Ипотечный кредит на земельный участок

Содержание

Ипотека на покупку дома с земельным участком – Какие банки дают, как оформить?

Ипотечный кредит на земельный участок

Ипотека — популярная услуга в банке, позволяющая заемщику получить деньги, чтобы приобрести недвижимость. Не так давно появилась ипотека на землю, дающая право покупать участки и строить дома. Как взять такой кредит, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура и какие альтернативы есть сегодня? Расскажем далее.

Особенности

Ипотека на землю в России предлагается в двух вариантах:

  1. На приобретение земли для сдачи в аренду или использования для сада и огорода.
  2. На покупку участка для постройки дома.

Требования и условия предоставления ссуды банк предъявляет, в зависимости от того, какую цель преследует заемщик. Сегодня многие банки предлагают ипотеку на землю. Однако, учитывая то, сколько стоит в среднем участок ПЖМ, каждое кредитное учреждение рассматривает только ликвидные капиталовложения.

Другими словами, сотрудники одобрят приобретение в кредит только тогда, когда территория будет находится в развитом месте, со всей инфраструктурой. Заем на приобретение в собственность земли в диком поле без цивилизации одобрен на 99% не будет. По этой причине банк даже интересуется тем, какой дом будет построен на купленном участке: для дачи или жизни.

До окончательного выбора участка, заемщику нужно определиться с целью назначения земли. От этого будет зависеть программа ипотеки. Если планируется построить дачу, коттедж или таунхаус, это три разные ипотечные программы, предусматривающие свои условия.

К примеру, для подачи заявки на получение денег для покупке коттеджа или таунхауса, понадобиться уточнить тип земли, долю собственности и другие моменты.

Особенности ипотеки на земельный участок: важные нюансы

Процедура оформления документов и взятия ссуды на землю отличается от обычной ипотеки на недвижимость тем, что порядок действий прямо противоположный. Если вы хотите взять квартиру в кредит, до похода в банк подберете некоторые варианты и рассмотрите подходящие заявки. Только потом отправитесь выбирать учреждение, а потом заниматься оформлением.

Если же вы планируете купить землю, то вначале нужно выбрать банк, а затем подбирать участок. Дело в том, что обычную ипотеку предлагает много организаций по схожим условиям. Вопросами земли занимается только небольшой процент банковских учреждений по стране и условия у всех разные.

Второй особенностью и отличием от обычной ипотеки является факт отсутствия взятия разрешения в банке на строительство разных объектов, если это не прописано в договоре.

Также выделяют другие отличительные особенности ипотечного кредита на участок, по сравнению с обычной ипотекой:

  1. После подписания договора, банк может строить на объекте все, что ему заблагорассудится, поскольку право залога остается за ним. В некоторых ситуациях он даже может не уведомлять и не спрашивать собственника разрешения.
  2. После подписания договора заемщик будет иметь права на все возведенные на его участке постройки, даже те, которые построил банк.
  3. Доля участка в качестве залога не выступает. Если земля поделена на доли, то избавиться от своего кусочка можно будет после согласия всех собственников. Такое же правило распространяется на случаи аренды земли.
  4. Процентная ставка выше, чем в классической ипотеке. Это объясняется тем, что большей ликвидностью обладают квартиры, чем земли.
  5. Надел в ипотеку, находящийся в аренде, оформить можно, если срок аренды больше срока кредитования.

Несмотря на некоторые невыгодные условия, ипотека участка набирает популярность. Все чаще заемщики берут кредиты на покупку садовых, дачных земель в кооперативах, коттеджных поселках. В связи с ростом спроса, повышается предложения от банков.

Интересно, что преимуществ в заключении подобных кредитных договоров много:

  • Процент ставки на земельные наделы ниже ставок потребительских кредитов;
  • Есть возможность погашать кредит в течение 30 лет;
  • Есть возможность строить любые объекты на купленном участке и они будут принадлежать вам;
  • Спрос на объекты в местах с развитой инфраструктурой постоянно растет и поэтому в будущем можно перепродать надел по более высокой цене, получив прибыль от разницы.

Кроме того, взять ипотеку на приобретение собственного участка — отличное решение для строительства дома по своим предпочтениям в момент отсутствия денег на покупку объекта без займов.

