Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Содержание

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом – факты

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Сегодня отечественные банки предлагают гражданам различные виды займов, среди которых отдельной категорией выступает кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, в том числе на покупку нежилых помещений, идущих в залог по займу.

Если сравнивать покупку объектов коммерческой недвижимости или их оформление под залог с целью получения кредитных средств, то процесс довольно схож с аналогичной операцией с квартирами или жилыми домами, т.е. с получением обычного ипотечного кредита.

Для справки! Коммерческая ипотека, т.е. получение денег либо с целью приобретения, либо под залог нежилых помещений, отличается от обычных ипотечных кредитов только пакетом документов: в него дополнительно включена специальная кадастро-расценочная и строительная документация.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом чаще всего оформляется для следующих целей:

  • покупка нежилых строений/помещений с расчетом их будущего использования в бизнес-целях;
  • ремонт или реконструкция имеющегося нежилого помещения (кредитор берет в залог ремонтируемый/реконструируемый объект);
  • возведение коммерческого объекта (кредитору идет в залог то, что строится);
  • иные цели, финансируемые кредитными средствами от залога недвижимости.

Условия финансирования кредита

Как и большинство других видов займа, предоставляемых российскими банковскими организациями, кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом оформляется по результатам оценки платежеспособности гражданина. Большим плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет то, если будущий заемщик:

  • владеет хотя бы незначительной долей какого-либо бизнеса;
  • является индивидуальным предпринимателем;
  • занимает управляющую должность на предприятии.

Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть выдан физлицу как в виде обычного кредита (единовременным получением денег), так и в виде кредитной линии (например, при целевом кредите на строительство нежилого здания или сооружения).

Для справки! Форма выдачи финансирования под залог коммерческой недвижимости существенно влияет на размер ставки процентов и общую стоимость займа.

То, как именно гражданин будет получать финансирование, оговаривается при подаче заявки кредитору.

Сумма возможного кредита зависит от ликвидности объекта залога, т.е. от его состояния и географического расположения (часто в условиях по кредиту указывается максимальная удаленность места нахождения залога от населенного пункта, в котором расположена кредитующая финансовая организация).

Как и где подать заявку на кредит?

Чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подается заявка в кредитную организацию либо в форме электронного запроса через интернет, либо письменным заявлением у сотрудника банка.

В анкете-заявлении на кредит в обязательном порядке указывается:

  • данные заемщика;
  • желаемые сумма и срок займа;
  • способ выдачи финансирования;
  • цель взятия кредита;
  • информация о залоговом обеспечении займа.

Заявка и передача полного пакета документов для рассмотрения передается сотруднику кредитной организации при личном присутствии будущего заемщика.

Подать заявку на кредит под залог

Какие документы понадобятся?

Перед тем, как взять кредит под залог коммерческой недвижимости, физическим лицом в банк или иную кредитную организацию предоставляется документация, перечень которой у каждого кредитора свой. В перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на эту категорию займов обязательно присутствуют:

  • анкета-заявления физического лица, желающего получить кредит;
  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • документы, подтверждающие платежеспособность человека (сведения о доходах с мест работы, сведения о получении дивидендов с бизнеса, финансовая и управленческая отчетность индивидуального предпринимателя и т.д.);
  • ТЭО получения финансирования, если займ оформляется для инвестиционных или предпринимательских целей.

На коммерческую недвижимость, оформляемую в залог, потребуются следующие документы:

  • документы, подтверждающие право собственности на нежилой объект;
  • технические и кадастровые документы;
  • справка/выписка из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке объекта, выданный аккредитованной в банке оценочной компанией или иным независимым оценщиком и т.д.

Кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости

Оформление коммерческой ипотеки – один из распространенных и доступных способов для обычных граждан  организовать частный бизнес или увеличить пассивный доход.

Факт! Покупка нежилой бизнес-недвижимости в кредит часто более выгодна, чем ее приобретение в условиях единовременного расчета. Кредитные организации знают это, и поэтому разрабатывают и предлагают подобные кредитные предложения.

Кредитная ставка

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подразумевает более индивидуальный подход, чем стандартные потребительские кредиты. Именно поэтому тарифы и процентные ставки могут также иметь частный характер.

На сегодняшний день вилка ставок по кредиту под залог коммерческой недвижимости укладывается в значения от 12,5% до 24% годовых.

