывать права должника.
  4. Участвовать в судебных процессах по вопросам, связанным с имуществом должника.
  5. Подавать заявление на регистрацию перехода прав на имущество банкрота.
  6. Организовывать процедуры оценки имущества и проведения торгов.

Порядок реализации имущества должника

Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.

Формирование конкурсной массы

Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.

В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.

Оценка имущества

Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.

Проведение торгов

В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.

Порядок расчета с кредиторами

Об этом речь идет в ст. 213.27 ФЗ.  Сначала, удовлетворяются требования по текущим платежам. Здесь установлена определенная очередность.

В первую очередь гасятся долги по алиментам, уплачиваются все платежи, связанные с производством дела о банкротстве: вознаграждение управляющему, судебные издержки и так далее.

Во вторую очередь – выплачиваются пособия и заработная плата. Далее – коммунальные платежи. Наконец – иные текущие.

Долги, которые возникли раньше, чем было подано заявление о банкротстве, тоже гасятся в порядке очередности. Сначала – вытекающие из отношений, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, из трудовых отношений. Затем – все остальные.

Особый статус имеют кредиторы, в пользу которых было заложено имущество Им сразу же передается 80% от суммы, вырученной от продажи предмета залога.

Если денег на все не хватило, то оставшаяся задолженность, за редким исключением, считается погашенной.

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен – все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Как отмечалось выше, не всем кредиторам может хватить денег. К примеру, если есть два кредитора, задолженность перед каждым из которых составляет 600 тыс. рублей. А у должника имущества только на 600 тыс., причем у перед первым кредитором – задолженность по алиментам, то второй не получит ничего. Долг «простят».

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/procedura-realizacii-imushhestva-fizicheskogo-lica-pri-bankrotstve-v-2019-godu.html

Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица

Реализация имущества гражданина при банкротстве

Реализация имущества и списание долгов – вещи в банкротстве физического лица не делимые.

Реализация имущества – у многих должников это словосочетания вызывает неприятные образы людей, выносящих имущество из дома, причем все «до последнего гвоздика». Давайте разберем эту процедуру в деле о банкротстве. Ведь только она приводит к заветному «списанию долгов».

Процедура реализации имущества начинается если Вы:

Получить бесплатную консультацию

Если нет имущества?!

Если нет имущества, то банкротство физического лица не только возможно, но и пройдет значительно быстрее.

Процедура реализации имущества будет введена, финансовый управляющий убедится в отсутствии имущества и завершит процедуру, направив отчет о проделанной им работы в Арбитражный Суд.

Правда, полное отсутствие имущества может вызвать предвзятое отношение Судьи и как следствие сложности в процедуре. Примеры и практические советы тут.

  • Процедура реализации имущества применяется в отношении граждан, признанных Арбитражным судом банкротом: суд выносит решение признать гражданина банкротом и ввести в отношении его процедуру реализации имущества. До этого решения, например, в процедуре реструктуризации долгов, статус гражданина – должник, а не банкрот!

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Реализация коснется только «лишнего имущества» и не будет обращена на:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота (к примеру, не заберут компьютер у программиста);
  • продукты питания и домашних животных;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье “Перечень неприкосновенного имущества банкрота”. Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши».

Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д.

И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава.

К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.

Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет финансовый управляющий, именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет.

Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости. И конечно, если на кону квартира, дом, хороший автомобиль – то игра для него стоит свеч.

А если у Вас старый телевизор, холодильник, стиральная машина, микроволновка? Сколько он сможет выручить от продажи? 10-15 тысяч рублей за все и 700-1000 рублей вознаграждения ему.

В такой ситуации ему проще не заморачиваться и «посчитать», что Ваше имущество не является предметом роскоши, поэтому реализовывать его не нужно. Но даже если Ваш телевизор и стиральная машина будут реализовываться – не факт, что за ними выстроится большая очередь покупателей.

Учитывая планируемый шквал банкротств граждан и наличие подобного имущества у других банкротов предложение будет существенно превышать спрос. Высока вероятность, что Ваш телевизор и стиральную машинку никто в итоге не приобретет и имущество так и останется у Вас.

Срок процедуры банкротства

Срок процедуры реализации имущества с момента объявления Вас банкротом обычно длится 4-6 месяцев, но может продлеваться. В течение этого срока:

  • суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
  • финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота;
  • банкрот вправе претендовать на денежные средства для существования своей семьи исходя из прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев;
  • финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего (подробнее читайте в статье “Правила поведения банкрота”).

Что дает банкротство физического лица?

После реализации «лишнего имущества» должника денежные средства, вырученные от реализации, за вычетом затрат на процедуру: оплату услуг финансового управляющего, стоимость публикаций, почтовые расходы на отправку корреспонденции кредиторам, направляются на расчеты с кредиторами.

По завершению этих расчетов, если они вообще имели место быть (возможна ситуация, когда вообще не было реализовано имущество либо из-за его отсутствия, либо из-за отсутствия покупателей на него), банкротосвобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е.

«списываются долги»,за исключением алиментов, компенсации морального вреда и вреда здоровью, а также текущих платежей – тех, которые возникли после начала дела о банкротстве (текущие коммунальные платежи, к примеру).

«Списание долгов» не произойдет:

  • если Вы не сотрудничали с финансовым управляющим и не предоставляли ему требуемые в рамках дела документы;
  • были привлечены к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия в деле о банкротстве;
  • совершили мошенничество при получении кредитов.