Требования

Перед тем, как одобрить заявку клиента, банк должен оценить ликвидность и прибыльность вашей будущей покупки. Он даст деньги только тогда, когда будут удовлетворены все его требования. Все банки разные и их предложения отличаются друг от друга. Приведем ниже стандартные требования к участку:

  • Местонахождение, расстояние от населенных пунктов, мегаполисов;
  • Наличие транспорта, электричества, газа, водоснабжения, канализации;
  • Наличие хорошо развитой инфраструктуры, прилегание участка к школам, больницам и другим социальным объектам;
  • Тип земли, пригодный для возведения на нем жилых домов;
  • Прилегание его к городу (банки часто отказывают клиентам в ссуде на сельскохозяйственные земли);
  • Отсутствия нахождения рядом экологически опасных предприятий, природоохранных или резервных зон;
  • Наличия дороги, по которой к земельному наделу можно свободно подъехать;
  • Присутствие неподалеку отделения банка (до 70 км).

Также земельный надел должен быть в едином государственном реестре, обладать четко зафиксированными границами, не иметь арест. Кроме того, продавец должен быть собственником.

Самые востребованные земли, которым многие банки отдают предпочтение, это территории коттеджных поселков. Однозначный запрет по установленным законодательным нормам на приобретение земель, которые принадлежат муниципалитету и госорганам. Также запрещено брать кредит на слишком маленькие территории.

Это важно! Если вы присмотрели место, но не знаете, не обременено ли оно долгами собственника и не имеет других проблем, стоит обратиться к юристу. Он проверит и при необходимости сможет помочь поменять тип участка с его целевым назначением.

Можно попробовать вариант с ипотекой в traid-in.

Кто получит одобрение от банка?

Одобрит заявку банк, если клиент является гражданином Российской Федерации, будет иметь возраст от 21 года, прописку, стабильную официальную работу, достаточный доход для погашения кредита и хорошую кредитную историю.

Естественно, человек, имеющий черную заработную плату и недостаточный оклад для погашения ежемесячной суммы не может рассчитывать на положительный исход дела с одобрением заявки. Также в 99% случаев заявки от клиента, имеющего просрочки в банке будут отклонены.

Как оформить

Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

  • Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
  • Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
  • Подача заявки и одобрение банком заявки;
  • Подготовка со сбором необходимой документации;
  • Проверка бумаг на подлинность;
  • В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

  • Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
  • Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
  • Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
  • Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
  • Подробного юридического отчета о земле;
  • Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

Также могут потребоваться другие документы. К примеру, если была изменена категория земли или добавлена территория, должны быть подтверждающие официальные документы.

Если Вы житель Дальневосточного федерального округа или собираетесь туда переехать, то присмотритесь к льготной ипотеке под 5% годовых.

Банковские предложения

На данный момент только два банка предлагают оформить ипотечный кредит на земельный участок на выгодных для клиентов условиях: Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке действует такое предложение: клиент может взять сумму от 300 000 ₽ на срок до 30 лет, внести первоначальный взнос в размере 25% от суммы по процентной ставке от 12 до 14%.

В качестве обязательного условия является внесение залога приобретаемого имущества. Кредит может получить пенсионер до 75 лет. Дополнительно подтверждать доход не требуется.

Достаточно лояльное предложение, по мнению клиентов.

Россельхозбанк предлагает клиентам взять более крупную сумму — до 20 миллионов с первоначальным взносом от 15% на срок до 30 лет по процентной ставке от 12,9 до 17,5%. В счет приобретаемого имущества. Выгода сотрудничать с банком молодым семьям, которые участвуют в государственной программе.

Они могут понизить ставку до 10% или внести материнский капитал как первый взнос. Кроме того, в Россельхозбанке не нужно подтверждать доход по форме банка, а не по 2-НДФЛ, нет комиссионных сборов. Также можно погасить всю сумму кредита до положенных сроков. Возраст заемщика до 65 лет.

Важно! Только эти кредитные учреждения рассматривают классическую ипотеку на приобретение земли. В других банках взять кредит можно под залог недвижимости. Это ВТБ, ТрансКапиталБанк, ИнвестТоргБанк, Альфа-Банк, Газпром, Кубань, Райффайзенбанк.

Из перечисленных организаций наиболее выгодные условия у Инвестторгбанка. Он предлагает взять сумму до 2 700 000 ₽ по ставке от 8,7%. Неплохой процент у ВТБ 24 — от 10% годовых. При этом минимальный взнос составляет от 20%. В остальных банках он равен 15-20%.

Что касается переплаты, во всех перечисленных учреждениях, она составляет от 800 до 1 000 000 ₽ при взятии 2,7 миллионов.