Требования к заемщику

Банк или любой другой инвестор при выдаче кредитных денег, прежде всего, руководствуется целью получения прибыли. Однако финансирование происходит только, если все риски, связанные с этим, оправданы и минимизированы. Чтобы избежать неприятностей в будущем в виде просрочек или непогашения долга со стороны заемщика, к обращающимся в банк формируется ряд требований.

Основные требования к гражданину, получающему кредит под залог коммерческой недвижимости, определены условиями кредита в каждом отдельном банке. Чаще всего эти требования схожи с теми, которые предъявляются к заемщикам в ходе оформления ипотеки на жилую недвижимость.

Стандартизированный характер требований разделяется по категориям:

  • наличие российского гражданства. Это требование представлено большей частью кредитных предложений и лишь немногие кредиторы согласны выдать деньги нерезиденту РФ;
  • возраст. Вряд ли кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом будет получен, если заемщик еще не достиг 21 года или он старше 60лет;
  • место регистрации и фактического проживания. Кредиторы часто ставят условия, чтобы объект залога был в том же регионе, где прописан или постоянно проживает заемщик;
  • уровень дохода. Как требуют многие банки, ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 40 % суммарного дохода потенциального заемщика в месяц;
  • кредитный рейтинг. Этот показатель соединяет в себе различные варианты оценки рисков выданного займа конкретному физическому лицу. Он включает в себя и кредитную историю человека, и оценку по различным социально-экономическим факторам: продолжительность трудового стажа, финансовый рейтинг компании-работодателя, характеристика финансовых действующих и погашенных обязательств будущего заемщика.

Сумма кредита

То, сколько денег сможет получить физическое лицо в качестве кредита под залог бизнес-недвижимости часто ограниченно коридором 0,5 – 120 миллионов рублей. Конкретная сумма к выдаче определяется стоимостью объекта залога и его ликвидностью.

Также на сумму займа будет влиять факт прежнего сотрудничества гражданина с банком (например, есть уже погашенные кредитные обязательства, человек обслуживается в банке по зарплатному, инвестиционному или сберегательному проекту).

Продолжительность кредитного договора

Время действия кредитного договора по коммерческой ипотеке может составлять от полугода до 5 лет, а в отдельных случаях и 8 или 10 лет.

Способы возврата долга

Схема возврата кредита определяется составленным в кредитной организации графиком погашения и может представлять собой как погашение аннуитетными (равными) платежами, так и дифференцированными (уменьшающимися).

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом имеет следующие преимущества:

  • это реальный и простой шанс стать бизнесменом или увеличить свой пассивный доход;
  • можно взять относительно большую сумму денег на продолжительное время;
  • этот вид кредита выдается по лояльным условиям с индивидуальным подходом в каждом отдельном случае.

Из минусов можно лишь отметить то, что часто новые клиенты банков могут воспользоваться лишь ограниченными кредитными предложениями.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом – факты was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский

  • 50 000 – 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
  • Кредиты под залог имущества
  • Узнать свою кредитную историю
  • Снижение платежей на 65% день обращения!

Источник: https://credithistory24.ru/kredity/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti-fizicheskim-litsom

Срочный кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Срочный нецелевой кредит под залог коммерческой недвижимости как правило выдается для расширения действующего бизнеса. Если Вы владеете ликвидной коммерческой недвижимостью, то смело можете рассчитывать на получение крупного кредита в кратчайший срок с длительным сроком погашения.

В Финанс-Кредит Вы можете получить выгодный срочный займ под залог коммерческой недвижимости. Мы охотно идём на встречу предпринимателям, сталкивающимся с нехваткой оборотных средств для развития бизнеса – ведь коммерческая недвижимость как правило обладает хорошей ликвидностью.

Условия кредитования под залог коммерческой недвижимости

  • Минимальная сумма займа – 300 000 руб.
  • Процентная ставка – от 9,5% в год.
  • Срок кредитования – до 10 лет.
  • Возраст заёмщика – от 21 года.
  • Минимальный пакет документов (паспорт + свидетельство о праве собственности).
  • Срок рассмотрения заявки на кредит – 1 день.

Сроки оформления кредита под залог офиса

В «Финанс-Кредит» Вы можете легко и быстро получить кредит под залог офиса и любой другой ликвидной коммерческой недвижимости, сэкономив массу времени и сил на сборе документов и многочисленных согласованиях, которые требуются при заключении подобных сделок в обычном банке. Упрощенная схема заключения сделок и высокий профессионализм наших специалистов позволяет отвечать на запросы по кредиту максимально быстро.

