Что делать если страховая компания мало выплатила по осаго

Содержание

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать при недоплате в 2019 году

Что делать если страховая компания мало выплатила по осаго

Ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, в настоящее время являются довольно распространенными. Нередко, ущерб вреда становит в два или три раза больше денег, нежели тот объем, который решила выплатить компания своему клиенту.

Именно для того, чтобы знать, как в таких ситуациях поступать, стоит тщательно изучить данный вопрос. После этого появится шанс отстоять свои права, и защитить собственные интересы.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию.

Она может доходить до 400 тысяч рублей.

Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

Возможные страховые случаиОбъем компенсации
При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать

Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

  1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи, так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
  2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
  3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации.

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Законные причины занижение уровня выплат

Если страховая компания насчитала слишком маленькую сумму по полису ОСАГО, в некоторых случаях для этого у нее могут быть вполне законные основания.

Чаще всего это касается следующих причин:

  1. Исключение некоторых повреждений из итоговой суммы составленной сметы. Чаще всего это касается лакокрасочных покрытий транспортного средства. В большинстве случаев компания не платит за это, если вред составляет более 25 процентов всей площади машины или же присутствуют коррозийные явления. В подобных ситуациях эксперты делают вывод, что повреждения появились на протяжении длительного периода времени, а не непосредственно самого ДТП.
  2. Износ определенных деталей, требующий их замены. Страховка чаще всего не покрывает таких расходов, так как они происходят на протяжении значительного срока, а не в процессе аварии. На законодательном уровне подобные вопросы еще до конца не урегулированы. Поэтому у каждого владельца ТС остается право оспорить ту сумму, которую насчитала страховая компания. При этом суд далеко не всегда станет на сторону истца.
  3. Расчет объема возмещений без учета утери товарной стоимости. В соответствии с постановлением ПВС страховщик не имеет права убирать УТС из окончательной суммы выплаты. Именно поэтому малая компенсация по подобной причины всегда становится объектом разбирательств в суде.

Существует два возможных типа оформления ДТП – по европротоколу и с вызовом сотрудников ДПС.

Для первого случая необходимы определенные условия, такие как отсутствия пострадавших людей, ограниченный объем ущерба 50 тысячами рублей, участие не более 2 ТС, наличие полиса ОСАГА у всех субъектов аварии, а также полное согласие сторон по поводу происшествия.

При этом любая ошибка в протоколе, оформленного самостоятельно может стать причиной того, чтобы страховая компания перечислила сумму ниже ожидаемой. К тому же существует риск того, что вовсе не будут учтены требования заявителей. Как самостоятельно оформить ДТП читайте по ссылке.

Что касается сотрудников ДПС, то они нередко заполняют документы очень небрежно и быстро. Несмотря на то, что они берут ответственность за оформление ДТП на себя, наличие ошибок – это типичная ситуация. Поэтому очень важно их действия проверять, а все повреждения фиксировать на фото и видео.

В итоге, почему выплачивает страховая компания заниженные компенсации, вполне объяснимо. Поэтому к этому нужно быть готовым.

Особенности проведения независимой экспертизы

В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск.

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховой полис, действующий на момент аварии;
  • документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
  • заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней. Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

  1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
  2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
  3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

  • извещение о ДТП;
  • протокол об АП;
  • постановление по АП;
  • доверенность на ведение дела;
  • иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы.

Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Источник: https://osago-go.com/osago/strahovaya-kompaniya-vyplatila-po-osago-menshe-stoimosti-remonta

Что делать, если страховая компания мало выплатила по ОСАГО: не согласен с оценкой страховой по ущербу, не устраивает выплата

Что делать если страховая компания мало выплатила по осаго

Из-за некорректно проведенной оценки повреждений после ДТП пострадавшему участнику может не хватить денежной компенсации от страховщика.

Если по ОСАГО страховая заплатила мало, то следует предпринять действия для полного возмещения урона.

В соответствии с законодательством, страховщик обязан полностью оплатить ремонт авто после аварии, ведь виновный участник ДТП застраховал свою автогражданскую ответственность перед другими водителями.

Почему страховая не доплачивает

Пострадавшие участники ДТП все чаще обращаются в судебную инстанцию из-за маленькой суммы страхового покрытия. Выплаченных денег не хватает на проведение восстановительных работ для машины.

