Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Содержание

Как взять кредит под залог доли в квартире

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

В последнее время все больше людей задумывается о кредите под залог целой недвижимости или какой-то ее доли как о быстром и эффективном получении нужной суммы денег.

В Америке такой тип кредитования считается вполне обыденным. Здесь недвижимость предоставляется в качестве залога при оформлении кредита, например, на покупку бытовой техники или путешествие. Но при этом многие граждане России и других стран СНГ считают такой способ получения займа невыгодным и даже рискованным, хотя на самом деле он ни в чем не уступает стандартной схеме кредитования.

Сегодня у каждого владельца недвижимости есть возможность оформить займ, который зачастую гораздо выгоднее обычного кредитования.

При этом, если раньше в качестве залога недвижимость принимали в основном банковские учреждения, то сейчас данная услуга получает все большее распространение и предоставляется во многих финансовых организациях, а требования к заемщику и перечень документов с каждым годом становятся все более простыми.

Сейчас даже можно взять займ под залог ипотечной квартиры. Поэтому будет полезно узнать, что представляет собой займ под залог доли квартиры и в чем его преимущества.

Условия оформления кредита под залог доли недвижимости

В большинстве случаев условия выглядят следующим образом:

  • чтобы получить деньги, человек должен подтвердить наличие постоянной регистрации на территории России и постоянный доход;
  • чаще всего банки готовы предоставить деньги в качестве займа под залог доли квартиры только на потребительские нужды;
  • заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет;
  • необходимо предоставить имущественное обеспечение;
  • кредит подлежит полному погашению через 10-20 лет;
  • в качестве валюты при оформлении кредита можно выбрать рубли или доллары США;
  • предельно допустимая сумма займа составляет 80-90% от рыночной стоимости имущества, которое предоставлено в качестве залога;
  • ставка варьируется в диапазоне 15-18%.

Иногда заемщику по тем или иным причинам невыгодно пользоваться услугами банковской организации. В таком случае можно обратиться к частным инвесторам, имеющим в своем распоряжении свободные активы. В качестве залогового имущества может выступать не только доля квартиры, но и частичные права на распоряжение домом, магазином и другим недвижимым имуществом.

Кредит под залог доли квартиры без согласия содольщиков

Когда речь идет о продаже 1/2 или 1/3 доли в квартире или доме очень часто встает возникает проблема неспособности владельцев имущества прийти к согласованию какого-либо материального вопроса средней степени сложности. И как поступить при таких обстоятельствах?

Объясняем: действующее законодательство РФ не регламентирует какие-либо ограничения в данном плане.

При условии, что вы являетесь собственником части (доли) квартиры, вы имеете право на распоряжение своим имуществом, согласно вашему убеждению и желанию.

То есть оформляется кредит под залог доли без согласия других собственников жилья, так как доля представляет собой обособленное имущество, принадлежащее конкретному лицу, имеющему право распоряжаться ею на свое усмотрение.

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире

Если человеку в срочном порядке требуется приличная сумма денег, то он обращается в финансовое учреждение и оформляет кредит.

При этом, предоставив ценное имущество в качестве залога, можно получить деньги намного быстрее и по гораздо более выгодным условиям с большим шансом на одобрение в сравнении со стандартным потребительским кредитом, по условиям которого заемщик не предоставляет ничего в качестве гарантии выплаты.

Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.

Оформить кредит в банковской организации довольно просто. Клиент должен соответствовать конкретным условиям, при которых банк может предоставить ему требуемую сумму займа. Помимо этого, нужно подготовить определенный пакет документов, который выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина России;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • справка, подтверждающая сумму доходов, полученных на протяжении последних 6 месяцев, оформленная по месту основной работы;
  • справка, в которой будет указана сумма полученной пенсии на протяжении последних 6 месяцев.

После того, как кредитный менеджер получит все необходимые сведения и запрашиваемые документы, он отправляет их на рассмотрение специальной комиссии. Согласование выдачи кредита обычно занимает несколько дней.

Также существуют частные компании или просто физические лица, готовые предоставить займ под залог различного ценного имущества. Зачастую они выдвигают более лояльные требования к заемщикам, из-за чего получить нужную сумму не только проще, но и быстрее. Однако в этом случае условия предоставления займа бывают менее выгодными в сравнении с банковскими продуктами.

