Банкротство физ лиц какие долги

Содержание

Минимальная сумма долга для банкротства физических лиц, при какой можно подавать

Банкротство физ лиц какие долги

На основании ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» физические лица, к которым причисляют обычных граждан, признаются банкротами, если этого требуют обстоятельства. Поводом для банкротства становится невозможность уплаты физлицом долга. Рассмотрим банкротство физических лиц от какой сумы долга зависит, кто и когда может подать заявление, более подробно.

Как признать себя несостоятельным и списать все долги?

Для признания должника банкротом необходимо:

  • иметь долг и не обладать средствами для его покрытия;
  • написать заявление в Арбитражный суд с просьбой о признании гражданина несостоятельным;
  • пройти через принятые в этом случае процедуры (наблюдение, внешнее управление, оздоровление, конкурсное производство или мирное соглашение).

Суд с помощью внешнего управляющего и при непосредственном участии самого должника рассматривает дело о банкротстве, изучает финансовое положение банкрота, ищет способы возврата средств кредиторам с минимальными потерями.

Обычно для покрытия расходов и выплаты долга привлекают все имущество должника, за исключением личных вещей.

Проверке подвергаются все совершенные им сделки со сроком давности менее 3 лет. В зоне риска оказывается и имущество близких родственников.

Некоторые сделки могут быть и вовсе аннулированы.Имущество должника продается с торгов, за счет полученных средств выплачиваются займы и кредиты.

Важно! Если у должника нет средств для покрытия долгов, их могут списать. Списание долгов – крайняя мера, позволяющая освободить банкрота от ответственности и решить вопрос по поводу его отношений с кредиторами.

Условия, необходимые для подачи заявления на банкротство в арбитражный суд

Для подачи иска в арбитражный суд банкрот обязан:

  • убедиться в своей несостоятельности и отсутствии иных способов выхода из ситуации;
  • определиться с размером долга;
  • привлечь к делу лиц, могущих оказать помощь в составлении заявления (неправильно составленные иски не принимаются);
  • определить число кредиторов;
  • иметь на руках документы, которые могут подтвердить наличие кредита, заема, иной задолженности.

Физические лица обязаны самостоятельно заботиться о своевременности подаваемого ими в суд иска. За несвоевременное извещение общественности и заинтересованных лиц о банкротстве или же попытку избежать такового посредством мошеннических действий, ответственному лицу грозит уголовное или административное наказание. Иск должен подаваться вовремя.

Минимальная сумма долга для банкротства физического лица

Если физлицо взяло кредит в банке или оформило заем на сумму свыше 500 тыс. рублей, но не имеет средств для его погашения, оно вправе обратиться в суд для признания его банкротом.

Главное условие – отсутствие выплат по кредиту и процентам в течение последних 3 месяцев. При этом, сумма в 500 тыс. рублей является минимальной.

Заявление подается в течение 30 дней после получения должником сведений о своей неплатежеспособности.

Фактически это время всего лишь условность, поскольку физлица всегда могут настоять на том, что достаточной уверенности в необходимости банкротства у них не было.

Пример: Гражданин Аврий Ю. Л. оформил кредит на покупку дома. На протяжении трех лет он исправно платил по кредиту и процентам. Но в последние полгода платежи перестали поступать.

После обращения банка в суд с требованием о возвращении долга, указанный гражданин заявил об отсутствии у него информации по поводу наличия такового, поскольку все это время находился за границей и платежи доверил осуществлять своей родственнице. Административная ответственность по ст. 4.13 КОАП РФ ему грозит только в том случае, если суду удастся доказать обратное.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой?

Со времени принятия ФЗ РФ №127-РФ у многих потенциальных банкротов не раз возникали сложности, связанные с наличием долга, меньшего, чем заявленные 500 тыс. рублей, но большего, чем должник мог позволить себе выплатить.

Законодательство по этому поводу говорит следующее: ограничения устанавливаются только для кредиторов. Обладатель права на кредит не может обратиться в суд с целью объявления должника несостоятельным в случае, если его долг меньше указанной суммы.

Пример: Долг гражданина Евсеева П. Р. перед банком составляет 100 тыс. рублей. 20 тыс. из них он выплатил в установленный срок, а для возвращения оставшихся 80 тыс. рублей у должника средств нет. Вместо того, чтобы попытаться договориться, кредитор обращается в суд с целью взыскания долга, требуя при этом признать должника несостоятельным.