Такая ситуация объясняется тем, что страховой бизнес становится убыточным. Число автомобилей и лиц с недостаточным опытом вождения постоянно увеличивается.

Это является следствием увеличения количества аварийных ситуаций.

Для занижения суммы страхового возмещения страховщики вступают в сговор с оценщиками. В результате нанесенный урон авто оценивается неверно.

Страховая идет на это, зная, что обращаться в суд для возмещения полной стоимости ущерба будет не каждый гражданин. Пострадавшие не верят в то, что получится выиграть судебные разбирательства.

До проведения осмотра повреждений страховщиком ремонт ТС запрещается, т. к. в спорных случаях может потребоваться повторное обследование независимым экспертом.

Законные причины занижения выплат по ОСАГО

Уменьшение размера страхового покрытия может быть и по законным основаниям:

  1. Страховому возмещению не подлежат затраты потерпевшего на проведение лакокрасочных работ, если деталь была подвержена сквозной коррозии или площадь, требующая покрытия краской, составляла более 25 % до аварии.
  2. При наличии сильно изношенных деталей. Если проверка установит, что части машины являются изношенными, то страховая возместит половину от их стоимости.
  3. Страховщики рассчитывают сумму страхового покрытия, не учитывая утерю товарной стоимости. По закону, страховая обязана выплатить УТС. Но многим водителям приходится направляться в суд для получения денег.

Что нельзя делать, если хочешь получить выплату

Для получения суммы страхового покрытия потерпевшему участнику ДТП не стоит отклоняться от нормативов, установленных законами, которые определяют порядок действий. Случаются ситуации, когда участнику происшествия требуется автомобиль. Гражданин фиксирует повреждения на фото- и видеоносителях, проводит восстановительные работы за свой счет.

Далее пострадавший направляет материалы в страховую для получения компенсации и эксплуатирует отремонтированное авто. Страховщик может сильно занизить сумму выплаты по ОСАГО либо вовсе отказать в ней. Объясняется это нарушением правил действия для получения страхового возмещения после ДТП.

Потерпевшему не стоит приступать к ремонту авто до того, как транспорт не будет осмотрен представителем страховой и не будет подписано соглашение о сумме страхового покрытия.

Если участник ДТП не согласен с ней, то рекомендуется провести независимую оценку повреждений. Поэтому не стоит преждевременно ремонтировать машину.

Как понять, были ли занижены выплаты

Чтобы определить, что СК заплатила меньше, необходимо:

  • провести повторную независимую экспертизу повреждений транспорта;
  • получить документацию с перерасчетом сметы страховщика;
  • взять свидетельство о повторном осмотре авто.

Если несоответствие между первичной и повторной экспертизой будет 10 и менее процентов, то суд не учитывает повторный осмотр. Такое расхождение является допустимой погрешностью в экспертной оценке.

Что делать, если страховая компания мало выплатила по ОСАГО

Если потерпевшая сторона не удовлетворена суммой страхового покрытия либо страховая задерживает выплаты, то рекомендуется следующее:

  • самостоятельно составить исковую претензию в судебный орган для возмещения урона;
  • направиться к автоюристам, что увеличит шансы на успешное завершение судопроизводства.

Претензия по ремонту ОСАГО подлежит рассмотрению сотрудниками СК в пределах 5-дневного срока с момента получения заявления.

Оформление ДТП: что сделать, чтобы страховая не заплатила меньше

Чтобы у страховщика не было возможностей для уменьшения суммы страхового покрытия, необходимо делать следующее:

  1. Для оформления протокола нужно позвонить в ГИБДД и сообщить работнику о происшествии.
  2. Направить страховщику заявление о перечислении суммы страхового покрытия. К нему потребуется приложить пакет документации.
  3. Далее страховая инициирует проверку пострадавшей в ДТП авто.
  4. По итогам осмотра принимается решение о величине страхового покрытия. Также заявителю могут отказать в перечислении денег.