При необходимости получения срочного кредита под залог офиса, Вы уже в течение 1-2 часов после оставления заявки получите ответ о возможности кредитования. Если документы на право собственности в порядке, Вы сможете получить деньги под залог коммерческой недвижимости сразу же после регистрации сделки.

Для срочного оформления договора залога коммерческой недвижимости, Вам необходимо будет предоставить только общегражданский паспорт и документы, подтверждающие Ваше право собственности на объект залога.

Кредит под залог коммерческой недвижимости – Выгодное решение!

Кредит под залог коммерческой недвижимости – выгодное решение, когда требуется поддержка стабильного развития действующего бизнеса. При этом, не стоит забывать, что даже очень выгодный кредит не снимает рисков с вашего предприятия.  Перед оформлением займа под залог любой коммерческой недвижимости тщательно взвесьте все возможные риски и последствия сделки.

В свою очередь, кредитные брокеры компании «Финанс-Кредит» готовы в индивидуальном порядке рассмотреть вашу кредитную ситуацию и предложить наиболее выгодное решение именно в вашем кредитном случае.

К объектам коммерческой недвижимости относятся – здания, сооружения и помещения нежилого назначения, в том числе: помещения, предназначенные для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объекты общественного питания, магазины, крытые рынки, а также другие торговые предприятия, в помещениях которых осуществляется реализация (купля-продажа) товаров). Помещения, занимаемые предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.). Также ликвидными объектами коммерческой недвижимости под залог являются офисы и офисные здания.

Почему заёмщики выбирают Финанс-Кредит?

  • Получая срочный кредит под залог коммерческой недвижимости в Финанс-Кредит – Вы решаете свои насущные финансовые проблемы, получаете деньги под залог, и необходимое время, чтобы спокойно найти покупателя на коммерческую недвижимость, выгодно развить или наоборот, продать свой бизнес.
  • Мы решаем самые сложные финансовые проблемы и рассматриваем даже те случаи кредитования под залог, от которых отказались другие участники кредитного рынка.
  • Выдача срочного аванса под залог коммерческой недвижимости в день обращения, до оформления договора залога!
  • Для кредитных брокеров «Финанс-Кредит» не имеет значения состояние вашей кредитной истории.
  • Мы гарантируем 100% конфиденциальность сделки. Информация о заёмщике не разглашается, ведь мы ценим Ваше доверие и вопрос неразглашения личной информации прописываем отдельным пунктом кредитного договора.
  • Финанс-Кредит предлагает самые низкие процентные ставки на рынке кредитования под залог коммерческой недвижимости – от 9.5% годовых.  Мы ценим каждого клиента и предлагаем стабильно низкие процентные ставки.
  • У нас отсутствуют скрытые комиссии и штрафы по кредитному договору. Мы ценим свою репутацию, заботимся о клиентах и предоставляем прозрачную информацию по условиям кредитования под залог коммерческой недвижимости.

Звоните или оставляйте заявку на сайте, которая будет рассмотрена в течении – 15 минут и наш кредитный брокер сам свяжется с Вами для обсуждения условий выдачи займа.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/uslugi/kredit-pod-zalog-commercial.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

Условия банка:

Требования к заемщику:

• Возраст от 21 до 85 лет. 

• Гражданство РФ

• Стаж на текущем месте работы не менее 3-х мес. 

*полный список требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но со строгим соблюдением всех условий выбранной кредитной программы.

Минимальный пакет документов:

• Паспорт;

• Свидетельство на право собственности / Выписка из ЕГРН

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Почему стоит обратиться именно к нам

Мы работаем со всеми банками, поэтому имеем возможность получить максимально выгодные предложения. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.

Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.

  • 01 Подача заявок в несколько банков Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.
  • 02 Анализ Вашей ситуации Мы проводим анализ Вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам, что позволяет нам выработать правильную стратегию.Благодаря надежным контактам с банками-партнерами и профессиональному опыту мы сможем существенно снизить риск отказа.
  • 03 Подготовка документов У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти.Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.
  • 04 Мониторинг заявки Мы ежедневно предоставляем информацию по текущему статусу вашей заявки.При возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки, незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.
  • 05 Выход на сделку После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.
  • 06 Пост-обслуживание После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами и предлагаем услуги пост-обслуживания.