Источник: https://dolgam.net/articles/realizatsiya-imushchestva/

Процедура реализации имущества гражданина

Реализация имущества гражданина при банкротстве

Реализация имущества гражданина – процедура в деле о банкротстве физического лица. Вводится эта процедура в следующих случаях:

  • в случае отсутствия доходов у должника или недостаточности доходов для погашения задолженности в процедуре реструктуризации;
  • если план реструктуризации не представлен, не утвержден или отменен;
  • по решению собрания кредиторов.

Порядок введения процедуры

Реализация имущества вводится одновременно с принятием арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом. Этим же решением суд утверждает финансового управляющего гражданина.

Это может быть тот же самый управляющий, который работал в процедуре реструктуризации, если собрание кредиторов не предложит к утверждению другую кандидатуру.

Первоначально реализация имущества вводится на срок не более полугода, однако этот срок может быть продлен по ходатайству участвующих в деле лиц.

Временное ограничение на выезд за пределы РФ

После признания физического лица банкротом арбитражный суд может ограничить данному лицу выезд за пределы РФ на срок до окончания процедуры. Ограничить выезд – это право арбитражного суда, а не обязанность. Ограничить выезд или нет – решает судья арбитражного суда исходя из обстоятельств дела, позиции других лиц, участвующих в деле и своего внутреннего убеждения.

Подробнее читайте в статье «Ограничение на выезд за границу»

1. Конкурсная масса

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Сам гражданин не вправе больше распоряжаться данным имуществом, в частности:

  • Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

Из конкурсной массы исключается следующее имущество:

  • имущество по перечню, установленному ст.446 ГПК РФ, на которое не может быть обращено взыскание; 
  • вещи и активы стоимостью менее 10 000 руб., если доход от их продажи существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

2. Банковские карты

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня после признания банкротом и введения процедуры реализации передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позже следующего дня финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами.

3. Иные последствия

После введения процедуры реализации имущества:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Опись, оценка и продажа имущества

По закону, физлицо самостоятельно составляет опись принадлежащего ему имущества: при подаче своего заявления или прилагает к отзыву на заявление кредитора или уполномоченного органа.Если опись не представлена гражданином, то ее составляет финансовый управляющий. В таком случае суд вправе не списать задолженность по завершению процедуры реализации имущества. 

Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, авших за принятие соответствующего решения.

Имущество физического лица реализуется на торгах в порядке, установленном Законом «О банкротстве». Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000 рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество продаются на открытых торгах.

Удовлетворение требований кредиторов

Средства, вырученные от реализации имущества, должны быть поделены среди кредиторов физического лица. Требования кредиторов подразделяются на

  • текущие платежи;
  • реестровые требования,
  • требования, обеспеченные залогом;
  • требования кредиторов, не включенные в реестр.

Текущие платежи

Текущие платежи — это требования к должнику, появившиеся после принятия заявления о банкротстве к производству. Текущие платежи погашаются в первоочередном порядке. Но при этом среди самих текущих платежей существует следующая очередность:

  • в первую очередь уплачиваются алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансового управляющего и привлеченных им лиц;
  • во вторую очередь — задолженность по выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору;
  • в третью очередь — требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги
  • в четвертую очередь – остальные текущие платежи.

Внутри одной очереди требования погашаются в хронологическом порядке, то есть сначала те требования, которые возникли раньше.

Реестровые требования

Реестровые требования — это требования, включенные в реестр требований кредиторов гражданина. Реестр требований кредиторов ведет финансовый управляющий.
Такие требования погашаются в следующей очередности:

  • в первую очередь удовлетворяются требования по причинению вреда жизни (здоровью), а также требования по выплате алиментов;
  • во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору;
  • в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

В случае недостаточности денег требования нескольких кредиторов одной очереди погашаются пропорционально.

Требования, обеспеченные залогом имущества

Заложенное имущество описывается, оценивается и продается по тем же правилам, что и любое другое имущество должника. Отличается только порядок распределения денег, полученных от продажи предмета залога.

80% суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, в следующем порядке:

  • 10 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
  • оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.

Не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

То есть залогодатель в любом случае получает не менее 80% от стоимости проданного залога, независимо от погашения текущих платежей и других реестровых требований.

Требования кредиторов, не включенные в реестр

Требования кредиторов, не включенные в реестр, или так называемые зареестровые требования – это требования, заявленные кредиторами с нарушением срока на предъявление требований. Данные требования удовлетворяются после полного погашения всех текущих платежей, требований залоговых и реестровых кредиторов. Как правило, к этому моменту денег уже не остается.

Заверешение процедуры реализации имущества

По окончанию продажи имущества и расчетов с кредиторами финансовый управляющий готовит отчет, который представляется в арбитражный суд на утверждение.

К отчету прилагаются копии документов, подтверждающие реализацию имущества физического лица и расчеты с его кредиторами, а также реестр требований кредиторов с указанием погашенных требований.

Рассмотрев отчет, арбитражный суд завершает процедуру реализации имущества, о чем выносит определение. Банкротство гражданина считается завершеннным.

По общему правилу, после завершения процедуры гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе рассмотрения дела.

О том, какие требования не списываются и в каком случае долги могут сохраниться, читайте в этом материале. 

Источник: https://bankrot.ru.com/protsedura/realizatsiya-imushchestva-grazhdanina

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.