Оформление ДТП по Европротоколу

Европротокол – это упрощенный процесс оформления автомобильного столкновения. Она не предусматривает присутствие работников ГИБДД. Для его составления потребуется выполнение ряда условий:

  • в столкновении участвует 2 автомобиля, не больше;
  • граждане пострадать не должны;
  • потерпевшему авто причинен урон на сумму не более 100 тыс. руб. (с октября 2019 года – не более 400 тыс. руб. по всей территории РФ);
  • автогражданка должна быть у каждого лица, участвующего в ДТП;
  • граждане, участвующие в аварии, не должны иметь разногласий (с 10.2019 года это условие будет неактуальным).

Бланк евротокола — лицевая сторона Бланк евротокола — обратная сторона

Оформление ДТП с вызовом сотрудников ДПС

Если обстоятельства аварии требуют присутствия работников ГИБДД, то порядок действий следующий:

  1. Если пострадали граждане, то им должна быть оказана 1-ая помощь, после чего вызывается скорая.
  2. Далее надо позвонить в ГИБДД.
  3. До приезда сотрудников следует запечатлеть обстоятельства столкновения на фото- и видеоносителях. Следует зафиксировать авто, их номерные знаки, повреждения. Также надо запечатлеть местность, где произошла авария. Если транспорт мешает проезду других авто, то следует его переместить.
  4. К приезду работников ГИБДД должны остался следы происшествия. Надо за этим проследить.
  5. Нужно найти свидетелей столкновения, записать их ФИО и номера мобильных. Медлить с этим не стоит, так как они могут уйти с места столкновения.
  6. Ожидать работников ГИБДД.

Проведение независимой экспертизы

До проведения экспертной оценки страховщиком инициировать независимый осмотр водителю не рекомендуется. Его результаты не примутся в расчет страховой. Право на проведение самостоятельной экспертизы возникает в следующих случаях:

  • при задержке осмотра ТС свыше 5 дней со дня приема документации от пострадавшего гражданина;
  • если после осмотра и выплаты суммы страхового покрытия потерпевшего не устраивает компенсация.

В последнем случае рекомендуется известить страховую о проведении независимой экспертизы.

Как выбрать правильного независимого эксперта

Для проведения независимой экспертной оценки гражданин должен обращаться к юрлицам, специализирующимся на предоставлении подобных услуг:

  • хозяйствующий субъект должен быть зарегистрирован в ЕГРЮЛ и иметь сертификат на проведение экспертизы авто;
  • техник-эксперт, работающий в такой организации, должен быть аккредитован.

Если осмотр авто будет проводить лицо, не отвечающее выше представленным требованиям, то суд не примет заключение эксперта.

Досудебные действия

Перед тем, как направиться в суд с исковым требованием, рекомендуется соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. Если страховая не ответит на претензионное письмо, то следует оформлять иск в суд.

Уведомление страховщика

Претензионное письмо пишется в 2-х экземплярах. Один передается страховой, а на другом уполномоченный сотрудник ставит отметку о принятии. Письмо направляется страховщику одним из нижеперечисленных способов:

  • гражданин передает документацию лично;
  • почтовым отправлением с описью вложений и отметкой о получении.

Как писать претензию

В претензионном письме должна присутствовать следующая информация:

  • сведения о пострадавшем лице и страховщике;
  • ситуация при ДТП;
  • реквизиты счета для зачисления денег.

Образец претензии

Ознакомиться с примером написания претензионного письма можно на этой странице. При составлении текста письма стоит придерживаться представленного образца.

Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО. Стр.1 Досудебная претензия. Стр.2

Дополнительные жалобы в РСА и ФССН

Рекомендуется обратиться в данные ведомства, чтобы они устроили проверку в отношении страховой. Это можно сделать следующим образом:

  • для ознакомления с порядком обращения в РСА рекомендуется перейти по ссылке https://www.autoins.ru/ob-rsa/obratitsya-v-rsa/;
  • написать в ФССН можно на адрес электронного ящика rostehnadzor@gosnadzor.ru.

Обращение в суд: есть ли смысл

Часто страховщики не реагируют на претензионные письма граждан. В этом случае свои права рекомендуется отстаивать в суде. Оформлять исковое требование стоит, так как, помимо возмещения недоплаченной суммы, от страховой можно получить:

  • за занижение величины страхового покрытия следует требовать сумму, которой не хватает для полного возмещения урона;
  • за нанесенный моральный ущерб – 10 тыс. руб.;
  • за отсутствие платежа начисляется пеня – 1 % за каждый просроченный день.