98% наших клиентов получают кредит

Мы поможем, даже если

  • Вы получили несколько отказов
  • У вас нет залога и поручителей
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю
  • У вас один или несколько кредитов
  • Официальный доход не позволяет взять требуемую сумму

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта. Наши сотрудники – профессионала своего дела. Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений. Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении кредита. Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено! Одобрение получают 90 % клиентов.

Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки. Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств. Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению кредита.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

Если Вам нужны услуги надежного и профессионального брокера по кредитам наличными в Москве или Санкт-Петербурге, обратитесь в компанию «ЛионКредит».

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы. Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Мы гарантируем полную конфиденциальность и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Ильина Ксения

Заместитель директора «LionCredit»

Наш комплекс услуг включает в себя

  • оценку кредитной истории, финансовых возможностей клиента и других нюансов
  • выбор оптимальной программы
  • проведение расчетов, анализ схемы погашения ссуды
  • консультирование по поводу особенностей кредитования в конкретной финансовой организации
  • подготовку необходимых документов, составление заявки;
  • участие в процессе подписания договора.

Если вы нуждаетесь в дополнительных оборотных средствах на развитие бизнеса, рассмотрите вариант залога недвижимости. Это наиболее простой и быстрый способ получения значительной суммы денег. Без ограничений для заемщика в целевом использовании капитала, что позволяет направлять средства на решение любых финансовых задач, не выводя средства из своего бизнеса.

Объектами залога могут выступать складские помещения, магазины, офисы, здания промышленного назначения.

Главным преимуществом данной услуги является невысокая процентная ставка (от 10,2% годовых). Если клиент оперативно предоставляет правоустанавливающие документы, юридические процедуры осуществляются в течение нескольких дней, что позволяет существенно сэкономить время.

В таком вопросе, как оформление кредита под залог коммерческой недвижимости, не важна кредитная история. Не требуются также справка о доходах и финансовые поручители. Договор составляется в соответствии с законодательством РФ, что снимает с заемщика возможные риски.
подробности Читать дальше Оставить заявку

Зачем обращаться к брокеру и платить ему комиссию?

Мы работаем со всеми банками, поэтому имеем возможность получить максимально выгодные предложения. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую. Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки.

Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой. Мы – ваш финансовый представитель, отстаивающий ваши коммерческие интересы.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата для вас по какой-либо причине, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном для обеих сторон деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Есть вопросы?

Посмотреть все

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

Источник: https://www.LionCredit.ru/uslugi/kredit-pod-zalog-kommercheskoi-nedvizhimosti

Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости? Подробная информация для собственников помещений!

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Кредит оформить под залог коммерческой недвижимости можно не всегда, ведь такие объекты принимаются не всеми финансовыми организациями. Но всё же есть достойные предложения банков, перед выбором которых стоит выяснить нюансы рассматриваемого типа кредитования.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

  1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
  2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
  3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям.

В этот перечень включаются:

  • площадь не меньше установленного банком метража;
  • здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
  • объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
  • третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
  • нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
  • нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Кто может обратиться за кредитом

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

  • гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное);
  • стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита;
  • возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Варианты

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

  1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
  2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
  3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Условия

Рассмотрим условия программ:

  1. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
  2. Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
  3. Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.
  4. Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.

Что предлагают банки

Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно. Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

  • До 7 миллионов (для некоторых городов – до 10).
  • Максимум 12 лет на выплаты (при кредите на нежилые объекты).
  • Ставки от 13,9%.
  • Первоначальный взнос 25 или 30%.
  • Объекты страхуются.

«ВТБ»

В «ВТБ» реально взять кредит, оформив в залог покупаемый коммерческий объект. Условия будут такими:

  • До 150 млн. руб. к выдаче.
  • До десяти лет на погашение.
  • Ставки – минимально 10,9-13,5%.
  • Возможность отсрочек по выплатам основного долга.
  • Взнос – 15%.
  • Льготы в 2018 году предлагаются при дополнительном залоге (например, отсутствие взноса).

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» под залог выдаст кредит на покупку коммерческих объектов. И вот что он предлагает:

  • До восьми лет на погашение.
  • Суммы достигают 200 миллионов.
  • Необходимо собственное участие заёмщика в размере минимум 20% цены покупаемой недвижимости.
  • Ставки индивидуальные, зависящие от взноса и сроков погашения.

«Абсолют банк»

Условия кредитов «Абсолют банка», выдаваемых под залог:

  • Ставки стартуют с 13,5%.
  • Взимается 20% в качестве первоначального взноса.
  • Периоды выплат кредита – от пяти лет до 15-и.
  • Размеры сумм не превышают 60% цены залога, но если помимо коммерческой собственности привлекаются иные объекты, величина возрастает до 80%.