Таким образом, каждый человек может самостоятельно выбрать, к кому ему лучше обратиться, исходя из сложившейся ситуации.

Какие организации готовы предоставить кредит под залог доли квартиры

Хотим обратить внимание что так же довольно часто возникает вопрос не просто о залоге доли, но а залоге части этой доли.

Допустим нас время от времени спрашивают “Могу ли я взять кредит под залог 1/2 своей доли квартиры?” А что если 1/3 доли? Совместно с нашими юристами мы можем сказать, что да, такой залог не запрещен законом и вы можете на нем настаивать.

Единственное что мы рекомендуем конечно же дополнительно проконсультироваться с банком где вы собирались брать кредит.

Итак, займ под залог доли в квартире можно получить в следующих банках и организациях:

Восточный Экспресс Банк

Топ нашего списка это банк Восточный Экспресс, предлагающий выгодные кредиты под залог недвижимости по очень доступным условиям.

Банк предоставляет кредит за долю в квартире на сумму до 30 млн рублей, и по очень низкой ставка – от 9,9% годовых.

Плюс банк готов закрыть глаза на испорченную кредитную историю клиента, а также предоставить кредит под залог доли в доме без оформления стандартного пакета документов и привлечения поручителей.

Оформить онлайн-заявку

Банк предоставляет кредит по ставке также от 9.9% годовых, предоставляет возможность бесплатного получения кредитной карты дополнительно к кредиту и предлагает оформление без залога и поручителей. Также отсутствует мораторий на досрочное погашение – если есть возможность то гасите кредит досрочно.

Оформить онлайн-заявку

Решение по заявке принимается на следующий день после ее подачи, и заемщик сразу может получить нужную сумму средств. Также банк предлагает доступную процентную ставку в размере 9%, а максимальная сумма может достигать 15 000 000 рублей.

Оформить онлайн-заявку

Банк предоставляет займы на выгодных условиях, а также предлагает программу рефинансирования ипотеки под 10.5-12.5% годовых.

Оформить онлайн-заявку

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/223-kak-vzyat-kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire.html

Получите кредит под залог доли в банке или у инвестора за 1 день

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Без нагрузки на семейный бюджет по ежемесячным платежам

Без посредников и их завышенных комиссий

Работаем с любовью и вниманием к каждому нашему клиенту

Без сбора справок и подтверждения доходов

С любой кредитной историей и просрочками

Наша компания

выдаст вам сразу аванс

до 1 000 000 рублей

на текущие финансовые нужды заемщика и его семьи

взять кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников квартиры за 1 рабочий день

Получить кредит под залог доли в квартире расположенной в Москве или Московской области можно уже сегодня с одобрением от 10 минут. 

Для получения кредита не нужно согласие собственников или других дольщиков квартиры. Деньги выдаются с любой кредитной историей и даже с просрочками, без сбора документов и подтверждения доходов. Мы сможем предложить лучшую процентную ставку и длительный срок кредитования. Оплата только процентов или аннуитетные платежи.

Условия получения кредита под залог доли в квартире

  • Процентная ставка от 8 % годовых.
  • Срок кредита от 3 месяцев до 25 лет.
  • Суммы кредита от 500 000 рублей до 5 000 000 рублей.
  • Для граждан РФ от 18 до 70 лет.
  • С любой кредитной историей и просрочками.
  • Без сбора справок и подтверждения доходов.
  • Залоговое обеспечение – четные доли в квартире.

и частных инвесторов в Москве и Московской области

Максимальная сумма от рыночной стоимости доли в квартире

Выдача денег до 70 % от рыночной стоимости недвижимости.

Выдача денег до 70 % от рыночной стоимости недвижимости.

Выдача денег до 70 % от рыночной стоимости недвижимости.

Примеры ваших ежемесячных платежей при одобренной процентной ставке

11 % годовых.

Кредит под залог доли в квартире от банка.

Банки принимают в залог только долевую собственность квартиры целиком. Например; две доли всей квартиры или три доли всей квартиры. Заемщиками выступают все содольщики квартиры. Ставки по такому кредитованию в банках очень привлекательны, от 8 % годовых, но требуется полный комплект документов по всем заемщикам.