Какие документы потребуются для суда

Для обращения в судебную инстанцию пострадавшему в столкновении гражданину стоит подготовить следующую документацию:

  • копию извещения о ДТП;
  • копию протокола о совершении административного проступка;
  • при наличии – копию постановления об административном проступке;
  • если потерпевшего представляет другое лицо, то следует приложить нотариально заверенную доверенность;
  • свидетельство о независимом осмотре ТС;
  • чеки, квитанции, договоры, подтверждающие понесенные страхователем затраты;
  • квитанции, подтверждающие перечисление компенсации страховщиком.

В какой суд нужно обращаться по недоплате от страховщика

Если страховая насчитала малую сумму страхового покрытия, то обращаться стоит:

  • в мировой суд по месту нахождения филиала страховщика (если сумма страхового покрытия не достигает 500 МРОТ);
  • в районный суд, если материальный урон превышает 500 МРОТ.

Кому доверить вести дело

Если гражданин уверен, что страховая недоплатила, то рекомендуется нанять специалиста, так как расходы оплачивает проигравшая сторона. Можно обратиться к:

  1. Судебному представителю. Они не берут предоплаты, средняя сумма вознаграждения составляет 10-15 тыс. руб.
  2. Автоюристу, если предстоит сложный судебный процесс.
  3. Скупщикам дел. Они выплачивают гражданам деньги в обмен на доверенность, позволяющую участвовать в судопроизводстве вместо потерпевшего. При этом насчитанная сумма страхового возмещения достанется им.

Как составить исковое заявление

В исковой претензии указываются следующие сведения:

  • наименование судебной инстанции;
  • ФИО и адреса сторон;
  • описание ситуации, а также причин, послуживших поводом обращения за судебной защитой;
  • ссылки на законы, подтверждающие правоту истца;
  • перечень приложенной к исковой претензии документации;
  • завершается документ датой составления и подписью заявителя.

Срок давности подачи иска, с момента получения вами возмещения от СК, составляет 3 года.

Образец искового заявления

Правильно составленный иск увеличит шансы на удовлетворение требований судом. С образцом исковой претензии можно ознакомиться здесь.

Образец искового заявления. Стр.1 Образец искового заявления. Стр.2

На основе каких законов принимаются судебные решения о невыплате по ОСАГО

Судья может отказать в выплате страхового возмещения в соответствии со следующими законами:

  • ФЗ РФ № 40 «Об ОСАГО»;
  • ГК РФ, ФЗ № 51;
  • ФЗ РФ № 2300-1;
  • ГПК РФ, ФЗ РФ № 138;
  • Правила автогражданки, ПС № 263.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд

При несогласии с суммой страхового покрытия при написании исковой претензии следует учесть следующие показатели:

  • затраты на ремонт ТС;
  • цену дополнительной экспертной оценки;
  • затраты на отправку почты;
  • утрату товарной стоимости ТС;
  • штрафную санкцию, равную половине суммы удовлетворенного требования (перечисляется потерпевшему лицу);
  • моральный вред и прочие затраты, понесенные гражданином.

Пределы выплат, установленные по закону

В текущем году используются следующие пределы страхового покрытия по ОСАГО:

  • за урон авто – до 400 тыс. руб.;
  • за урон жизни и здоровью граждан – до 500 тыс. руб.;
  • при оформлении Европротокола – до 100 тыс. руб.;
  • в случае гибели гражданина ближним родственникам выплачивается до 475 тыс. руб.;
  • на погребение погибшего – до 50 тыс. руб.

Как получить необходимые документы

Если после проведения экспертной оценки не удалось получить документацию, то страховщику нужно направить письменный запрос на предоставление следующих бумаг:

  • акта проверки ТС;
  • акта о страховой ситуации;
  • заключения эксперта.

В прошении надо обозначить, что, в соответствии с п. 4.23 и 3.11 «Правил об ОСАГО», страхователь может получить вышеназванные бумаги. Следует указать адресные данные для отправки документов.

Что делать, если страховая компания мало выплатила по ОСАГО в 2019 году: действия, если выплата меньше стоимости ремонта

Что делать если страховая компания мало выплатила по осаго

Случай, когда страховая компания выплатила мизерную компенсацию по ОСАГО в результате ДТП, известен многим.