Альтернатива

Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка. Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций.

Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться. Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

Потребительский кредит — лучшее решение образовавшейся проблемы с участком, если ваша работа позволит вам в течение 5 лет выплатить одолженную сумму за землю. Тогда вы не переплатите и избавите себя от необходимости сбора документации.

Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

Ипотечный калькулятор

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит на сайте Недвио

Ипотечный кредит на земельный участок

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

  1. участка под ИЖС;
  2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
  3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?

  1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
  2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
  3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
  4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Какие требования банк выставляет к участку?

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

  1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
  2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
  3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
  4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
  5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
  6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
  7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
  8. Наличие близкой транспортной развязки;
  9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

  • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
  • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
  • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
  • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
  • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
  • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Выводы

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки.

Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей.

Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Оформление любой ипотеки — достаточно трудоемкий процесс, и земельная — тоже не исключение. Однако при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов все пройдет быстро и гладко.
Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/zemelnaya-ipoteka-osobennosti/

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотечный кредит на земельный участок

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.

Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2019 году

Ипотечный кредит на земельный участок

31.01.2019

Многие мечтают о собственном загородном доме или хотя бы дачном участке, где можно отдохнуть от городской суеты, насладиться незагрязненным природным воздухом.

На современном рынке недвижимости предлагается большое количество готовых загородных коттеджей, а также земельных участков под застройку. Но не у каждого есть на такие проекты собственные средства.

Выход из такой ситуации есть — взять в банке ипотеку на земельный участок.

Банки, предоставляющие займы на землю

В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров.

Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб.

, под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

Условия предоставления заемных средств:

  • покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
  • приобретение земельного участка;
  • строительство загородного дома;
  • максимальный период кредитования — 30 лет;
  • процентная ставка — от 12%;
  • сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
  • минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
  • максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
  • официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
  • российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
  • стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Основное преимущество кредитных программ от Сбербанка — отсутствие дополнительных комиссий, возможность выпуска кредитной карточки. Клиенты, получающие на счета или дебетовые карты, открытые в этом финансовом учреждении, получают займы на более выгодных условиях.

Кредит на участок от Россельхозбанка

Условия ипотечного кредитования:

  • минимальный размер ссуды — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка по кредиту — от 11,9%;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • возрастная категория потенциальных заемщиков — от 21 года (на момент заключения кредитной сделки), до 65 лет (на момент окончания действия договорного соглашения);
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • официальное трудоустройство (копия трудовой книжки);
  • стабильный ежемесячный доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка);
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют кредитору копию военного билета;
  • можно привлекать до 3 созаемщиков (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

Требования к залоговому имуществу

По земельной ипотеке в качестве залога предоставляется приобретаемая клиентом земля.

Поэтому она должна быть ликвидной на рынке, чтобы кредитор при необходимости мог ее выгодно продать и покрыть долг заемщика.

Земля является специфическим предметом залога, и ее оценочная стоимость определяется рядом факторов. По этим причинам все кредитные организации предъявляют к дачным участкам довольно жесткие требования.

Основные критерии оценки земли:

  • расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
  • наличие поблизости транспортной развязки;
  • плодородность грунта;
  • удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
  • наличие пограничных линий;
  • официальная регистрация земельного надела;
  • наличие лесного массива и водоемов;
  • инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.

Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными.

Банковские учреждения отдают предпочтение садовым участкам, расположенным в коттеджных поселках, так как они являются максимально благоустроенными и отличаются высокой стоимостью на рынке. Ипотека на такие объекты недвижимости тоже предоставляется на более выгодных условиях.

Порядок оформления ипотеки под ИЖС

Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.

Перечень обязательных документов для получения займа в 2019 году:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.;
  • документация про трудоустройство заявителя: рабочий контракт, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (выписка про доходы от работодателя 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за полгода, на которые заемщик переводит доходы от предпринимательской деятельности и т. д. );
  • документы на залоговое имущество (приобретаемую землю): справка из ЕГРЮЛ, кадастровая выписка, документ, подтверждающий регистрацию в Госреестре и пр.

Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.

В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.

Завершающий этап сделки — оформление прав собственности на земельный надел и одновременно оформление его в качестве залогового имущества.

Специфика кредитного договора

В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2019 году

Ипотечный кредит на земельный участок

Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

Документы для обращения за ипотекой на участок

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
  • Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

Договор залога земельного надела

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

  • Россельхозбанк;
  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • ДельтаКредит.

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.