Суд просьбу отклонил. Но это не значит, что взыскать долг с его помощью невозможно. Кредитору достаточно всего лишь изменить формулировку обращения, отказавшись от требования.

Сам должник правом подачи иска, сумма которого меньше 500 тыс. рублей, обладает. Если он приходит к выводу о том, что возвращать долги более не может, заявление будет подано и принято.

Важно! Перед подачей иска о банкротстве физического лица, узнают с какой суммой долга принимают заявление, оценивают экономический риск. Так, стоимость процедуры может быть больше, чем цена самого иска.

Несостоятельность оценивается в 40-50 тысяч рублей, если гражданин сам занимается всей процедурой и на 10-20 тысяч больше, если к делу привлекаются посторонние лица. Из-за небольшой суммы в 100-200 тысяч рублей подавать иск о несостоятельности, чтобы обанкротиться, не стоит.

Потерь будет гораздо больше, чем приобретений. Если причина для подачи иска существенна, но судья отказывается его принимать, должник вправе обратиться в суд высшей инстанции, который, наверняка, отменит принятое решение.

Последствия официального признания неплатежеспособности

Перед подачей иска должник обязан узнать, как о положительных, так и об отрицательных последствиях процедуры.

С одной стороны, несостоятельность позволяет избавиться от долгов. Если у гражданина нет денег и имущества для продажи, суд вынесет постановление об обнулении долговой истории и списании займа.

С другой стороны, банкрот не сможет:

  • занимать ответственные руководящие посты в ближайшие 3 года;
  • его кредитная история приобретет негативный окрас;
  • доверительные отношения банкрота и кредитора разрушаются.

Повторно объявить себя несостоятельным получится не ранее, чем спустя 5 лет. За это время может скопиться немало долгов, но суд отклонит любые попытки подачи заявления. Платежеспособность гражданина отныне ставится под сомнение, все совершенные сделки тщательно проверяют. При оформлении кредита придется рассказать о своей несостоятельности.

Банкротство физических лиц проходит по той же схеме, что и банкротство юридических лиц. Особенностью процедуры является наличие минимальной сумы долга, по достижению которой заемщик вправе подать иск о банкротстве. Сумма для банкротства физических лиц составляет 500 тыс. рублей.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/ot-kakoj-summy-dolga.html

Какие долги не списываются при банкротстве

Банкротство физ лиц какие долги

Готовясь объявить о своей несостоятельности, многие граждане наивно полагают, что смогут разом избавиться от всех задолженностей. Однако это не так. Разберемся, какие долги не списываются при банкротстве.

Особенности процедуры списания долга

Любому гражданину, если он обладает признаками несостоятельности, доступна возможность обнулить долги в рамках установленной законом процедуры.

Заявив о несостоятельности, можно избавиться от долгов:

  • Банкам и финансовым организациям.
  • Кредиторам по договорам и распискам.
  • ЖКХ по оплате за услуги.
  • Бюджету по налогам, пошлинам и сборам.
  • Контрагентам, задолженность перед которыми возникла при ведении бизнеса.

Обратите внимание! Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры.

Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому. Реестр требований будет закрыт, и по окончании процедуры кредиторы, не участвовавшие в процедуре, потеряют право требовать долг. Основываясь на отчете финуправляющего, Арбитражный суд вынесет определение, которым спишет оставшиеся долги.

Но закон содержит и исключения: некоторые долги так и останутся с гражданином на всю жизнь, несмотря на признание его банкротом.

Какие долги суд не спишет при банкротстве

Исчерпывающий перечень несгораемых долгов дает статья 213.28. Это задолженность, которая неотделима от личности:

  • Алиментные платежи.
  • Зарплатные выплаты.
  • Возмещение вреда, если он причинен жизни или здоровью.
  • Моральный вред.

Важно! Не имеет значения, предъявляли кредиторы вышеуказанные требования в процедуре банкротства или нет, такие долги однозначно не будут списаны судом.

Закон не позволяет списывать и долги, которые возникли, если:

  • Банкрота, когда он являлся контролирующим лицом, привлекли к субсидиарной ответственности.
  • Компании, учредителем которой был банкрот, причинен убыток.
  • Должник, выступая в роли арбитражного управляющего, плохо исполнял свои обязанности и причинил убытки умышленно или по незнанию.
  • Гражданин-банкрот повредил чужое имущество и при этом действовал умышленно или неосторожно.
  • Сделку, участником которой был должник, суд признал недействительной.