Чаще всего этих денег даже не хватает на ремонт, из-за чего невиновный в аварии застрахованный становится заложником ситуации.

Чтобы покрыть свои расходы на восстановление ТС, необходимо знать, что делать, если страховая компания мало выплатила по ОСАГО. Выход есть, но о нем не сообщает сама СК.

По каким причинам СК не доплачивает

Если страховая выплатила меньше стоимости ремонта, то необходимо разобраться, почему так произошло. На это могут быть законные основания, а именно:

  • Износ деталей ТС. Он напрямую влияет на размер компенсации. Чем сильнее изношен двигатель и другие детали, тем меньше будет выплаченная сумма. На процент износа влияет год выпуска автомобиля и пробег.
  • Не включение в смету потери товарной стоимости. То есть, при расчете выплаты по ОСАГО страховщик не берет в учет снижение рыночной цены автомобиля, так как придется начислить больше денег.
  • Не включение в смету стоимости восстановления лакокрасочного покрытия. Страховая компания не обязана возмещать деньги за повреждение менее 25% ЛКП, а также если до аварии уже присутствовала сквозная коррозия.

СК выгодно платить по страховке меньше, поэтому она любым способом пытается уменьшить размер денежной компенсации. Например, после ДТП для оценки повреждений стоит вызвать независимого эксперта. Однако чаще этот специалист сотрудничает со страховщиком, поэтому намеренно уменьшает компенсацию.

На размер денежных средств может повлиять непрофессионализм эксперта, отсутствие возможности увидеть скрытые повреждения, а также сильное загрязнение авто или плохое освещение.

Примечание! Хотя независимая экспертиза проводится по единой методике, но расхождения в оценке все равно могут быть, так как осмотр проводится «на глаз».

Чтобы понимать, что СК мало заплатила по ОСАГО, необходимо знать приблизительные расценки. Максимальная компенсация может достигать 400 тыс., но ее мало кто получает.

Таблица – Расценки

Причиненный ущербСумма, руб.Угроза жизни 2 и больше пассажирамдо 240 тыс.Вред здоровью 1 пассажирадо 160 тыс.Повреждение автомобилядо 120 тыс.

Понять, что страховая мало заплатила, достаточно просто. Можно обратиться на СТО, чтобы они просчитали стоимость ремонта. Приблизительно такую же сумму по ОСАГО должна вернуть страховая.

Есть и другой способ. Необходимо заказать собственную экспертизу. Разница в деньгах не должна быть более 10%.

Что делать, если СК мало заплатила по автогражданке

В реальности, выплаты по ОСАГО мало кого устраивают. Например, если СТО насчитало 70 тыс., то страховая платит всего 15-20 тыс. Добиться возмещения в полном объеме можно, но необходимо все делать правильно.

Порядок действий выглядит так:

  • Оформление ДТП.
  • Проведение независимой экспертизы.
  • Передача необходимой для возмещения убытков документации в страховую.

В течение месяца после обращения, СК компенсирует денежные средства.

Оформить ДТП можно по Европротоколу, то есть, без сотрудников Госавтоинспекции, или классическим способом с привлечением сотрудников ДПС. В первом случае, бланк заполняется участниками ДТП и отправляется в страховую. Именно он и является документом для запроса выплат. Его нужно предоставить в течение 5 дней.

Примечание! Любые неточности в Европротоколе – повод в отказе от компенсации.

Оформление по Европротоколу возможно только при отсутствии пострадавших, наличии ОСАГО у каждого участника ДТП, которых должно быть не более двух, а также суммы ущерба, не превышающего 50 тыс. руб. В остальных случаях нужно привлекать сотрудников ДПС.

При вызове патрульной службы необходимо обратить внимание на правильность оформления справки о ДТП. В ней должны быть указаны все повреждения, иначе страховая заплатит мало. Желательно сделать фото и видео с места аварии.

Чтобы страховая не отказала в компенсации по ОСАГО, нельзя делать следующее:

  • Производить ремонтные работы до проведения осмотра автомобиля. Ни фото, ни видео с места аварии не дают право на начисление денежной компенсации. Оценку повреждений должен проводить эксперт.
  • Выбрасывать результаты независимой экспертизы. Даже если в документе указана малая сумма, которая не устраивает автовладельца, нужно сохранить его. Заключение может понадобиться для отстаивания собственных интересов.
  • Полностью не доверять аварийному эксперту. Он работает в интересах страховой, поэтому пытается насчитать маленькую сумму.