Кредит под залог доли в квартире от частного инвестора.

Оформить кредит под залог доли у частного инвестора или в финансовой компании можно за 1 день. В залог принимаются только четные доли в квартирах Москвы и МО. Не требуется подтверждения доходов и можно за день получить деньги с любой кредитной историей и просрочками..

Почему лучше обратиться за кредитом под залог доли в ФК Атриум Финанс?

Надежность; Наша компания существует на рынке залогового кредитования под доли не один год. Мы выдали множество кредитов и получили огромное количество положительных отзывов от клиентов. Прошли сертификацию ведущих ТОП банков РФ и финансовых компаний.

Скорость выдачи денег; В 99 % обращений от клиентов в нашу компании, им нужны денежные средства срочно и за 1 день. Мы готовы организовать выдачу кредита под залог доли от банка или частного инвестора за 1 рабочий день. От Вас не потребуется тратить время на дополнительные встречи или собирать большой пакет документов.

Выбор для заемщиков; При кредитовании под залог доли в квартире, вы получите программы на выбор с учетом возможностей вашего бюджета относительно ежемесячных платежей. Мы рассчитаем для вас оптимальный вариант кредита где у вас будет минимальная нагрузка на личный бюджет.

Экономия времени клиентов; Достаточно одного визиты в наш офис и деньги у вас. У нас нет долгого

рассмотрения по 1-2 дня или длительных сроков ожидания оформления. Весь процесс одобрения и выдачи денег займет не больше одного дня.

Сопровождение  сделки 24/7; Наши менеджеры помогут вам разобраться во всех тонкостям кредитного договора, дадут бесплатную консультацию и будут с вами на всем этапе оформления и сопровождения сделки по залогу доли.

Без комиссий посредников; Огромное значение при оформлении залогового кредита является исключить любые затраты со стороны заемщика. Все расходы по сделке мы возьмем на себя. Вам не придется за что то платить или вносить какие то сумму денег заранее.

Как и где быстро получить кредит под залог доли в квартире?

Любой заемщик имеющий в собственности долю в квартире в Москве и в Московской области, может за 1 день получить деньги в компании Атриум Финанс.

Позвоните нашим менеджерам и получите самую полную информацию по вопросам кредитования под залог долей. Бесплатный номер 8 (800) 100-71-24 или 8 (495) 727-14-45. Мы расскажем про все существующие 

программы по залогу доли а также предоставим Вам варианты графиков ежемесячных платежей для 

ознакомления.

Источник: https://www.atriumfin.com/credit-pod-zalog-doli

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Самая сложная ипотечная процедура

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

  • разделили квартиру во время развода;
  • получили части недвижимости по наследству;
  • разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  • Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

  • доля выделена в общей площади;
  • есть техническая документация на эту долю;
  • нет обременений или арестов на эту долю;
  • доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
  • в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
  • объект залога нужно будет застраховать.

Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите

Перечень документов для залога доли в квартире:

  • документ о праве собственности на данную недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
  • выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
  • заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zalog-doli-kvartiryi-bez-soglasiya-sovladelczev.html

Как получить кредит под залог доли в квартире: лучшие предложения

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

  1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
  2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются.

Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников.

Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

  • без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
  • срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
  • только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
  • пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
  • с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ (ранее ВТБ 24);
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(3 2,33 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov/

Кредит под залог доли в квартире: где взять + условия получения

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Прочитав статью, вы узнаете, в каком банке можно взять кредит наличными под залог комнаты в квартире. Рассмотрим, дадут ли кредит без согласия других собственников, и остановимся подробнее на условиях кредитования. А также уточним, как получить деньги срочно, и какие документы для этого понадобятся.

Кредит под залог доли недвижимости, например, квартиры — по сути, тот же потребительский заем. Он выдаётся на разные цели многими банками. Для того чтобы его взять, нужно предоставить банку большой пакет документов и получить согласие сособственников общего имущества. Без этого кредит не оформить.

При этом можно получить большую сумму под невысокий процент на долгий срок. Кредит выдаётся сразу в полном объёме, так что снятие наличных доступно в день обращения. В деталях такого кредита мы разберёмся ниже.