Обратите внимание! Сделка, которую должник совершил меньше чем за 3 года до того, как объявить себя банкротом, вызовет подозрение и может быть оспорена в суде.

Если заинтересованные лица докажут, что сделка была направлена на то, чтобы причинить имущественный вред кредиторам, спрятать имущество от реализации, суд отменит ее. Это касается и сделок, которые совершались в пользу одного из кредиторов, но при этом не учитывались интересы других.

Важно! В преддверии банкротства нельзя отдавать предпочтение кому-либо из кредиторов. Такую сделку также могут оспорить.

Прежде чем подать заявление в арбитраж и объявить о своей несостоятельности, необходимо досконально разобраться в действующем законодательстве и выяснить, от какой задолженности избавиться не удастся, чтобы оценить для себя целесообразность проведения этой процедуры. Если ваши долговые обязательства связаны с ипотекой, поинтересуйтесь, как оформить банкротство по кредиту.

Уточнить информацию по Вашему случаю

Кому суд может отказать в списании долга

Закон предусматривает ряд обстоятельств, при выявлении которых гражданина не освободят от финансовых обязательств. Суд откажется списывать задолженность должнику, если он:

  • Преднамеренно довел себя до банкротства или пытался его сфальсифицировать. Этот факт должен быть доказан в суде, вынесенное решение должно вступить в силу, а нарушитель должен быть привлечен к ответственности по административному или уголовному закону.
  • Ввел в заблуждение финуправляющего или суд, рассматривающий его дело о банкротстве.
  • Пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно.
  • Не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.

Важно! Вопрос о наличии или отсутствии этих обстоятельств может решить только суд.

Такие ограничения законодатель предусмотрел, чтобы избежать злоупотреблений со стороны должника и предупредить фиктивное банкротство и другие правонарушения.

Юристы «Закона и права» проанализируют состояние вашей кредиторской задолженности и помогут разобраться, какие долги не списываются при банкротстве.

Подходите к процедуре банкротства взвешенно и обдуманно, а компания «Закон и право» поддержит вас на всех этапах ее проведения.

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/kakie-dolgi-ne-spisyivayutsya-pri-bankrotstve/

Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников | Юридические Советы

Банкротство физ лиц какие долги

Последнее обновление Апрель 2019

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности.

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях.

Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Ординарцев Роман Валерьевич

Источник: http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/

Сумма для банкротства физического лица: с какой минимальной задолженности можно подавать заявление

Банкротство физ лиц какие долги

Получение статуса банкрота – серьезное испытание для каждого, кто попал в долговую яму. Последствия такого шага несут ряд ограничений и могут затронуть интересы семьи неплательщика.

Однако порой это единственный выход и решение финансовых трудностей.

Каким должен быть долг, чтобы физическое лицо могло инициировать процедуру признания несостоятельности, и какие шаги необходимо для этого предпринять?

При какой сумме долга можно подать на банкротство физическому лицу?

Инициировать банкротство гражданин может только при наличии соответствующих условий. Основное из них – размер долговых обязательств.

В 2019 году подать иск о несостоятельности можно, если суммарный долг физ. лица превысил отметку в 500 000 рублей. Кроме того, просрочка по платежам должна составлять от трех календарных месяцев.

При этом основанием к приему заявления арбитражным судом станет не только величина задолженности, но и реальная невозможность человека его погасить. Дополнительное условие – отсутствие ценных активов и депозитов, которые смогли бы покрыть долги.

Возможно Вас также заинтересует статья про упрощенную процедуру банкротства физического лица.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Прежде, чем решиться на судебные разбирательства, должник должен тщательно изучить не только последствия таких действий, но и саму процедуру подготовки и ведения процесса.

Примечательно, что многие кандидаты на этот статус терпят фиаско уже на предварительных этапах – подготовке сопроводительных документов и подаче искового заявления в суд.

Как не совершить ошибку и сделать все максимально грамотно – рассмотрим процедуру более детально.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Для открытия производства о несостоятельности физлица потребуется достаточно большое количество сопроводительных документов. Их цель – подтвердить невозможность должника исполнить свои обязанности перед кредиторами.