Если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, нужно провести собственную независимую экспертизу. Она считается действительной только в присутствии представителя страховой и виновников ДТП.

Примечание! Экспертизу нужно проводить до ремонта автомобиля.

Если результаты сильно отличаются, то необходимо написать заявление в страховую с требованием пересмотреть выплаты. Для подтверждения недостоверности независимой экспертизы предоставить документацию. В течение 30 дней страховая оповестит о своем решении – отказать или выплатить деньги.

Подача досудебной претензии

Результаты нового проведенного осмотра нужно предоставить страховой. Необходимо оформить претензию, которая должна содержать следующую информацию:

  • реквизиты СК;
  • причина составления претензии;
  • новый размер компенсации;
  • требования о выплате денежных средств.

Совместно с претензией нужно предоставить подтверждающую документацию.

Важно! Досудебная претензия (образец) оформляется в двух экземплярах. Один отдается в страховую, а второй нужно заверить как входящий документ и хранить у себя. В течение 10 дней должен прийти ответ.

Что еще можно делать? Дожидаясь ответа от страховой, стоит написать жалобу в РСА и ФССН. Бланк можно взять в офисе контролирующих органов.

Обращение в суд по ОСАГО

Если СК отказывается платить больше или вовсе игнорирует претензию, то можно обращаться в суд.

Сумма выплат и как ее рассчитать для суда

Что делать, чтобы получить компенсацию по договору страхования гражданской ответственности владельцев ТС? Для начала нужно составить исковое заявление, в котором указать размер выплат.

В стоимость включены:

  • деньги на ремонт;
  • плата за дополнительную экспертизу;
  • судебные расходы;
  • пеня за длительные невыплаты;
  • моральный ущерб, который может достигать 5 тыс. р.

Если сумма к возмещению по ОСАГО не малая, превышает 120 тыс. р., то на судовом заседании должен присутствовать виновник ДТП.

В какой суд обращаться

Выбор суда зависит от величины выплат. Если сумма не малая, более 50 тыс. р., то нужно обращаться в районный, а если меньше 50 тыс. – в мирный суд.

Необходимые документы

Если выплата по ОСАГО малая, то стоит подготовить:

  • исковое заявление (образец);
  • паспорт, документы на ТС;
  • справка о ДТП;
  • акт осмотра ТС и акт о страховом случае (заполняется специалистом экспертной компании, выдается страховой по запросу водителя);
  • смета эксперта;
  • договор ОСАГО;
  • результаты проведения дополнительной экспертизы, чеки за ремонт и другое.

Составление искового заявления

От этого документа зависит объем денежных выплат по ОСАГО. В заявлении нужно указать следующее:

  • наименование суда;
  • паспортные данные заявителя (место проживания, Ф.И.О.);
  • причины написания заявления и просьба к суду;
  • наименование страховой.

Для составления заявления нужно проконсультироваться с юристом.

Если страховая выплатила малую сумму, то нужно что-то делать, искать справедливости. Нельзя бездействовать, иначе ремонтировать авто придется за личные средства.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/chto-delat-esli-strakhovaya-kompaniya-malo-vyplatila-po-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dd5509e7a5b19705b20183e

По ОСАГО выплатили меньше: что делать, если страховая занизила выплату

Что делать если страховая компания мало выплатила по осаго

ОСАГО – это обязательное страхование, которое по закону должен оформить любой водитель, чтобы в случае ДТП расходы виновной стороны были покрыты с помощью этой суммы.

Зачастую происходит так, что страховая выплачивает по ОСАГО меньше, чем составляет стоимость ремонта, и клиенту приходится самостоятельно бороться за справедливость.

Почему же происходит уменьшение суммы выплат по ОСАГО, что делать в такой ситуации, и как правильно составить иск в суд по этому вопросу?

Как понять, что выплатили меньше положенного?

При ДТП один из участников должен вызвать службу ГИБДД, сотрудники которой зафиксируют факт наступления страхового случая. Допускается и самостоятельная регистрация аварии в том случае, если сумма ущерба находится в пределах регионального лимита.