ТОП-5 банков, выдающих кредит под залог доли в квартире

Хотя часть квартиры — имущество недешевое, не все кредитные организации им интересуются. А всё потому, что даже 1/2 доли в собственности затруднительно реализовать по рыночной стоимости. Поэтому банки рассматривают такой вид залога, как неликвидный, и либо не принимают доли в залог, либо дают под них небольшие суммы. Так что условия нужно уточнять в каждом банке индивидуально.

Однако есть ряд банков, готовых работать не только с целыми квартирами, но и с их частями. Это кредитные организации, предлагающие следующие процентные ставки:

Зенит

от 13,5% ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Форабанк

от 19% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Банк ЖилФинанс

от 12,99% ставка в год

Перейти

Поскольку банки не имеют права навязывать страхование заёмщика от потери трудоспособности, они идут на следующий шаг. Если заёмщик и созаёмщики отказываются от страховки по условиям банка, годовая ставка по кредиту для них увеличивается на 1-3%. К тому же, если клиент не получает зарплату на счёт в банке-кредиторе, ставка также вырастает на 0,5-1%.

Зенит

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

  • Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
  • Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
  • Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
  • Срок кредитования составляет 15 лет.

Сбербанк

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

  • Минимальный кредит — 500 тыс. рублей.
  • Взять кредит можно на срок до 20 лет.
  • Кредит нельзя получить ИП, собственникам малого бизнеса с долей владения более 5%, а также лицам, обладающим правом первой подписи в малом предприятии, и членам фермерского хозяйства.

Фора-Банк

В этом банке разработаны две программы кредитования:

Фора-залоговыйФора-инвестиционный
Сумма, руб.300 000 — 2 000 000500 000 — 1 000 000*
Сумма для Москвы и области, руб.300 000 — 3 500 000500 000 — 3 500 000
Максимальное соотношение кредит/оценочная стоимость залога70%30%
Обязательное страхованиеДаДа
Срок кредита, мес.6 — 606 — 36

*Для филиалов Калужской области диапазон составляет 500 000 — 2 000 000 рублей.

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

  • жилье не должно быть единственным;
  • банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м2 и комнаты в коммуналках;
  • расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение.

Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели.

Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Банк БЖФ

Банк даёт кредит для целей ремонта и благоустройства жилья под залог уже имеющейся недвижимости. Диапазон сумм — от 450 000 до 8 000 000 рублей для столичных филиалов, Санкт-Петербурга и области, а для других регионов сумма ограничена порогом 5 000 000 рублей. Максимальный кредит, предоставляемый банком — 60% оценочной стоимости жилья.

Банк делает акцент на возможности быстрого решения по заявке и оперативного перевода денежных средств на счёт.

Требования к залогу

Все банки предъявляют, в целом, схожие требования к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. Однако, некоторые из них имеют и специфические условия.

Основное требование — это, конечно, ликвидность:

  • наличие в собственности целой квартиры без других владельцев и обременения — бесспорный плюс для принятия положительного решения по заявке;
  • недвижимость должна находиться в непосредственной близости от черты города, где располагается отделение банка.

С юридической точки зрения:

  • сособственниками квартиры или дома не должны быть несовершеннолетние граждане (отчуждать такие доли по суду, как правило, не получается);
  • на площади, принадлежащей заёмщику, не должно быть зарегистрировано третьих лиц;
  • залоговое имущество не должно быть единственным местом жительства заёмщика.

Если речь идёт о кредите под залог доли в квартире, преимущество имеют половина в двухкомнатной квартире, 1/3 доли в трехкомнатной или 1/4 доли в четырёхкомнатной.