«БФА»

Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

Какие документы собирать

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

  • анкета, заполненная потенциальным клиентом;
  • паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка);
  • для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН;
  • акт проведённой оценки объекта;
  • документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).

Возможные нюансы

Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

  • Если кредитная история испорчена. Хотя она основным критерием при рассмотрении заявки не является, всё же крупные имеющиеся долги по другим кредитам и многочисленные прошлые просрочки насторожат банк.
  • Всегда ли нужен первоначальный взнос? Если залогом является покупаемый коммерческий объект, внос часто требуется. Но не всегда его внесение является обязательным условием.
  • Если невозможно подтвердить доходы. ИП может предоставить отчёты о прибыли, этого будет достаточно. Также принимаются иные варианты подтверждения, включая выписки по счетам. А некоторые кредиторы доказательств не запрашивают.

При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ «SZALOGOM». И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость. Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

: что такое залог

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Топ 7: кредиты на коммерческую недвижимость для физических лиц

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Кредит наличными Открытие 12 669 заявок за 30 дней

Макс. сумма5 000 000Р
СтавкаОт 8,5%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.

ВозрастОт 21 года
РешениеОт 3 минут

Кредит наличными МТС Банк 23 363 заявок за 30 дней АКЦИЯ! Ставка от 7.9%

Макс. сумма5 000 000Р
СтавкаОт 9.9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин.

сумма

20 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
РешениеОт 10 минут

Кредит наличными Тинькофф Банк 39 074 заявок за 30 дней 2 место по заявкам!

Макс.

сумма

2 000 000Р
СтавкаОт 9%
Срок кредитаДо 3х лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решениечерез 1 мин.

Кредит наличными в УРАЛСИБ 5 389 заявок за 30 дней

Макс.

сумма

3 000 000Р
СтавкаОт 11,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма35 000 руб.

ВозрастОт 23 лет
РешениеОт 10 минут

Почта Банк кредит наличными 36 944 заявок за 30 дней Кредит без отказа

Макс. сумма1 500 000Р
СтавкаОт 9,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин.

сумма

50 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решение1 мин.

Банки не устанавливают каких-то серьезных ограничений, в рамках этой ипотечной программы можно купить практически любой объект, необходимый для ведения бизнеса. Также вы можете оформить обычный кредит наличными и купить на эти деньги нужный объект. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения банков с суммами выдачи до 5 млн. рублей и выше.

Часто по таким ипотечным программам заемщики приобретают офисы, магазины и иные торговые площади. Если вы хотите таким образом купить склад или производственное помещение, банк также может профинансировать сделку.

Оформляя кредит на покупку коммерческой недвижимости, нужно учитывать, что сделка обязательно обеспечивается залогом.

Им может стать приобретаемый объект, если он соответствует требованиям кредитной организации и обладает достаточной ликвидностью.

При наличии иного объекта недвижимости в собственности ИП или компании можно заложить его. Конечно, при условии, что его рыночная цена соразмерна сумме оформляемого кредита.

Некоторые банки могут рассмотреть другие варианты залога. Например, ценные бумаги или иное дорогостоящее имущество компании.

Кредит на коммерческую недвижимость: важные моменты

Если учесть, что объекты недвижимости для ведения бизнеса стоят дорого, то речь будет идти о приличных суммах. Банки готовы их предоставить, но только максимально качественным заемщикам. Бизнес клиента должен быть стабильным, приносить прибыль, достаточную для гашения задолженности по графику.

Особенности кредита для покупки коммерческой недвижимости:

  • от заемщика требуется наличие собственных средств, которые он может направить в счет покупки. В зависимости от условий конкретного банка это может быть 15-20% от рыночной цены закладываемого имущества;
  • ссуду могут получить как компании, так и индивидуальные предприниматели. Некоторые банки выдают ипотеку на коммерческие объекты физическим лицам, но такие предложения встречаются крайне редко;
  • предмет залога подлежит обязательному страхованию. Стандартно полис оформляется на 1 год и подлежит регулярному продлению — это дополнительные затраты заемщика;
  • срок выдачи такой ипотеки меньше, чем стандартной. Чаще всего банки устанавливают периоды не больше 10 лет;
  • большие суммы выдачи практически без ограничений. Все зависит только от финансовых возможностей компании.