Необходимо собрать:

  • копии всех кредитных соглашений и иные бумаги, доказывающие факт наличия неисполненных обязательств. Банк вправе отказать в предоставлении такой информации, при этом действия компании будут абсолютно законными. Чтобы склонить руководство на свою сторону, нужно быть максимально корректным в аргументах;
  • выписки с размером задолженностей с учетом штрафов, пеней и иных начислений;
  • банковские справки о наличии у заявителя персональных счетов, вкладов, депозитов и прочих ценных бумаг, и активов;
  • перечень лиц, имеющих материальные претензии к должнику;
  • при наличии ценного имущества – копии на право владения каждым объектом;
  • опись имущества – список имеет установленную нормативными актами, форму и является основой формирования конкурсной массы в случае проведения торгов;
  • документы обо всех сделках гражданина за последние 36 месяцев, сумма по которым превышает 300 000 российских рублей;
  • информация о состоянии персонального лицевого счета человека – берется в Пенсионном фонде;
  • сведения о совокупном доходе физического лица, а так же справки об отчислении обязательных налоговых сборов за последние 3 года;
  • выписка из ЕГРИП;
  • внутренний российский паспорт;
  • СНИЛС, ИНН;
  • брачное свидетельство, договор о расторжении, брачный контракт – если такие факты имели место;
  • если лицо является безработным – бумага, это доказывающая;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • квитанции о перечислении всех обязательных платежей – госпошлины, услуги финансового управляющего.

Обратите внимание! Данный перечень – это обязательные к предоставлению, бумаги. При необходимости суд может затребовать дополнительные документы – в случае, если того требует конкретная ситуация.

Неполный пакет бумаг может стать мотивом к отклонению иска о банкротстве.

В какие сроки подаётся заявление, куда надо обращаться?

Подавать иск об инициировании процесса необходимо в арбитражный судебный орган по месту регистрации или фактического проживания заявителя.

Срок, который устанавливается законом – 1 месяц с момента, когда человеку стала понятная его неплатежеспособность. Нарушение этих рамок может повлечь применение к должнику административных мер воздействия.

Подать иск можно любым из удобных способов:

  • лично явиться в судебный орган и составить заявление там;
  • воспользоваться почтовыми услугами. В этом случае письмо должно отправляться с уведомлением о получении, внутри должен быть реестр, где будут перечислены все, приложенные к иску, бумаги и документы;
  • через интернет – на судебном портале «Мой арбитр» – реестр содержит доступную пошаговую инструкцию, как это правильно сделать. Кроме того, этот вариант позволит должнику самостоятельно отслеживать, как движется процесс – всю информацию можно увидеть на этом же сайте.

Что происходит с задолженностью после процедуры?

После того, как человека официально признают банкротом, возможно несколько вариантов развития событий применительно к его долговым обязательствам:

  • реструктуризация – результатом судебного производства может стать возможность вернуть доги кредиторам на более выгодных, для гражданина, условиях. Это может быть отсрочка платежа, меньший размер текущего взноса, более низкая процентная ставка;
  • электронные торги – если у должника имеется имущество, которое можно реализовать, и рассчитаться с кредиторами, его продают, а полученные деньги идут на погашение. Если средств не хватает, оставшуюся сумму списывают;
  • полное аннулирование займов – происходит на фоне отсутствия у человека ценного имущества или активов.

Некоторые обязательства остаются за банкротом даже после получения им этого статуса. К ним относятся:

  • компенсационные выплаты за физический или моральный ущерб;
  • алименты;
  • расчеты с наемными работниками, если должник – предприниматель.

Последствия для должника

Не всегда последствия реализации процедуры банкротства несут ему только преимущества и решение его финансовых проблем. Кроме этого, человек столкнется с тем, что в его жизни появятся некоторые, причем, достаточно серьезные ограничения:

  • в течение следующих пяти лет он не сможет получить новые кредиты, ведь скрыть от финансовых организаций свой статус банкрота – не получится;
  • на этот же срок лицо лишается возможности занимать руководящие вакансии и заниматься предпринимательской деятельностью;
  • при определенных обстоятельствах должнику могут запретить выезд за границу не только на время ведения процесса, но и на некоторый срок уже после его окончания;
  • если гражданин получит статус несостоятельного лица, он не сможет без санкции финансового управляющего заключить ни одной сделки в течение 60 последующих месяцев. Этот же срок он не имеет право подавать повторный иск об открытии процедуры банкротства;
  • если спустя некоторое время выяснится, что в деле имели место фальсификации фактов, заведомое искажение информации или совершены мошеннические действия, решение суда отменят, а против нарушителя возбудят уголовное дело.