Однако, право на долю и право на комнату в квартире — не совсем одно и то же. Законодательно право на долю не закрепляет право пользования какой-то конкретной комнатой. Именно это и делает реализацию доли в квартире затруднительной и невыгодной.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Документы на кредит

Базовый комплект документов достаточно простой. В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:

  1. Свидетельство о праве на собственность, правоустанавливающий договор (купли-продажи, дарения и т. п.), акт передачи.
  2. Выписка из ЕГРН о количестве собственников, их именах и кадастровой стоимости объекта недвижимости.
  3. Отчёт о рыночной оценке объекта.
  4. Выписки из домовой книги (о количестве прописанных), из финансового лицевого счёта и справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.
  5. Нотариально заверенные согласия супруга на действия с недвижимостью и передачу её в залог или нотариальное заявление, что заёмщик в браке не состоит.
  6. Разрешение органов опеки, если есть дети или другие недееспособные лица.
  7. Нотариально заверенный отказ соседей (в коммуналках) или сособственников от права преимущественного выкупа комнаты или доли.

Как оформить заявку на кредит

Начать можно с предварительного звонка в офис или посещения сайта банка. Так банк получит предварительную информацию о вас и подготовит заявление-анкету. Но реальное обсуждение сумм, сроков и ставки начнётся только после вашего визита в отделение.

В филиале менеджер заполнит вместе с вами анкету и сформирует необходимый перечень документов, который вы должны подготовить.

Как только полный пакет документов будет передан менеджеру, заявка может считаться оформленной, и начнётся её рассмотрение. Обычно это занимает до 7 дней.

А у вас для принятия окончательного решения есть ещё порядка 30 дней после получения положительного ответа от банка.

Как получить кредит под залог доли в квартире срочно

Скорость оформления кредита под залог доли или квартиры определяется не только расторопностью банка, но и временем, необходимым для сбора всех справок и выписок (порядка трех недель). Плюс ещё 2-8 рабочих дней, которые требуются, например, Сбербанку для рассмотрения заявки… И на получение кредита может уйти месяц и больше.

Ускорить процесс получения денег могут финансовые организации, которые рассматривают заявку за час. Есть даже частные лица, оказывающие подобные услуги.

Особенно много таких в Москве и Петербурге, но пропорционально много и мошенников. Вы рискуете потерять недвижимость в обмен на совсем небольшую сумму и всё равно остаться в долгу.

 Поэтому, чтобы быстро урегулировать все дела с банком, заблаговременно подготовьте пакет документов (справки действуют 1-3 месяца).

Кредит под залог доли без согласия других собственников

Если кто-то предлагает вам такой заём — перед вами, скорее всего, мошенники. По закону, никакие (в том числе — и передача в обеспечение кредита) действия с общей недвижимостью без согласия всех собственников невозможны (кроме дарения).

Преимущества займа

Получение кредита под залог комнаты в квартире имеет ряд преимуществ:

  • довольно низкие процентные ставки;
  • длительный период кредитования;
  • быстрые сроки рассмотрения заявки;
  • досрочное погашение займа;
  • нецелевой характер кредита;
  • банк меньше интересуется платёжеспособностью заёмщика.

Отзывы

Алексей:

«Брал кредит под залог однушки на обучение. Бумаг много было, но все они легко получаются. Просто много. Банк, я считаю, оценку квартиры чуть занизил, но нужную мне сумму я получил. Планирую досрочно погасить. Без кредита бы универ не потянул, к сожалению».

Ирина:

«Я закладывала половину в двухкомнатной квартире для дорогостоящего лечения. Несколько разочаровалась в оценке: квартира стоит по рынку 10 млн, а долю оценили в 3 млн рублей. А дали — всего полтора. Но зато на 10 лет. Потихоньку выплачиваю теперь».

Владимир:

«Потреб кредит мне одобрили крайне маленький, потому что у меня небольшая официальная зарплата. А нужно было много денег. Так что взял нецелевой ипотечный заём под залог комнаты в коммуналке. Получил не в первом банке: не все работают с таким залогом. И документов масса. Но в целом всё реально получить».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-nalichnymi-pod-zalog-doli-v-kvartire.html

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Людям, которые не являются единовластными собственниками квартиры, не разрешат взять кредит под залог целой квартиры без согласия другого человека и без подтверждения доходов. Остается вариант с определенной частью жилья. Считается, что при предоставлении лишь доли недвижимости или комнаты получение денег в банке для заемщика является более трудной операцией.

На практике есть кредитные программы, по которым выдают деньги заемщикам даже с плохой кредитной историей под залог доли или комнаты, однако кредиторы на такой шаг идут неохотно. В банках понимают, что при взыскании долга могут возникнуть проблемы. Нередко в судебных инстанциях становятся на сторону других собственников недвижимости.