Кроме классической коммерческой ипотеки вы можете получить кредит для бизнеса под залог недвижимости.

То есть предполагается, что у вас в собственности есть какой-либо объект, который вы можете предоставить банку в залог и получить от него деньги.

Эти средства можно направить на любые бизнес-цели: пополнение оборотных средств, на строительство какого-либо объекта, на закупку оборудования и пр.

Условия обслуживания коммерческой ипотеки более гибкие. По таким программам проще получить отсрочку или кредитные каникулы.

Кто может оформить коммерческую ипотеку

Это сложная программа, которая доступна только действующему бизнесу. Многие банки сразу указывают, что ссуда предоставляется компаниям и ИП, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Причем речь об успешной деятельности, что подтверждается документально.

Для примера можно рассмотреть требования к заемщикам по такому кредиту, установленные Сбербанком:

  • кредитуются только компании, которые являются резидентами РФ;
  • если заявку подает индивидуальный предприниматель, его возраст к моменту гашения ссуды по графику — не больше 70 лет;
  • заемщик должен вести деятельность более 6 месяцев. Если речь о сезонном бизнесе — от 12.

Для рассмотрения заявки клиент должен предоставить большой перечень документов. Если речь о компании, требуются все ее уставные документы.

Также заявители предоставляют полный комплект финансовой отчетности: налоговые декларации, кассовые книги, бухгалтерскую отчетность, справку об имущественном положении дел, справки из сторонних банков об обороте по счетам и по остаткам кредитных долгов, копии различных договоров: аренды, лизинга и пр.

Перечень документов зависит от типа бизнеса и особенностей его ведения. На точный список бумаг банк укажет при проведении предварительной консультации.

Какие банки выдают кредиты на приобретение недвижимости

Предложений предостаточно. Это и классическая коммерческая ипотека, и кредит на бизнес под залог недвижимости. Чаще всего заемщики обращаются за оформлением в следующие банки:

  1. Сбербанк. По программе Бизнес-недвижимость можно получить приличную сумму до 200-600 млн. рублей. Период кредитования — до 10 лет. Сбербанк готов предоставить заемщику отсрочку по внесению платежей на срок до 12 месяцев. Первый взнос — от 25%.
  2. ВТБ. Также оперирует большими суммами и выдает в рамках коммерческой ипотеки до 150 млн. рублей. Срок — до 10 лет, первый взнос — от 15%. Ссуда может выдаваться как всей суммой, так и траншами. Можно получить отсрочку погашения основного долга.
  3. Промсвязьбанк. Его преимущество — возможность выдачи ипотеки для бизнеса без первоначального взноса. Сумма выдачи — до 120 млн. рублей, срок небольшой — до 120 месяцев. Можно подключить отсрочку по внесению платежей.
  4. Россельхозбанк. Этот банк не оперирует большими суммами, он может выдать заявителю максимум 20 млн. рублей. Ссуда предоставляется классическим образом или в виде открытой кредитной линии. Здесь также можно получить отсрочку по уплате основного долга. Срок выдачи — до 10 лет. Есть возможность составления индивидуального графика платежей.
  5. Альфа-Банк. Здесь можно получить кредит под залог доходной недвижимости. То есть если у вас в собственности есть объект, который вы сдаете в аренду, вы можете заложить его и получить деньги на свои бизнес-цели. Выдаче подлежит до 70% от рыночной цены залога, срок кредитования — до 7 лет.

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц

Во всех вышеуказанных банках простые граждане могут оформить и обычный кредит наличными на большую сумму до 3-5 млн. рублей и потратить эти деньги как угодно, включая покупку коммерческих объектов. Конечно, по факту на эти деньги особо не разгуляешься, но если нужна недорогая покупка, например, офис, этим вариантом можно воспользоваться.

Второй вариант — кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог. Некоторые банки в рамках таких программы выдают деньги не только представителям бизнеса, но и физическим лицам. Например, Промсвязьбанк может выдать коммерческую ипотеку гражданам на сумму до 50 млн. рублей. Транскапиталбанк также готов кредитования по этой программе обычных граждан, но ставки будут несколько выше.

Если кредит на недвижимость коммерческого типа оформляет физическое лицо, требования к его платежеспособности очень высокие, так как цена покупаемого имущества не маленькая, ссуда будет большой. Уровень дохода обязательно подтверждается справками.

Источник: https://brobank.ru/kredity-na-kommercheskuyu-nedvizhimost/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.