В этом видео подробно рассказано о том, какие последствия ждут должника после процедуры банкротства:

Полностью исключить риски негативного влияния банкротства на заемщика – невозможно, поскольку все они регламентированы на законодательно уровне.

Поэтому, прежде чем принимать решение об открытии производства, нужно реально оценить свои материальные возможности и взвесить, что более выгодно – попытаться рассчитаться с долгами или обращаться в арбитраж.

Если сумма обязательств не слишком велика, есть смысл решить проблему иными путями.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/summa-dolga-fizlica-dlya-podachi-na-bankrotstvo.html

Банкротство физических лиц со списанием долгов

Банкротство физ лиц какие долги

1. Выяснение особенностей дела

  • Спрашиваем о долгах, доходах и расходах клиента, наличия имущества и сделок с ним. Всю полученную информацию фиксируем в анкете клиента. Для оценки возможности списания долгов необходима полная картина финансового положения клиента. Оцениваем препятствия и определяем риски.
  • На очной консультации получаем всю важную для дела информацию. Чем больше мы знаем о деле клиента, тем больше вероятность полного списания всех долгов.
  1. Кредиты и займы.
  2. Налоги  и штрафы.
  3. Обязательства по договорам.
  4. Долги по коммунальным услугам.

Какие долги не списываются:

  1. Алиментные обязательства.
  2. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью.
  3. Возмещение вреда, причиненного чужому имуществу.
  4. Долги, образованные субсидиарной ответственностью.

2. Подготовка к суду и сбор документов

Длительность этапа — 1 месяц (средний срок сбора всех необходимых документов).

  • Мы консультируем клиентов по перечню необходимых документов для суда. Часть документов собираем самостоятельно. Список документов большой, но от клиента требуется принести копии документов, которые у него есть (ИНН, СНИЛС и т.п.), получить справки по форме 7 и 9, запросить документы через МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг) и от работодателя.

Мы незамедлительно извещаем всех кредиторов о начале банкротства

  • После получения основных документов составляем список кредиторов, опись имущества должника, заявление о несостоятельности и подаем весь комплект документов в суд.
  • Документы передаются судье для проверки и принятия решения.

    Если все требования соблюдены, то суд назначает дату заседания, если чего-то не хватает, то предоставляет срок для устранения нарушения. Мы контролируем процесс принятия заявления и своевременно устраним возможные нарушения.

После назначения судебного заседания направляем в суд сведения о кандидатуре финансового управляющего, которого просим назначить по делу. Опыт нашего управляющего — 20 лет.

3. Признание гражданина банкротом

  • На первом судебном заседании суд проверяет обоснованность заявления о несостоятельности, признает гражданина банкротом и утверждает кандидатуру финансового управляющего.

С даты первого суда все исполнительные производства приостанавливаются, и любые вопросы по долгам гражданина могут решаться только в арбитражном суде по делу о банкротстве.

  1. Процедуру реструктуризации долга;
  2. Процедуру реализации имущества.

В рамках этих процедур проверяется возможность реструктуризации долга и реализации имущества должника. Процедура реструктуризации долга не обязательна и может быть упрощена судом.

Важно!

Банкротство без реструктуризации длится на полгода меньше и стоит на 50 тысяч рублей дешевле.

  • На суде мы отстаиваем добросовестность клиента, кандидатуру управляющего и просим о назначении упрощенного производства, то есть с назначением только одной процедуры.
  • Реструктуризация — необязательная процедура и может не вводится, когда у должника нет официальных доходов или их недостаточно для погашения долга. Мы всегда заявляем суду ходатайство о не введении реструктуризации — это сокращает срок процесса и экономит деньги наших клиентов.

После признания гражданина банкротом все банковские счета блокируются. В течение 2 недель мы направляем документы в банк на разблокировку, и гражданин может получать на протяжении всего процесса до 50 000 рублей ежемесячно.