Виновник ДТП представляет сотрудникам страховой компании протокол, в котором зафиксирован факт аварии, с целью получения денежной компенсации. Сумму определяет специалист конкретной компании по страхованию.

Это происходит уже после того, как компенсация будет перечислена фирмой на счет гражданина. Самостоятельную экспертизу можно провести в автосалонах, где независимые эксперты рассчитают конкретную сумму ущерба.

Для того чтобы специальная экспертиза прошла успешно, необходимо:

  • найти независимого эксперта;
  • составить договор и оплатить;
  • доставить автомобиль;
  • дождаться официального заключения с суммой ущерба.

Далее сумму, полученную в качестве компенсации, и сумму, высчитанную при экспертизе, сравнивают. При небольших различиях требовать доплаты не стоит. Если же разница между суммами большая, то необходимо составлять претензию и отстаивать свои права.

Если у вас возникают сложности в вопросе составления претензии, то вы можете задать вопрос нашему онлайн-консультанту в чате или позвонить по бесплатному номеру горячей линии юридической помощи: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Зачем страховой компании занижать сумму компенсации?

Каждая страховая компания с 2014 года рассчитывает сумму компенсации в соответствии с едиными стандартами, которые были утверждены Центральным банком России. Несмотря на этот факт, многие фирмы сознательно занижают сумму выплат.

В качестве причин для занижения выступают:

  • Способ оценивания ущерба. Сумма компенсации напрямую зависит от того, как проводится экспертиза. Осмотрев автомобиль на ощупь, оценщик может выдвинуть итоговую сумму, которая значительно отличается от суммы реальной компенсации.
  • Знания и опыт самого оценщика. Новичок или непрофессионал может совершить большие ошибки и допустить недочеты при оценивании суммы ущерба, упустив важные детали.
  • Условия экспертизы. Осмотр должен проходить в дневное время, а сам автомобиль необходимо предоставить в чистом виде. В сумерках некоторые повреждения могут просто потеряться специалистом, который в итоге не занесет их в отчет.

Занижение суммы выплат ОСАГО может произойти и по законным причинам.

Законные причины

Выделяется три законные причины:

  1. Износ деталей автомобиля. Зачастую именно эта причина является основанием для законного снижения выплат по ОСАГО. Примерно 80 % водителей подают претензии именно в связи с этим. Однако максимальный предел снижения стоимости деталей был установлен Центральным банком. Он составляет 50 % от актуальной рыночной цены.
  2. Удаление повреждений из итогового отчета. Если на автомобиле повреждено, например, более 25 % лакокрасочного покрытия, то страховая компания вправе не принять к учету расходы по его восстановлению. То же самое правило работает и с повреждениями из-за коррозии на автомобиле.
  3. Расчет суммы ущерба без включения утери товарной стоимости. Эта причина также является поводом для многих судебных разбирательств. Страховые компании удерживают сумму компенсации, хотя по закону должны выплачивать утерю товарной стоимости.

Что делать, если по ОСАГО выплатили меньше?

Изучив все правила и нормативные акты, связанные с проблемой ОСАГО, проведя независимую экспертизу, убедившись, что различия в реальной сумме ущерба и выплаченной действительно велики, гражданин может начинать составлять претензию и отстаивать свои права.

Как составить претензию в страховую компанию?

Если вы определили, что страховая компании ошиблась в сумме выплаты по ОСАГО, то начинайте составлять претензию. Она направляется не в судебные органы, а на фактический адрес финансовой компании.

Претензия – это документ, призванный урегулировать разногласия мирным путем без привлечения работников правосудия.

В претензии отображаются следующие данные:

  • название страховой компании, нарушившей условия выплаты компенсации;
  • Ф. И. О. и другая общая информация о пострадавшем, его контактные данные;
  • краткое описание ситуации ДТП (место происшествия, какие транспортные средства были задействованы);
  • какая сумма компенсации была предоставлена страховой компании после осмотра и оценки;
  • сумма компенсации после оценки независимого эксперта;
  • форма получения заключения (либо лично, либо по интернету);
  • личная подпись и расшифровка.

Источник: https://mystrahovki.ru/avtostrahovanie/osago/po-osago-vyplatili-menshe

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.