Поэтому даже в случае залога лишь доли или комнаты у других собственников жилья просят согласие на обременение одной части. В таких ситуациях нередко есть условие, что это лица должны быть созаемщиками либо поручителями.

Кредит под залог доли в квартире без подтверждения доходов

Подтверждение доходов не обязательно должно быть предоставлено в банк. При залоге доли недвижимости выдают кредиты даже людям с плохой кредитной историей. Получение желаемой суммы является возможным при том условии, что доля соответствует комнате, и этот факт отмечен в документах.

Оптимальным вариантом кредита под залог части без подтверждения дохода является случай, когда собственниками квартиры являются супруги, каждому из низ принадлежит половина недвижимости, плюс созаемщик дает согласие, подписывая договор поручительства.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Если подтверждение доходов не будет предоставлено банку, то без согласия собственников получение кредита под залог части квартиры является еще более проблемной процедурой. Однако кредитные законы позволяют брать деньги в долг без согласия других собственников недвижимости.

Но в таком случае желательно хотя бы исправить плохую кредитную историю, если такая имеет место. При этом нужно подать документы, подтверждающие право собственности на конкретную комнату, кадастровый план, архивные выписки их ЕГРП и БТИ, данные о других прописанных жильцах, справка с рабочего места.

Таким образом, главное, чтобы доля была выражена в натуральном эквиваленте, то есть соответствовать целой комнате. Тогда получение кредита является более вероятным. По условиям процентная ставка равна порядка 14%.

В Сбербанке

Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке — один из вариантов оформления договора такого кредитования. Условия в Сбербанке одни из самых выгодных, но здесь есть требованию по подтверждению доходов и есть большой риск отказа банка в случае плохой кредитной истории.

По условиям Сбербанка заемщику в момент получения денег должно быть не менее 21 года, а в момент окончания договора кредита — не более 75 лет. Даже если получится взять деньги в банке без подтверждения дохода, то рабочий стаж должен составлять как минимум шесть месяцев. Общая сумма должна быть не более десяти миллионов рублей.

При этом от той цены, которая прописана в оценочных документах жилого имущества, данная сумма не будет составлять больше 70%. К паспорту и справке с рабочего места прилагается заявление, написанное по форме Сбербанка.

Кредит на выкуп доли в квартире через Сбербанк

Займ на выкуп части недвижимости — наиболее популярный вариант получения финансовой помощи от Сбербанка. Деньги выдаются заемщикам без подтверждения дохода, но с согласия других собственников. Зачастую Сбербанк позволяет выкупить долю у родственников и бывшего мужа или жены.

В Сбербанке есть возможность получения денег даже теми заемщиками, у которых кредитная история является плохой. Если ранее такие заявки рассматривались месяцами, то сегодня решения по ним принимаются в срочном режиме — за несколько дней.

Можно ли взять кредит под долю в квартире с плохой кредитной историей

Плохая история из бюро может служить причиной отказа для Сбербанка или любого другого банка лишь тогда, когда не предоставляется залог. Если же залог присутствует, то даже подача документов по подтверждению доходов не является обязательным условием. Однако если КИ является хорошей, то возрастает вероятность получения положительного решения при предоставлении залога.

Если у вас имеются кредитные задолженности, вы можете абсолютно бесплатноузнать о возможности списания своего долга.

Кредит на покупку доли в квартире под материнский капитал

Именно материнский капитал является хорошей возможность приобрести отдельную часть недвижимости или даже целую квартиру. Во всех регионах размер материнского капитала установлен на уровне 453 тысяч рублей. Стать собственником на долевых правах можно в одной из двух ситуациях:

  • Когда часть является изолированным помещениям — например, комната, 2 комнаты и так далее;
  • Когда после получения оставшейся части вся недвижимость перейдет заемщику.

Подтверждение доходов не обязательное, зато необходимо сдать документы, которые докажут ваше право на распоряжение материнским капиталом. Если сделка заемщиком заключается с родственником, то она не должна быть мнимой. Также запрещены сделки по этой операции между супругами.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/5a8a914d8c8be3deb8174783

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.