4. Процедура реструктуризации долга

Средняя длительность процедуры — 6 месяцев.

  • Процедура реструктуризация долга в банкротстве — это проверка возможности погашения требований кредиторов за счет изменения графика и размера платежей.
  • Процедура реструктуризации в большинстве случае заканчивается отчетом финансового управляющего о невозможности утверждения плана реструктуризации. Тогда суд переходит к следующей процедуре.
  • Решение о невозможности утверждения плана реструктуризации принимается исходя из соотношения суммы долга и официальных доходов должника.

где:

Д — официальный доход должника,

Р — ежемесячные расходы должника*,

Сд — совокупный долг,

36 месяцев — максимальный срок реструктуризации.

По этой формуле рассчитывается возможность утверждения плана реструктуризации. План реструктуризации может быть утвержден, если от официального дохода должника (за вычетом ежемесячных расходов) остается сумма равная или больше ежемесячного платежа.

Минимальный ежемесячный платеж рассчитывается путем деления общей суммы долга на 36 месяцев (максимальный срок реструктуризации).

*В расходы должника включается:

  • прожиточный минимум по региону;
  • прожиточный минимум на иждивенцев;
  • арендная плата и коммунальные расходы;
  • расходы на лекарства по назначению врача;
  • иные расходы в зависимости от ситуации.

  • В рамках процедуры проводим собрание с кредиторами, обосновываем невозможность погасить долги через реструктуризацию, составляем отчет и просим суд перейти к процедуре реализации имущества должника.

5.

Процедура реализации имущества

Средняя длительность процедуры 6 месяцев.

  • Процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина — это проверка наличия имущества, за счет продажи которого можно полностью или частично расплатиться с кредиторами.
  • Реализация имущества должника — обязательная процедура, которую применяют даже если у должника нет имущества. Суду и кредиторам нужно удостоверится в отсутствии отчуждаемого имущества и проверить сделки должника до банкротства.
  • Сделки должника за последние 3 года проверяют на фиктивность и оценивают причинение ущерба интересам кредиторов.
  1. Максимальный срок оспаривания сделки — 3 года до принятия заявления о банкротстве.
  2. На момент совершения сделки должник перестал платить по своим обязательствам.
  3. Сделка совершена безвозмездно или имущество продано не по рыночной стоимости.

Оценить риски оспаривания сделки можно на консультации у юриста по банкротству.

Неотчуждаемое имущество должника:

  1. Единственное жилое помещение —  комната, квартира, дом с земельным участком.
  2. Предметы домашней обстановки — мебель и техника.
  3. Денежные средства в размере установленной должнику суммы.

Единственное жилье могут забрать только в случае залога или ипотеки.

Имущество которое заберут при реализации:

  1. Недвижимость —  комнаты, квартиры, земельные участки, дома и доли в них (за исключением единственного жилья).
  2. Транспортные средства —  автомобили, мотоциклы, морской и речной транспорт.
  3. Ценные бумаги — акции, паи, облигации, векселя и производные.
  4. Предметы роскоши. 

 Имеет значение только ценное имущество, находящееся в собственности у должника.

  • Во время процедуры направляем запросы в государственные органы о наличии имущества, проводим собрание с кредиторами и предоставляем в суд анализ финансового состояния должника и ходатайство завершении процедуры.

6. Завершение процесса, списание долгов

  • Завершение процедуры реализации имущества гражданина одновременно является и окончанием самого процесса по банкротству.
  • Списание долгов (освобождение гражданина от всех требований кредиторов) — обязательное последствие окончания процесса банкротства.
  1. Покупать и регистрировать на свое имя имущество.
  2. Открывать счета в банках и пользоваться ими.
  3. Выезжать беспрепятственно за границу.

Юридические последствия банкротства:

  1. Нельзя руководить юридическими лицами 3 года (быть генеральным директором);
  2. При получении кредита или займа сообщать о прошлом банкротстве.
  3. В течение 5 лет нельзя обанкротиться повторно.

Фактических последствий банкротства нет

  • После вступления в силу судебного решения все ограничения примененные к должнику в процессе снимаются. Мы получаем и передаем клиенту копию судебного решения.

Источник: https://kollegia-finansist.ru/uslugi-yuristov-i-advokatov/procedury-bankrotstva/bankrotstvo-fizicheskih-lits-so-spisaniem-dolgov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.